พรีเมี่ยมที่ได้รับ - ภาพรวมวิธีการคำนวณตัวอย่าง

เบี้ยประกันภัยที่ได้รับหมายถึงเบี้ยประกันภัยที่ได้รับจากส่วนของสัญญาประกันภัยที่หมดอายุลง เบี้ยประกันภัยที่เกี่ยวข้องกับส่วนที่ใช้งานอยู่ของสัญญาประกันภัยถือเป็นส่วนที่ยังไม่ถือเป็นรายได้เนื่องจาก บริษัท ประกันชีวิต บริษัท ประกันชีวิตและผู้ประกันตนด้านชีวิตและสุขภาพ (L&H) เป็น บริษัท ที่ให้ความคุ้มครองความเสี่ยงต่อการสูญเสียชีวิตและค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ . ลูกค้า - ผู้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัย - จ่ายเบี้ยประกันสำหรับความคุ้มครอง ยังคงรับความเสี่ยงเพื่อสร้างเบี้ยประกันภัย

สรุป

• เบี้ยประกันภัยที่ได้รับหมายถึงเบี้ยประกันภัยที่ได้รับจากส่วนของสัญญาประกันภัยที่หมดอายุ
• มีสองวิธีที่ บริษัท ประกันภัยใช้ในการรายงานเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ ได้แก่ วิธีการบัญชีและวิธีการเปิดเผยข้อมูล
• วิธีการบันทึกเบี้ยประกันภัยจริงอาจซับซ้อนกว่านี้มาก

ทำความเข้าใจกับเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ

เมื่อ บริษัท ประกันภัยเขียนสัญญาประกันภัยพวกเขาจะรับความเสี่ยงทางการเงิน Financial Risk Modeling ในช่วงเวลาของสัญญานั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณซื้อประกันภัยรถยนต์ของคุณและรถของคุณถูกชนและได้รับความเสียหายผู้ทำประกันจะต้องจ่ายเงินจำนวนหนึ่งเพื่อจ่ายสำหรับความเสียหายนั้น

ด้วยเหตุนี้ บริษัท ประกันภัยจึงพิจารณาเบี้ยประกันภัยของสัญญาประกันภัยที่ยังไม่ได้รับรู้จนกว่าสัญญาจะหมดอายุ เมื่อสัญญาสิ้นสุดลง บริษัท ประกันภัยจะไม่ยอมรับความเสี่ยงทางการเงินอีกต่อไปและจะพิจารณาเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ

แผนภาพด้านบนสามารถช่วยให้เข้าใจว่าเบี้ยประกันภัยที่ได้รับทำงานอย่างไร ในขณะที่ผู้รับประกันภัยอาจเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยจ่ายล่วงหน้าในวันที่เริ่มสัญญา แต่เบี้ยประกันภัยที่ได้รับจะเป็นเพียงจำนวนเงินตามสัดส่วนของเบี้ยประกันภัยนั้นจนถึงวันที่ปัจจุบัน

เบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ได้เรียกเก็บ

เบี้ยประกันภัยรับยังไม่ได้เรียกเก็บคือเบี้ยประกันภัยที่ บริษัท ประกันภัยเรียกเก็บโดยที่ส่วนพื้นฐานของสัญญาประกันภัยยังไม่หมดอายุ ในกรณีที่สัญญาสิ้นสุดลงก่อนกำหนดจะคืนเบี้ยประกันภัยให้กับผู้ถือกรมธรรม์

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าลูกค้าซื้อกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์หนึ่งปีและชำระเบี้ยประกันภัยล่วงหน้าเป็นเวลาหกเดือนในราคา $ 100 ต่อเดือน อย่างไรก็ตามหลังจากผ่านไปหนึ่งเดือนตัวเลขของรถยนต์ก็ประสบอุบัติเหตุทำให้ผู้ประกันตนต้องคืนเงินให้กับผู้ถือกรมธรรม์ ผู้รับประกันภัยทำเงิน 100 ดอลลาร์เป็นเบี้ยประกันภัยที่ได้รับและคืนเงิน 500 ดอลลาร์ให้กับผู้เอาประกันภัยเป็นเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ได้รับ

วิธีการคำนวณเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ

มีสองวิธีหลักในการคำนวณเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ:

1. วิธีการบัญชี

วิธีการบัญชีจะใช้จำนวนวันนับตั้งแต่เริ่มทำสัญญาประกันภัยและคูณตัวเลขด้วยเบี้ยประกันภัยที่ได้รับในแต่ละวัน เป็นวิธีที่ใช้กันทั่วไปในการคำนวณเบี้ยประกันภัยที่ได้รับและสะท้อนจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันภัยทำตามสัญญาเฉพาะอย่างถูกต้อง

2. วิธีการเปิดรับแสง

วิธีการเปิดเผยมีความซับซ้อนและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลมากกว่าวิธีการบัญชี ใช้ข้อมูลในอดีตเพื่อประมาณมูลค่าของสัญญาประกันภัย ดูความเสี่ยงของการจ่ายเงินและการเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยโดยประมาณ

ตัวอย่างการใช้วิธีการบัญชี

สมมติว่าผู้รับประกันภัยเขียนสัญญาประกันภัยรถยนต์หนึ่งปีพร้อมเบี้ยประกันภัย $ 100 ต่อเดือน ผู้ถือกรมธรรม์ชำระเบี้ยประกันภัยล่วงหน้าเป็นเวลาหกเดือน หลังจากสามเดือนเบี้ยประกันภัยที่ได้รับจะเป็นเท่าใดภายใต้วิธีการบัญชีและวิธีการเปิดเผย?

ด้วยวิธีการบัญชีคุณก็แค่คูณเบี้ยประกันรายเดือนด้วยจำนวนเดือนที่หมดอายุ ดังนั้นเบี้ยประกันภัยที่ได้รับจะเป็น $ 300 (3 เดือน x $ 100 / เดือน) จำนวนเบี้ยประกันภัยที่ชำระล่วงหน้าส่วนที่เหลือจะคืนให้กับผู้ถือกรมธรรม์และจะถือว่าเป็นเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ได้รับรู้ ($ 300)

ตัวอย่างการใช้วิธีการรับแสง

การใช้วิธีการเปิดรับลูกค้าจะต้องดูระดับความเสี่ยงในอดีต หาก บริษัท ตัดสินใจว่าโอกาสในการจ่ายเงินตามสัญญาที่กำหนดคือ 5% โดยมีการจ่ายเงิน 1,000 ดอลลาร์ระดับความเสี่ยงจะต้องถูกนำมาคำนวณในการคำนวณพรีเมี่ยมที่ได้รับโดยดูจากส่วนที่ยังไม่ได้รับรายได้

$ 1,000 x 5% = $ 50 และ $ 100 x 95% = $ 95; 45 เหรียญ (ความแตกต่างระหว่างมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับของเบี้ยประกันภัยและมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับจากการจ่ายเงินรางวัล) จะเป็นมูลค่าที่คาดว่าจะได้รับรายเดือนของผู้ประกันตนจากกรมธรรม์ประกันภัย

ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ

ในขณะที่ตัวอย่างข้างต้นของการคำนวณเบี้ยประกันภัยที่ได้รับสามารถช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจพวกเขาได้ แต่ก็เป็นความเรียบง่ายของแบบจำลองที่ บริษัท ประกันใช้ บริษัท ประกันภัยยังคงมีความถูกต้องมากขึ้นและขับเคลื่อนด้วยข้อมูลตามวิธีที่พวกเขาวางโครงสร้างนโยบาย

นอกจากนี้สัญญาประกันภัยยังมีข้อกำหนดที่สามารถทำให้เป็นโมฆะและมีผลต่อเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ ตัวอย่างเช่นหากลูกค้าทำกรมธรรม์ประกันชีวิตและไม่ได้ระบุเงื่อนไขทางการแพทย์ที่ร้ายแรงสัญญาจะเป็นโมฆะ ดังนั้นผู้รับประกันภัยจะเก็บเบี้ยประกันภัยที่ยังไม่ได้รับรู้ไว้เป็นเบี้ยประกันภัยที่ได้รับ

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification ระดับโลกการรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

• นายหน้าประกันภัยเชิงพาณิชย์นายหน้าประกันภัยเชิงพาณิชย์เป็นบุคคลที่ได้รับมอบหมายให้ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ให้บริการประกันภัยและลูกค้า การดำรงอยู่ของโบรกเกอร์ประกันภัยเชิงพาณิชย์มีส่วนช่วยในการป้องกันไม่ให้ลูกค้าหลงทางในทะเลของผู้ให้บริการประกันภัยที่น่าเชื่อถือและไร้ศีลธรรม
• HMO vs PPO HMO vs PPO อันไหนดีกว่ากัน? การได้รับการดูแลสุขภาพที่ดีที่สุดมักจะต้องเลือกระหว่าง HMO กับ PPO คุณต้องสามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดว่าแผนใดจะได้ผลดีที่สุด
• บริษัท ประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยผู้รับประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัย (P&C) เป็น บริษัท ที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับทรัพย์สิน (เช่นบ้านรถยนต์ ฯลฯ ) และยังมีการประกันภัยความรับผิดต่ออุบัติเหตุการบาดเจ็บและความเสียหายต่อบุคคลอื่นหรือทรัพย์สินของตน
• Variable Life Insurance Variable Life Insurance การประกันชีวิตแบบผันแปรคือรูปแบบการประกันชีวิตที่ผสมผสานลักษณะของการประกันชีวิตและการลงทุน ลักษณะ: เงินกู้กรมธรรม์