อัตราผลตอบแทนตามเปอร์เซ็นต์รายปี - คำจำกัดความสูตร APY เทียบกับ APR

อัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) เป็นอัตราดอกเบี้ยปกติอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บกับผู้กู้สำหรับหนี้รูปแบบใด ๆ ที่กำหนดโดยทั่วไปจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้น ตามระยะเวลาการทบต้นของหนึ่งปี APY จัดให้มีการแสดงอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นมาตรฐาน

อัตราผลตอบแทนต่อปี

ข้อได้เปรียบหลักของผลผลิตเปอร์เซ็นต์ต่อปีคือการพิจารณาผลการทบต้น จำไว้ว่าการทบต้นเป็นกระบวนการที่สินทรัพย์หรือหนี้สินได้รับดอกเบี้ยจากทั้งเงินต้นและกำไรจากเงินทุนผลตอบแทนจากเงินทุนอัตราผลตอบแทนจากเงินทุน (CGY) คือการเพิ่มขึ้นของราคาจากการลงทุนหรือหลักทรัพย์ที่แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ เนื่องจากการคำนวณ Capital Gain Yield เกี่ยวข้องกับราคาตลาดของหลักทรัพย์ในช่วงเวลาหนึ่งจึงสามารถใช้เพื่อวิเคราะห์ความผันผวนของราคาตลาดของหลักทรัพย์ได้ ดูการคำนวณและตัวอย่างหรือดอกเบี้ยค้างรับ กล่าวอีกนัยหนึ่ง APY สะท้อนถึงอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่ผู้ให้กู้หรือนักลงทุนจะได้รับ

การใช้เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนรายปีสามารถเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆที่มีอัตราดอกเบี้ยมาพร้อมกับช่วงเวลาทบต้นที่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตาม APY ไม่พิจารณาค่าธรรมเนียมบัญชีที่อาจเกิดขึ้นค่าบริการค่าบริการเรียกอีกอย่างว่าค่าบริการหมายถึงค่าธรรมเนียมที่เก็บเพื่อชำระค่าบริการที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่กำลังจะซื้อ ที่อาจส่งผลต่อกำไรสุทธิ

สูตร

สูตรทั่วไปในการคำนวณเปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนรายปี (APY) แสดงโดยใช้สมการทางคณิตศาสตร์ต่อไปนี้:

สูตร APY

ที่ไหน:

  • i - อัตราดอกเบี้ยที่กำหนด
  • N - จำนวนงวดทบต้น

ตัวอย่างเช่นหากดอกเบี้ยถูกรวมเป็นรายเดือนสูตรที่เกี่ยวข้องในการคำนวณ APY มีดังต่อไปนี้:

สูตร APY แบบผสม

APY กับ APR

แม้ว่าทั้งอัตราผลตอบแทนร้อยละต่อปี (APY) และอัตราร้อยละต่อปี (APR) อัตราร้อยละต่อปี (APR) อัตราร้อยละต่อปี (APR) เป็นอัตราดอกเบี้ยรายปีที่บุคคลต้องจ่ายเงินกู้หรือที่พวกเขาได้รับจาก บัญชีเงินฝาก. ในที่สุด APR เป็นคำที่ใช้ในการแสดงจำนวนเงินที่เป็นตัวเลขที่จ่ายโดยบุคคลหรือนิติบุคคลทุกปีสำหรับสิทธิพิเศษในการกู้ยืม เป็นตัวแทนของอัตราดอกเบี้ยมีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างสองคำ ซึ่งแตกต่างจาก APY APR ไม่พิจารณาผลประกอบการ

ดังที่ได้กล่าวมาแล้วข้อได้เปรียบหลักของ APY เหนือ APR คือการแสดงอัตราดอกเบี้ยที่เป็นมาตรฐาน กล่าวอีกนัยหนึ่งอดีตสามารถใช้เพื่อเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์กับโครงสร้างการผสมต่างๆสำหรับอัตราดอกเบี้ย

เนื่องจาก APY คำนึงถึงผลประกอบการจึงจะสูงกว่า APR ด้วยเหตุนี้สถาบันการเงินจึงมักชอบที่จะอ้าง APR ในการเสนอเงินกู้เนื่องจากอัตราที่ต่ำกว่าทำให้ข้อตกลงของพวกเขาดูน่าสนใจยิ่งขึ้นสำหรับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า

ด้วยเหตุผลเดียวกันอัตราผลตอบแทนต่อปีมักจะถูกรายงานในการนำเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนหรือบัญชีธนาคารที่มีรายได้ดอกเบี้ยเนื่องจากตัวเลข APY จะดูน่าสนใจสำหรับนักลงทุนมากขึ้น

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วม 350,600+ นักเรียนที่ทำงานให้กับ บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรอง Amazon, JP Morgan และ Ferrari ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก . เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

  • ผลตอบแทนรวมต่อเนื่องผลตอบแทนทบต้นอย่างต่อเนื่องผลตอบแทนทบต้นอย่างต่อเนื่องคือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อมีการคำนวณดอกเบี้ยที่ได้รับจากการลงทุนและนำกลับไปลงทุนในบัญชีเป็นระยะเวลาไม่ จำกัด ดอกเบี้ยคำนวณจากจำนวนเงินต้นและดอกเบี้ยสะสมในช่วงเวลาที่กำหนด
  • อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริงอัตราดอกเบี้ยรายปีที่มีผลบังคับใช้อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริง (EAR) คืออัตราดอกเบี้ยที่ปรับปรุงสำหรับการทบต้นในช่วงเวลาที่กำหนด ใส่เพียงแค่มีประสิทธิภาพ
  • Simple Interest Simple Interest สูตรดอกเบี้ยคำจำกัดความและตัวอย่างง่ายๆ ดอกเบี้ยแบบง่ายคือการคำนวณดอกเบี้ยที่ไม่คำนึงถึงผลของการทบต้น ในหลาย ๆ กรณีดอกเบี้ยจะรวมกับแต่ละช่วงเวลาที่กำหนดของเงินกู้ แต่ในกรณีของดอกเบี้ยธรรมดาก็ไม่ได้ การคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายจะเท่ากับจำนวนเงินต้นคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยคูณด้วยจำนวนงวด
  • อัตราผลตอบแทนอัตราผลตอบแทน (Rate of Return Rate of Return) อัตราผลตอบแทน (ROR) คือกำไรหรือขาดทุนของการลงทุนในช่วงระยะเวลาหนึ่งซึ่งเทียบกับต้นทุนเริ่มต้นของการลงทุนที่แสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ คู่มือนี้จะสอนสูตรที่พบบ่อยที่สุด