เงินกู้ที่ไม่ต้องขอความช่วยเหลือ - คำจำกัดความวิธีการได้รับ Bad Boy แกะสลักออก

เงินกู้ที่ไม่มีการไล่เบี้ยจะ จำกัด ทรัพย์สินของผู้กู้ที่ผู้ให้กู้สามารถดำเนินการเพื่อกู้คืนจำนวนเงินกู้ในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้ หากผู้กู้ผิดนัดชำระเงินกู้ผู้ให้กู้จะดำเนินการตามทรัพย์สินที่กำหนดให้เป็นหลักประกันได้เท่านั้นหลักประกันหลักประกันคือทรัพย์สินหรือทรัพย์สินที่บุคคลหรือนิติบุคคลเสนอให้กับผู้ให้กู้เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ ใช้เป็นช่องทางในการขอสินเชื่อเพื่อป้องกันการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ สำหรับเงินกู้ ผู้ให้กู้ไม่สามารถติดตามทรัพย์สินอื่น ๆ เช่นบัญชีส่วนตัวของผู้กู้เพื่อกู้คืนจำนวนเงินกู้ทั้งหมด

สินเชื่อที่ไม่ใช่การไล่เบี้ย

สรุป:

  • เงินกู้ที่ไม่มีการไล่เบี้ยถือเป็นความรับผิดชอบของผู้ให้กู้: หากผู้กู้ผิดนัดผู้ให้กู้สามารถอ้างสิทธิ์ในทรัพย์สินที่เงินกู้ได้รับความคุ้มครองเท่านั้น
  • เงินกู้แบบไม่ไล่เบี้ยนั้นยากที่จะได้รับและมีคุณสมบัติเหมาะสมเนื่องจากผู้ให้กู้รับความเสี่ยงส่วนใหญ่
  • เงินกู้ที่ไม่มีการไล่เบี้ยส่วนใหญ่มาพร้อมกับข้อแม้ "แบดบอยแกะออก" ซึ่งหมายความว่าหากผู้กู้ประมาทหรือแสดงตัวตนผิดเงินกู้จะกลายเป็นเงินกู้ไล่เบี้ยโดยอัตโนมัติ

สินเชื่อที่ไม่ใช่การไล่เบี้ยเทียบกับสินเชื่อไล่เบี้ย

เงินกู้แบบไม่ไล่เบี้ยตามที่อธิบายไว้ข้างต้นหมายความว่าผู้ให้กู้สามารถดำเนินการตามสินทรัพย์ที่เงินกู้ได้รับความคุ้มครองเท่านั้นหากผู้กู้ผิดนัดชำระ ส่วนใหญ่มักเป็นเงินกู้ที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สิน หากอสังหาริมทรัพย์ได้รับการจัดตั้งขึ้นและสร้างรายได้บางประเภทตัวอย่างเช่นหากอสังหาริมทรัพย์เป็นอพาร์ตเมนต์คอมเพล็กซ์ที่มีรายได้ค่าเช่ารายเดือนผู้ให้กู้อาจต้องเก็บทรัพย์สินไว้และนำเงินค่าเช่ารายเดือนต่อไป ผู้ให้กู้อาจต้องการขายทรัพย์สินด้วย ไม่ว่าในกรณีใด ๆ ผู้ให้กู้จะไม่ได้รับทรัพย์สินใด ๆ จากผู้กู้ในกรณีที่ผิดนัดชำระหนี้นอกเหนือจากทรัพย์สินที่จำนำไว้เป็นหลักประกันเงินกู้

สินเชื่อไล่เบี้ย Recourse Loan (Debt) เงินกู้ไล่เบี้ยหรือที่เรียกว่าหนี้แบบไล่เบี้ยคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ทำให้ผู้กู้ต้องรับผิด 100% สำหรับยอดค้างชำระใด ๆ หากมูลค่าตลาดของสินทรัพย์น้อยกว่าจำนวนเงินกู้ผู้ให้กู้สามารถติดตามทรัพย์สินอื่น ๆ ของผู้กู้เพื่อชดเชยความสูญเสียเพิ่มเติม แม้ว่าจะไม่ได้ใช้ทรัพย์สินอื่นเป็นหลักประกันเงินกู้ก็ตาม ในทางกลับกันวางความรับผิดชอบทั้งหมดไว้ที่ผู้กู้ หากผู้กู้ผิดนัดชำระเงินกู้ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ยึดทรัพย์สินใด ๆ ที่ใช้เป็นหลักประกันเงินกู้และดำเนินการตามทรัพย์สินและบัญชีส่วนบุคคลของผู้กู้ด้วย ผู้ให้กู้อาจสามารถจ่ายค่าจ้างของผู้กู้ได้จนกว่าจะชำระหนี้ที่เหลือ

การขอสินเชื่อที่ไม่ใช่การขอความช่วยเหลือ

เห็นได้ชัดว่าความเสี่ยงและความเสี่ยงส่วนใหญ่จากเงินกู้ที่ไม่มีการไล่เบี้ยนั้นขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ หากสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกันมีมูลค่าลดลงในขณะที่อยู่ในความครอบครองของผู้กู้และผู้กู้ผิดนัดผู้ให้กู้มีหน้าที่ต้องคิดเงินที่สูญเสียไป

ดังนั้นเงินกู้ยืมที่ไม่มีการไล่เบี้ยจึงทำได้ยากกว่ามากและมีคุณสมบัติเหมาะสม ผู้ให้กู้เพื่อการพาณิชย์มักจะขยายสินเชื่อที่ไม่มีการไล่เบี้ยเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์บางประเภทและเฉพาะผู้กู้ที่มีค่าควร การเงินที่มั่นคงและคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม FICO Score คะแนน FICO หรือที่เรียกกันทั่วไปว่าคะแนนเครดิตคือตัวเลขสามหลักที่ใช้ประเมินว่าบุคคลนั้นมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเครดิตเพียงใดหากบุคคลนั้นได้รับบัตรเครดิตหรือ หากผู้ให้กู้ยืมเงิน คะแนน FICO ยังใช้เพื่อช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อที่ขยายออกไปเป็นปัจจัยสำคัญสองประการที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาก่อนพิจารณาเงินกู้ที่ไม่มีการไล่เบี้ย

อีกปัจจัยหลักที่พิจารณา? ประวัติรายได้ / ศักยภาพในการทำกำไรของอสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้จะต้องพิจารณาว่าทรัพย์สินนั้นถูกนำไปใช้ทำอะไรจะใช้ทำอะไรและอยู่ที่ใดรวมถึงสิ่งอื่น ๆ

โดยไม่คำนึงถึงปัจจัยข้างต้นเนื่องจากความเสี่ยงที่แท้จริงต่อผู้ให้กู้เงินกู้ยืมแบบไม่ขอความช่วยเหลือมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินกู้แบบไล่เบี้ยเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นให้กับผู้ให้กู้

Bad Boy แกะสลักออก

ผู้ให้กู้มีข้อได้เปรียบอย่างหนึ่งเมื่อเสนอเงินกู้แบบไม่ไล่เบี้ย - สิ่งที่เรียกว่า“ เด็กเลวออกไป” แบดบอยแกะสลักหมายถึงประโยคที่แนบมากับเงินกู้ที่ไม่ต้องขอความช่วยเหลือ ในกรณีที่ผู้กู้ดำเนินกิจกรรมที่เป็นการฉ้อโกงหรือแสดงความเท็จในทางใดทางหนึ่งเงินกู้แบบไม่ไล่เบี้ยจะกลายเป็นเงินกู้ไล่เบี้ยทั้งหมดและผู้ให้กู้สามารถดำเนินการตามทรัพย์สินของผู้กู้ในกรณีที่ผิดนัด กิจกรรมที่สามารถกระตุ้นให้เด็กเลวแกะประโยคให้มีผล ได้แก่ :

  • การประกาศล้มละลายการล้มละลายการล้มละลายเป็นสถานะทางกฎหมายของบุคคลหรือนิติบุคคลที่ไม่ใช่มนุษย์ (บริษัท หรือหน่วยงานของรัฐ) ที่ไม่สามารถชำระหนี้ที่ค้างชำระให้แก่เจ้าหนี้ได้ โดยเจตนา
  • การปลอมแปลงความแข็งแกร่งทางการเงิน / ความสามารถในการชำระคืนเงินกู้
  • ไม่รักษาจำนวนเงินประกันที่เพียงพอสำหรับทรัพย์สิน
  • ไม่เสียภาษีโรงเรือน

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วม 350,600+ นักเรียนที่ทำงานให้กับ บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรอง Amazon, JP Morgan และ Ferrari ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก . เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

  • พันธสัญญาแห่งหนี้ (Debt Covenant) พันธสัญญาแห่งหนี้คือข้อ จำกัด ที่ผู้ให้กู้ (เจ้าหนี้ผู้ถือหนี้นักลงทุน) ทำสัญญาให้กู้ยืมเพื่อ จำกัด การกระทำของผู้กู้ (ลูกหนี้)
  • สินทรัพย์ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้สินทรัพย์ด้อยคุณภาพ (NPA) คือการจัดประเภทที่สถาบันการเงินใช้ในการกู้ยืมเงินและเงินทดรองจ่ายเงินต้นที่พ้นกำหนดชำระและไม่มี
  • Probability of Default Probability of Default Probability of Default (PD) คือความน่าจะเป็นที่ผู้กู้ผิดนัดชำระคืนเงินกู้และใช้ในการคำนวณผลขาดทุนที่คาดว่าจะได้รับจากการลงทุน
  • เงินกู้ระยะสั้นเงินกู้ระยะสั้นคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ได้มาเพื่อรองรับความต้องการเงินทุนส่วนตัวหรือธุรกิจชั่วคราว เนื่องจากเป็นเครดิตประเภทหนึ่งจึงเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินทุนที่ยืมและดอกเบี้ยที่ต้องชำระภายในวันที่ครบกำหนดซึ่งโดยปกติภายในหนึ่งปีนับจากได้รับเงินกู้