บริษัท ประกันภัยต่อหรือที่เรียกว่า บริษัท ประกันภัยต่อคือ บริษัท ที่ให้บริการประกันภัยแก่ บริษัท ประกันภัย กล่าวอีกนัยหนึ่ง บริษัท ประกันภัยต่อคือ บริษัท ที่รับภาระหนี้สินจาก บริษัท ประกันภัย
สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าเช่นเดียวกับธุรกิจอื่น ๆ บริษัท ประกันภัยต้องการการป้องกันความเสี่ยงความเสี่ยงเชิงระบบความเสี่ยงที่เป็นระบบคือส่วนหนึ่งของความเสี่ยงทั้งหมดที่เกิดจากปัจจัยที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของ บริษัท หรือบุคคลใดบุคคลหนึ่ง ความเสี่ยงอย่างเป็นระบบเกิดจากปัจจัยที่อยู่ภายนอกองค์กร การลงทุนหรือหลักทรัพย์ทั้งหมดมีความเสี่ยงอย่างเป็นระบบดังนั้นจึงเป็นความเสี่ยงที่ไม่สามารถกระจายความเสี่ยงได้ . บริษัท ประกันภัยจัดการความเสี่ยงผ่าน บริษัท ประกันภัยต่อ
สรุปย่อ:
- บริษัท ประกันภัยต่อหรือ บริษัท ประกันภัยต่อคือ บริษัท ที่ให้บริการประกันภัยแก่ บริษัท ประกันภัย
- บริษัท ประกันภัยต่อมีบทบาทสำคัญสำหรับ บริษัท ประกันภัยเนื่องจากอนุญาตให้ บริษัท หลังช่วยโอนความเสี่ยงลดความต้องการเงินทุนและลดการจ่ายเงินของผู้อ้างสิทธิ์
- บริษัท ประกันภัยต่อสร้างรายได้โดยการระบุและยอมรับนโยบายที่พวกเขาเชื่อว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าและนำเบี้ยประกันกลับมาลงทุนใหม่
การทำความเข้าใจ บริษัท รับประกันภัยต่อ
จำได้ว่า บริษัท ประกันภัยต่อให้ประกันภัยแก่ บริษัท ประกันภัย มันทำงานอย่างไร?
ผู้รับประกันภัยหลัก (บริษัท ประกันภัย) โอนกรมธรรม์ (หนี้สินประกันภัย) ไปยังผู้รับประกันภัยต่อ (บริษัท ประกันภัยต่อ) ผ่านกระบวนการที่เรียกว่าเซสชัน Cession หมายถึงส่วนของหนี้สินประกันภัยที่โอนไปยังผู้รับประกันภัยต่อ
เช่นเดียวกับวิธีที่บุคคลทั่วไปจ่ายเบี้ยประกันค่าประกันภัยค่าใช้จ่ายในการประกันภัยคือจำนวนเงินที่ บริษัท จ่ายเพื่อทำสัญญาประกันและการชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม การชำระเงินโดย บริษัท จะแสดงเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับรอบระยะเวลาบัญชี หากใช้การประกันภัยเพื่อครอบคลุมการผลิตและการดำเนินงานให้กับ บริษัท ประกันภัย บริษัท ประกันภัยจะจ่ายเบี้ยประกันให้กับ บริษัท ประกันภัยต่อสำหรับการโอนหนี้สินประกันภัย แผนภาพด้านล่างแสดงให้เห็นถึงความสัมพันธ์ดังกล่าว
บทบาทของ บริษัท รับประกันภัยต่อ
บริษัท ประกันภัยต่อถูกใช้โดย บริษัท ประกันภัยเพื่อ:
1. โอนความเสี่ยง
บริษัท ประกันภัยสามารถออกนโยบายที่มีวงเงินสูงขึ้นได้เนื่องจากความเสี่ยงบางส่วนถูกหักล้างกับผู้รับประกันภัยต่อ
2. รายได้ที่ราบรื่น
รายได้ของ บริษัท ประกันภัยสามารถคาดการณ์ได้มากขึ้นโดยการโอนหนี้สินประกันภัยที่มีความเสี่ยงสูงไปยัง บริษัท ประกันภัยต่อเพื่อดูดซับความสูญเสียจำนวนมากที่อาจเกิดขึ้น
3. เก็บเงินทุนให้น้อยลง
ด้วยการหักล้างความเสี่ยงจากการสูญเสียหนี้สินประกันภัย บริษัท ประกันภัยไม่จำเป็นต้องเก็บเงินทุนไว้มากเท่าที่ควร Capital Capital เป็นสิ่งที่เพิ่มความสามารถในการสร้างมูลค่า สามารถใช้เพื่อเพิ่มมูลค่าในหมวดหมู่ต่างๆเช่นการเงินสังคมกายภาพปัญญาเป็นต้นในธุรกิจและเศรษฐศาสตร์ทุนที่พบมากที่สุด 2 ประเภทคือการเงินและมนุษย์ เพื่อให้ครอบคลุมความสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น ดังนั้นพวกเขาสามารถนำเงินทุนไปลงทุนที่อื่นเพื่อเพิ่มรายได้
4. เขียนนโยบายเพิ่มเติม
การประกันภัยต่อช่วยให้ บริษัท ประกันภัยสามารถรับประกันกรมธรรม์ได้มากขึ้นเนื่องจากหนี้สินส่วนหนึ่งถูกโอนไปยัง บริษัท ประกันภัยต่อ ทำให้ บริษัท ประกันภัยสามารถรับความเสี่ยงได้มากขึ้น
5. ลดการจ่ายเงินของผู้อ้างสิทธิ์ในช่วงภัยธรรมชาติ
ภัยธรรมชาติเช่นแผ่นดินไหวและเฮอริเคนอาจทำให้เกิดการอ้างสิทธิ์ที่สูงผิดปกติ ในกรณีเช่นนี้ บริษัท ประกันภัยอาจล้มละลายได้โดยต้องจ่ายเงินให้กับผู้เรียกร้องทั้งหมด ด้วยการเปลี่ยนภาระหนี้สินประกันภัยบางส่วนให้กับ บริษัท ประกันภัยต่อ บริษัท ประกันภัยสามารถลอยตัวอยู่ในเหตุการณ์ที่รุนแรงเช่นนี้ได้
6. ตระหนักถึงโอกาสในการเก็งกำไร
บริษัท ประกันภัยอาจซื้อความคุ้มครองการประกันภัยต่อจาก บริษัท ประกันภัยต่อในอัตราที่ต่ำกว่าที่พวกเขาเรียกเก็บจากลูกค้า บริษัท ประกันภัยต่อใช้แบบจำลองของตนเองเพื่อประเมินความเสี่ยงของนโยบาย ดังนั้น บริษัท ประกันภัยต่ออาจยอมรับเบี้ยประกันที่ต่ำกว่าจาก บริษัท ประกันภัยหากเห็นว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่า
การสร้างรายได้ใน บริษัท ประกันภัยต่อ
บริษัท รับประกันภัยต่อสร้างรายได้โดยการประกันนโยบายที่พวกเขาเชื่อว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าที่คาดไว้
ตัวอย่างเช่น บริษัท ประกันภัยอาจกำหนดให้ชำระเบี้ยประกันเป็นรายปีจำนวน 1,000 เหรียญสหรัฐเพื่อประกันตัวบุคคล บริษัท ประกันภัยต่ออาจเชื่อว่าการทำประกันบุคคลนั้นไม่มีความเสี่ยงตามที่ บริษัท ประกันเดิมกำหนดดังนั้นจึงเสนอที่จะรับความรับผิดจากการประกันภัยนั้นจาก บริษัท ประกันภัยโดยชำระเบี้ยประกันปีละ 800 เหรียญ บริษัท ประกันภัยยินดีที่จะโอนความรับผิดในการประกันภัยดังกล่าวเนื่องจากพวกเขาจะได้รับเงินสุทธิ $ 200 ต่อปีจากการได้รับ $ 1,000 เพื่อประกันตัวบุคคลและโอนนโยบายไปยังผู้รับประกันภัยต่อในราคาเพียง $ 800 ผู้รับประกันภัยต่อจะยอมรับสิ่งนี้เนื่องจากพวกเขาเชื่อว่าโปรไฟล์ความเสี่ยงของกรมธรรม์ไม่สูงเท่าที่ บริษัท ประกันภัยเดิมกำหนด
นอกจากนี้ บริษัท ประกันภัยต่อยังสร้างรายได้จากการลงทุนเบี้ยประกันที่ได้รับ ผู้รับประกันภัยต่อจะต้องชำระบัญชีหลักทรัพย์หากจำเป็นต้องจ่ายขาดทุนเท่านั้น บริษัท ที่นำแนวทางปฏิบัตินี้ไปใช้เพื่อความสมบูรณ์แบบคือ Berkshire Hathaway Reinsurance Group
สุดท้าย บริษัท ประกันภัยต่อจะสร้างรายได้จาก บริษัท ประกันภัยที่ปลดภาระหนี้สินประกันภัยบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับภัยธรรมชาติเพื่อลดจำนวนเงินที่อาจต้องจ่ายให้กับผู้เรียกร้องในช่วงเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันดังกล่าว
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วมนักเรียนกว่า 350,600 คนที่ทำงานใน บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรองของ Amazon, JP Morgan และ Ferrari ซึ่งออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนทุกคนให้เป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินระดับโลก
หากต้องการเรียนรู้และพัฒนาความรู้ด้านการวิเคราะห์ทางการเงินเราขอแนะนำแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้:
- นายหน้าประกันภัยเชิงพาณิชย์นายหน้าประกันภัยเชิงพาณิชย์เป็นบุคคลที่ได้รับมอบหมายให้ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ให้บริการประกันภัยและลูกค้า การดำรงอยู่ของโบรกเกอร์ประกันภัยเชิงพาณิชย์มีส่วนช่วยในการป้องกันไม่ให้ลูกค้าหลงทางในทะเลของผู้ให้บริการประกันภัยที่น่าเชื่อถือและไร้ศีลธรรม
- การประกันภัยแบบหักลดหย่อนการประกันภัยหักค่าประกันภัยที่หักได้เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่คุณจะจ่ายก่อนที่ความคุ้มครองจะเริ่มขึ้นและผู้รับประกันภัยจ่าย ในอื่น ๆ
- สินเชื่อที่อยู่อาศัยธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัยธนาคารจำนองเป็นธนาคารที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อจำนอง อาจมีส่วนร่วมในการให้สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือให้บริการหรือทั้งสองอย่าง ธนาคารให้กู้ยืมเงินทุนของตนเองแก่ผู้กู้และรวบรวมการชำระเงินเป็นงวดพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนหรือขายเงินกู้ในตลาดรอง
- Subrogation Subrogation Subrogation หมายถึงวิธีปฏิบัติในการเปลี่ยนตัวอีกฝ่ายหนึ่งในสภาพแวดล้อมทางกฎหมาย โดยพื้นฐานแล้วการรับช่วงสิทธิให้สิทธิทางกฎหมายแก่บุคคลที่สาม