ค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงิน - ภาพรวมปัจจัยประเภท

ค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงินเป็นค่าใช้จ่ายที่เจ้าของธุรกิจต้องเสียเมื่อดำเนินการชำระเงินจากลูกค้า จำนวนค่าธรรมเนียมการชำระเงินที่เรียกเก็บจากผู้ขายจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆเช่นระดับความเสี่ยงของธุรกรรมประเภทของบัตร (รางวัลธุรกิจองค์กร ฯลฯ ) และรูปแบบการกำหนดราคาที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินแต่ละรายต้องการ

โดยปกติแล้วมีคนเพียงส่วนน้อยเท่านั้นที่พกเงินสดเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการสินค้าและบริการสินค้าคือสิ่งของที่จับต้องได้ซึ่งวางตลาดเพื่อการได้มาความสนใจหรือการบริโภคในขณะที่บริการเป็นสิ่งของที่จับต้องไม่ได้ซึ่งเกิดจาก ผู้ซื้อจำนวนมากชอบชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเนื่องจากสะดวกในการพกพาเงินพลาสติกมากกว่าเงินสดจริง ธุรกิจที่รับบัตรเครดิตและการชำระเงินออนไลน์จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยต่อธุรกรรมซึ่งเรียกว่าค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงิน

สรุปย่อ

• ค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงินหมายถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากร้านค้าสำหรับการดำเนินการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและการชำระเงินออนไลน์จากลูกค้า
• จำนวนค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงินขึ้นอยู่กับรูปแบบการกำหนดราคาที่ต้องการโดยผู้ประมวลผลการชำระเงินรวมถึงระดับความเสี่ยงของธุรกรรม
• ธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูงเช่นธุรกรรมอีคอมเมิร์ซและธุรกรรมทางโทรศัพท์มาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการดำเนินการที่สูงกว่าธุรกรรมที่มีความเสี่ยงต่ำเช่นการรูดบัตรที่เครื่องชำระเงิน

ปัจจัยที่มีผลต่อค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงิน

จำนวนค่าธรรมเนียมที่ร้านค้าจ่ายเพื่อรับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ ปัจจัย ได้แก่ :

1. อัตราแลกเปลี่ยน

อัตราแลกเปลี่ยนหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ออกบัตรเครดิต (เช่น Discover, Visa และ Mastercard) เรียกเก็บจากธนาคารผู้รับทุกครั้งที่ลูกค้าชำระเงินโดยใช้บัตรเครดิต Credit Card บัตรเครดิตเป็นบัตรที่เรียบง่าย แต่ไม่ธรรมดาที่อนุญาต เจ้าของทำการซื้อโดยไม่ต้องนำเงินสดออกมา แทนโดยใช้เครดิต จุดประสงค์ของค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนคือเพื่อช่วยให้ธนาคารผู้ออกบัตรครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการจัดการและความเสี่ยงในการอนุมัติการขายรวมถึงธุรกรรมฉ้อโกงที่อาจเกิดขึ้น

ค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนถูกกำหนดโดยแต่ละเครือข่ายและจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ออก อัตราแลกเปลี่ยนยังได้รับผลกระทบจากประเภทของบัตรระดับความเสี่ยงของธุรกิจของผู้ค้าตลอดจนวิธีที่ผู้ค้ายอมรับการชำระเงิน (รูดออนไลน์หรือพิมพ์ลงในเทอร์มินัล)

2. ค่าธรรมเนียมผู้ให้บริการบัญชีผู้ค้า

สำหรับธุรกิจที่จะดำเนินการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตจะต้องเชื่อมโยงเครือข่ายบัตรเครดิตกับบัญชีผู้ค้า บัญชีการค้าช่วยให้ บริษัท สามารถรับชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและผู้ให้บริการบัญชีการค้าจะฝากการชำระเงินในบัญชีธนาคารของร้านค้าเป็นระยะ

ผู้ให้บริการบัญชีการค้าเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเล็กน้อยจากค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนขึ้นอยู่กับปริมาณธุรกรรมและประเภทของธุรกิจ นอกจากค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมแล้วยังอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือนและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับธุรกรรมที่มีการโต้แย้งโดยลูกค้า

3. วิธีการประมวลผลบัตร

จำนวนค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงินจะขึ้นอยู่กับวิธีการประมวลผลบัตร ลูกค้าสามารถทำธุรกรรมในร้านค้าได้โดยการรูดบัตรการทำธุรกรรมทางโทรศัพท์การทำธุรกรรมออนไลน์ ฯลฯ และทุกคนมีความเสี่ยงในระดับที่แตกต่างกัน

การชำระเงินด้วยการรูดบัตรที่แคชเชียร์มีความเสี่ยงน้อยกว่าดังนั้นจึงมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า การทำธุรกรรมออนไลน์และการทำธุรกรรมทางโทรศัพท์มีความเสี่ยงสูงเนื่องจากมิจฉาชีพอาจใช้บัตรที่ถูกขโมยหรือสูญหายในการซื้อสินค้าดังนั้นจึงต้องเสียค่าธรรมเนียมในการดำเนินการ

ประเภทค่าธรรมเนียมที่รวมอยู่ในค่าธรรมเนียมการดำเนินการชำระเงิน

1. ค่าธรรมเนียมคงที่

ค่าธรรมเนียมอัตราคงที่คือแผนการชำระเงินที่ผู้ประมวลผลการชำระเงินเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับธุรกรรมทั้งหมดโดยไม่คำนึงถึงประเภทของบัตรแบรนด์หรือว่าเป็นการซื้อในร้านค้าหรือทางกายภาพ ค่าธรรมเนียมอัตราคงที่จะเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนธุรกรรมหรือเปอร์เซ็นต์ของการซื้อบวกค่าธรรมเนียมคงที่เพิ่มเติม

ค่าธรรมเนียมอัตราคงที่เป็นที่ต้องการของธุรกิจใหม่ที่ไม่ได้จัดการธุรกรรมจำนวนมากซึ่งทำให้พวกเขาสามารถเจรจาค่าธรรมเนียมกับผู้ประมวลผลการชำระเงินได้ นอกจากนี้ธุรกิจยังตระหนักถึงค่าธรรมเนียมที่จะต้องเสียทุกครั้งที่ดำเนินการชำระเงิน

2. ราคา Interchange plus

ด้วยกลยุทธ์การตั้งราคาแบบ Interchange Plus ตัวประมวลผลการชำระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนบวกค่าธรรมเนียมคงที่หรือเปอร์เซ็นต์ต่อธุรกรรม ตัวอย่างเช่นโปรเซสเซอร์อาจเรียกเก็บ 0.5% + 15c ต่อธุรกรรมสูงกว่าค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยน แผน Interchange plus มีความซับซ้อนในการทำความเข้าใจมากกว่าแผนอัตราคงที่และทำให้ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารเข้าใจยากขึ้น

3. ค่าธรรมเนียมฉัตร

ในรูปแบบการกำหนดราคาแบบแบ่งชั้นโปรเซสเซอร์จะรับค่าธรรมเนียมการแลกเปลี่ยนที่แตกต่างกันและจัดกลุ่มเป็นสามประเภทขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรม หมวดหมู่ ได้แก่ อัตราที่ผ่านการรับรองอัตรากลางและอัตราที่ไม่ผ่านการรับรอง ระดับต่างๆจะกล่าวถึงด้านล่าง:

• อัตราที่ผ่านการรับรอง : สำหรับธุรกรรมที่จะวางในระดับอัตราที่เหมาะสมจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดทั้งหมดของโปรเซสเซอร์สำหรับการประมวลผล ตัวอย่างเช่นธุรกรรมที่รูดด้วยตนเองที่เครื่องปลายทางที่มีบัตรเครดิตมาตรฐานจะอยู่ในประเภทนี้และมีความเสี่ยงต่ำที่สุดและมีอัตราต่ำสุด
• อัตราที่ผ่านการรับรองระดับกลาง : ธุรกรรมที่ไม่ตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดของผู้ประมวลผลการชำระเงินจะถูกลดระดับเป็นระดับกลางหรือไม่ผ่านการรับรอง การทำธุรกรรมที่สำคัญเช่นการสั่งซื้อทางโทรศัพท์และทางไปรษณีย์โดยตรงที่บัตรเครดิตไม่สามารถใช้ได้จริงเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงต่อการฉ้อโกง Fraud Fraud หมายถึงกิจกรรมหลอกลวงใด ๆ ที่ดำเนินการโดยบุคคลโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ได้มาซึ่งบางสิ่งบางอย่างด้วยวิธีการที่ละเมิดกฎหมาย คีย์เวิร์ดคำเดียวในดังนั้นธุรกิจจึงจ่ายในอัตราที่สูงขึ้นเพื่อให้ครอบคลุมความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น
• อัตราที่ไม่ผ่านการรับรอง : ธุรกรรมที่ไม่มีคุณสมบัติสำหรับระดับที่ผ่านการรับรองและระดับกลางจะอยู่ในประเภทอัตราที่ไม่ผ่านการรับรอง ธุรกรรมบางรายการที่อยู่ในหมวดหมู่นี้ ได้แก่ ธุรกรรมอีคอมเมิร์ซธุรกรรมบัตรรางวัลและธุรกรรมบัตรลายเซ็น ระดับที่ไม่ผ่านการรับรองจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสูงสุด

ข้อเสียของแผนแบบแบ่งชั้นคือตัวประมวลผลการชำระเงินเองเป็นผู้กำหนดระดับที่เฉพาะเจาะจงที่การขายแต่ละครั้งตกอยู่ดังนั้นธุรกิจจึงไม่สามารถมั่นใจได้ว่าธุรกรรมของลูกค้าแต่ละรายจะอยู่ในระดับใด

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วม 350,600+ นักเรียนที่ทำงานให้กับ บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรอง Amazon, JP Morgan และ Ferrari ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก . เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

• Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar เป็นรูปแบบธุรกิจแบบ Omnichannel ที่ผสานรวมการดำเนินงานออนไลน์และออฟไลน์ ลูกค้าสามารถซื้อสินค้าทางอินเทอร์เน็ตได้ที่ร้านค้าปลีก
• รายจ่ายรายจ่ายรายจ่ายหมายถึงการชำระด้วยเงินสดหรือเครดิตเพื่อซื้อสินค้าหรือบริการ ค่าใช้จ่ายจะถูกบันทึกในช่วงเวลาเดียว (เวลาที่ซื้อ) เทียบกับค่าใช้จ่ายที่ปันส่วนหรือเกิดขึ้นในช่วงเวลาหนึ่ง คู่มือนี้จะทบทวนรายจ่ายประเภทต่างๆในการบัญชี
• บริษัท ชำระเงินออนไลน์ บริษัท ชำระเงินออนไลน์ บริษัท ชำระเงินออนไลน์มีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดการวิธีการชำระเงินทางออนไลน์หรือทางอินเทอร์เน็ต ระบบการชำระเงินออนไลน์ช่วยให้ผู้ขายยอมรับการชำระเงินและผู้ซื้อสามารถชำระเงินทางอินเทอร์เน็ตได้ ตัวอย่าง บริษัท รับชำระเงินออนไลน์ ได้แก่ PayPal, Alipay, WeChat Pay
• Service Charge Service Charge ค่าบริการเรียกอีกอย่างว่าค่าบริการหมายถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเพื่อชำระค่าบริการที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่กำลังจะซื้อ