ใบรับรองเงินฝากที่สามารถต่อรองได้ (NCD) - ภาพรวมคุณสมบัติข้อดี

ใบรับรองเงินฝากที่สามารถต่อรองได้ (NCD) หมายถึงใบรับรองเงินฝากที่มีมูลค่าที่ตราไว้ขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์แม้ว่าโดยทั่วไปแล้ว NCDs จะมีมูลค่าที่ตราไว้สูงกว่ามาก พวกเขาเรียกอีกอย่างว่าซีดีจัมโบ้

NCDs ได้รับการค้ำประกันโดยธนาคารและสามารถซื้อขายได้ในตลาดรองที่มีสภาพคล่องสูง อย่างไรก็ตามไม่สามารถแลกได้ก่อนครบกำหนด เนื่องจาก NCDs มีจำนวนมากจึงมักถูกซื้อโดยสถาบันและนักลงทุนรายย่อยที่ร่ำรวย

ทำความเข้าใจเกี่ยวกับใบรับรองเงินฝาก

ใบรับรองเงินฝาก (CD) หมายถึงผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารขยายให้เครดิตยูเนี่ยนเครดิตยูเนี่ยนเครดิตยูเนี่ยนเป็นองค์กรทางการเงินประเภทหนึ่งที่สมาชิกเป็นเจ้าของและอยู่ภายใต้การควบคุมของ สหภาพเครดิตให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่สมาชิกรวมถึงการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และเงินกู้ พวกเขาเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่มีเป้าหมายในการให้บริการทางการเงินที่มีคุณภาพสูงและผู้ให้กู้ทางการเงินอื่น ๆ เพื่อให้อัตราดอกเบี้ยที่กำหนดแก่นักลงทุนที่ฝากเงินก้อนที่ไม่สามารถถอนได้ในช่วงเวลาหนึ่ง

สถาบันการเงินทุกแห่งเสนอผลิตภัณฑ์ซีดีที่มีอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาที่แตกต่างกัน ซีดีถือได้ว่าเป็นทางเลือกในการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าพันธบัตรหุ้นอสังหาริมทรัพย์อสังหาริมทรัพย์อสังหาริมทรัพย์คืออสังหาริมทรัพย์ที่ประกอบด้วยที่ดินและส่วนปรับปรุงซึ่งรวมถึงอาคารส่วนควบถนนโครงสร้างและระบบสาธารณูปโภค สิทธิในทรัพย์สินให้กรรมสิทธิ์ในที่ดินการปรับปรุงและทรัพยากรธรรมชาติเช่นแร่ธาตุพืชสัตว์น้ำ ฯลฯ และประเภทสินทรัพย์อื่น ๆ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้าซึ่งช่วยขจัดความผันผวนของผลตอบแทน

การเปิดซีดีก็เหมือนกับการเปิดบัญชีธนาคารทั่วไป ความแตกต่างที่สำคัญคือซีดีจะล็อคในด้านต่อไปนี้:

1. อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยที่ระบุถูกล็อคไว้
2. ระยะเวลาครบกำหนด: ระยะเวลาที่ฝากเงินจะถูกล็อคไว้
3. เงินต้น: จำนวนเงินที่ระบุให้ล็อคไม่สามารถเปลี่ยนแปลงได้

ข้อดีของใบรับรองเงินฝาก

• ใบรับรองเงินฝากโดยทั่วไปจะให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์บัญชีออมทรัพย์บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีทั่วไปที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่อนุญาตให้บุคคลทั่วไปสามารถฝากรักษาความปลอดภัยหรือถอนเงินได้เมื่อมีความจำเป็น บัญชีออมทรัพย์มักจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากแม้ว่าอัตราจะค่อนข้างต่ำ หรือกองทุนรวมตลาดเงิน
• ความเสี่ยงและความผันผวนที่เกี่ยวข้องกับผลตอบแทนมีน้อยมาก
• สำหรับสถาบันการเงินส่วนใหญ่ได้รับการรับรองจากรัฐบาลกลาง

ข้อเสียของใบรับรองเงินฝาก

• ใบรับรองเงินฝากไม่สามารถชำระบัญชีก่อนครบกำหนดโดยไม่มีค่าปรับดังนั้นจึงมีความยืดหยุ่นมาก
• โดยทั่วไปซีดีจะได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ
• ผลตอบแทนคงที่และทำได้ค่อนข้างแย่กว่าการลงทุนอื่น ๆ ในช่วงเวลาที่อัตราดอกเบี้ยขึ้น

คุณสมบัติของ NCDs

บัตรเงินฝากที่สามารถต่อรองได้มักจะมาพร้อมกับระยะเวลาครบกำหนดระยะสั้นตั้งแต่ไม่กี่สัปดาห์ถึงหนึ่งปี จ่ายดอกเบี้ยปีละสองครั้งหรือเมื่อครบกำหนด อัตราดอกเบี้ยสามารถต่อรองได้และผลตอบแทนมีความสัมพันธ์กับสภาวะตลาดเงิน

NCDs คล้ายกับซีดีทั่วไป แต่ความแตกต่างที่สำคัญคือ:

1. มูลค่าที่ตราไว้มาก
2. แง่มุมที่สามารถเจรจาได้

ในแง่ของมูลค่า NCDs มีค่ามากกว่าซีดีปกติ แม้ว่าซีดีปกติอาจอยู่ในจำนวนเงินที่แตกต่างกันสำหรับนักลงทุนรายย่อยทั่วไป แต่ NCD มีมูลค่าที่ตราไว้อย่างน้อย 100,000 ดอลลาร์และโดยปกติจะมีขนาดใหญ่กว่ามาก

เนื่องจากความจริงแล้ว NCDs ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์ที่ซื้อโดยนักลงทุนรายย่อย แต่จะใช้โดยสถาบันขนาดใหญ่และบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง High Net Worth Individual (HNWI) บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง (HNWI) หมายถึงบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิขั้นต่ำ $ 1,000,000 ในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงเช่นเงินสด และเงินสดเป็นเครื่องมือในการจัดการเงินสดเพื่อให้แน่ใจว่าการใช้เงินสดได้รับการปรับให้เหมาะสม

เงื่อนไข NCD สามารถต่อรองได้มากกว่าซีดีทั่วไป โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนรายย่อยทั่วไปจะมีอำนาจในการต่อรองน้อยมากในการเจรจาเงื่อนไขของซีดี ดังนั้นเงื่อนไขของซีดีจึงขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดและสถาบันการเงินมากกว่า

อย่างไรก็ตามนักลงทุนสถาบันรายใหญ่และบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงมีอำนาจในการต่อรองมากกว่ามากและสามารถเจรจาเงื่อนไขกับธนาคารและสถาบันการเงินได้กว้างขึ้น

ข้อดีของ NCDs

1. ความเสี่ยงต่ำ (และมีประกัน FDIC)

NCDs เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ได้รับความนิยมเนื่องจากมีความเสี่ยงต่ำ นอกจากนี้ NCDs ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นสถาบันของรัฐบาลที่ให้ประกันเงินฝากจากความล้มเหลวของธนาคาร ร่างกายถูกสร้างขึ้นในสหรัฐอเมริกา FDIC รับประกัน NCDs สูงถึง $ 250,000 ต่อผู้ฝากในแต่ละธนาคาร

2. ของเหลวมากขึ้น

NCDs มีสภาพคล่องมากกว่าซีดีทั่วไป ซีดีปกติไม่สามารถซื้อขายในตลาดรองได้ดังนั้นเงินจะถูกล็อคเว้นแต่นักลงทุนจะเต็มใจจ่ายค่าปรับ อย่างไรก็ตาม NCDs มีตลาดรองที่มีสภาพคล่องสูงซึ่งผู้ถือ NCD สามารถขาย NCD ได้หากต้องการสภาพคล่อง

โดยทั่วไป NCDs ให้ผลตอบแทนแก่นักลงทุนในอัตราที่สูงกว่าพันธบัตรของกระทรวงการคลัง โดยปกติผลผลิตก็จะสูงขึ้นเช่นกัน

ข้อเสียของ NCDs

1. เสี่ยงกว่าตั๋วเงินคลัง

โดยทั่วไป NCDs มีความเสี่ยงมากกว่าตั๋วเงินคลัง เนื่องจากความเป็นไปได้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินบางแห่งจะผิดนัดชำระหนี้นั้นสูงกว่าความเป็นไปได้ที่จะผิดนัดชำระหนี้สำหรับรัฐบาลสหรัฐฯ

2. สามารถโทรได้ในบางกรณี

NCDs ส่วนใหญ่ไม่มีตัวเลือกการโทรซึ่งหมายความว่าสถาบันการเงินที่เสนอให้ไม่สามารถเรียกคืนใบรับรองและจ่ายเงินคืนก่อนกำหนด อย่างไรก็ตามสถาบันการเงินบางแห่งเสนอ NCDs ที่เรียกได้ซึ่งเป็นความเสี่ยงขนาดใหญ่สำหรับนักลงทุนในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยต่ำ สถาบันการเงินสามารถ "เรียก" NCD และจ่ายอัตราดอกเบี้ยในตลาดที่ต่ำกว่ามากให้กับผู้ให้กู้ / นักลงทุนในอนาคต

แหล่งข้อมูลอื่น ๆ

Finance เสนอ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองพันธสัญญาเงินกู้ การชำระคืนและอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองสำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพไปอีกขั้น หากต้องการเรียนรู้และพัฒนาฐานความรู้ของคุณต่อไปโปรดสำรวจแหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมด้านล่าง:

• ใบรับรองเงินฝากที่เรียกได้ว่าสามารถเรียกเก็บได้ใบรับรองเงินฝากที่เรียกได้ว่าเป็นเงินฝากระยะเวลาที่ประกัน FDIC กับธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ ผู้ออกสามารถแลกซีดีที่เรียกได้ก่อนวันครบกำหนดจริงภายในกรอบเวลาและราคาค่าโทรที่กำหนด
• มูลค่าที่ตราไว้มูลค่าที่ตราไว้มูลค่าที่ตราไว้คือมูลค่าตามมูลค่าของพันธบัตรหรือหุ้นหรือคูปองตามที่ระบุไว้ในพันธบัตรหรือใบหุ้น เป็นมูลค่าคงที่ที่กำหนดในขณะที่ออกและไม่เหมือนกับมูลค่าตลาดคือไม่ผันผวนเป็นประจำ
• ตลาดรองตลาดรองตลาดรองคือที่ที่ผู้ลงทุนซื้อและขายหลักทรัพย์จากผู้ลงทุนรายอื่น ตัวอย่าง: ตลาดหุ้นนิวยอร์ก (NYSE), ตลาดหลักทรัพย์ลอนดอน (LSE)
• ตั๋วเงินคลัง (T-Bills) ตั๋วเงินคลัง (T-Bills) ตั๋วเงินคลัง (หรือ T-Bills สำหรับระยะสั้น) เป็นเครื่องมือทางการเงินระยะสั้นที่ออกโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาโดยมีระยะเวลาครบกำหนดตั้งแต่สองสามวันถึง 52 สัปดาห์ (หนึ่งปี). ถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากศรัทธาและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาอย่างเต็มที่