ทุนทางเศรษฐกิจ - ภาพรวมอันดับเครดิตและบริการทางการเงิน

ทุนทางเศรษฐกิจเป็นมาตรการความเสี่ยงที่กำหนดไว้ในแง่ของเงินทุน โดยพื้นฐานแล้วเป็นจำนวนเงินทุนที่ บริษัท การเงินต้องใช้ในการดำรงตัวทำละลายเนื่องจากความเสี่ยงของสินทรัพย์และการดำเนินงาน

ทุนทางเศรษฐกิจมักสร้างขึ้นภายในโดย บริษัท การเงินโดยใช้การประมาณและการพยากรณ์การพยากรณ์ทางการเงินการพยากรณ์ทางการเงินเป็นกระบวนการในการประมาณหรือคาดการณ์ว่าธุรกิจจะดำเนินการอย่างไรในอนาคต คู่มือนี้เกี่ยวกับวิธีสร้างแบบจำลองการคาดการณ์ทางการเงิน ผลลัพธ์ที่ได้คือจำนวนเงินทุนที่ บริษัท ควรมีเพื่อรองรับความเสี่ยงและความเครียด

การทำความเข้าใจทุนทางเศรษฐกิจ

บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินใช้เงินทุนทางเศรษฐกิจเช่นธนาคารและ บริษัท ประกันภัย บริษัท ประกันชีวิตและสุขภาพ บริษัท ประกันชีวิตและสุขภาพ (L&H) เป็น บริษัท ที่ให้ความคุ้มครองความเสี่ยงต่อการสูญเสียชีวิตและค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ ลูกค้า - ผู้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัย - จ่ายเบี้ยประกันสำหรับความคุ้มครอง . นอกจากนี้ยังใช้สำหรับการวัดและประเมินตลาดและความเสี่ยงด้านปฏิบัติการของ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงิน

ทุนทางเศรษฐกิจจับความเสี่ยงโดยธรรมชาติของสภาพแวดล้อมทางเศรษฐกิจเมื่อเทียบกับกฎระเบียบและการบัญชี ด้วยเหตุนี้จึงคิดว่าเป็นการแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการละลายของ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินได้ถูกต้องมากขึ้น

การวัดทุนทางเศรษฐกิจเกี่ยวข้องกับการจัดอันดับความเสี่ยงใน บริษัท และจำนวนเงินทุนที่จำเป็นเพื่อรองรับความเสี่ยงนั้นในสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ การคำนวณมักจะขึ้นอยู่กับความแข็งแกร่งทางการเงินของสถาบันการเงินและผลขาดทุนที่คาดว่าจะได้รับ

ความแข็งแกร่งทางการเงินรวมถึงความน่าจะเป็นของการผิดนัดชำระหนี้สำหรับ บริษัท โดยปกติสามารถแสดงในรูปแบบของการจัดอันดับเครดิตซึ่งเป็นการประเมินความน่าเชื่อถือของบุคคลหรือหน่วยงาน

บริษัท มหาชนทุกแห่งจะได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่ออกโดยหน่วยงานจัดอันดับเครดิตหลักสามแห่ง:

1. Standard & Poor's (S&P) S&P - Standard and Poor's Standard and Poor's (S&P) เป็นผู้นำตลาดในด้านการวิเคราะห์ตลาดการเงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งในการจัดหาเกณฑ์มาตรฐานและสามารถลงทุนได้
2. มูดี้ส์
3. ฟิทช์

ความแข็งแกร่งทางการเงินพิจารณาถึงความเป็นไปได้ที่ บริษัท จะไม่ผิดนัดชำระในช่วงเวลาหนึ่ง ความน่าจะเป็นนี้จะถูกนำเข้าสู่ระดับความเชื่อมั่นในการคำนวณทางสถิติ

การสูญเสียที่คาดหวังคือการสูญเสียโดยเฉลี่ยในช่วงเวลาหนึ่ง ความสูญเสียที่คาดว่าจะเกิดขึ้นคือต้นทุนในการดำเนินธุรกิจและความสูญเสียอื่น ๆ ที่ไม่คาดคิด ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจมีผลขาดทุนจากการที่ผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ บริษัท ประกันภัยอาจมีความสูญเสียที่คาดว่าจะเกิดขึ้นจากการเรียกร้องในนโยบายต่างๆ

ปัจจัยด้านเงินทุนทางเศรษฐกิจในความเสี่ยงและผลตอบแทนเพื่อช่วยในการตัดสินใจ ตัวอย่างเช่นการวิเคราะห์ทุนทางเศรษฐกิจอาจแจ้งการตัดสินใจของธนาคารในการดำเนินธุรกิจบางสาย

หากทุนทางเศรษฐกิจพบว่าธนาคารมีเงินทุนทางเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งทีมผู้บริหารสามารถตัดสินใจได้ว่าธนาคารสามารถให้สินเชื่อที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นและดำเนินธุรกิจที่มีความผันผวนมากขึ้นเช่นการดำเนินงานในตลาดทุน (วาณิชธนกิจการขายและการซื้อขาย ฯลฯ )

ในทางกลับกันหากธนาคารพบว่าเงินทุนทางเศรษฐกิจอ่อนแอทีมผู้บริหารอาจตัดสินใจว่าธนาคารควรให้สินเชื่อที่ปลอดภัยกว่าและดำเนินธุรกิจที่มีความผันผวนน้อยกว่าเช่นธุรกิจธนาคารรายย่อยหรือสายธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง

การวัดผลการดำเนินงานบางอย่างที่คำนึงถึงทุนทางเศรษฐกิจ ได้แก่ :

• ผลตอบแทนจากทุนปรับความเสี่ยง (RORAC)
• ผลตอบแทนจากสินทรัพย์เสี่ยง (RORWA)
• มูลค่าเพิ่มทางเศรษฐกิจ (EVA) มูลค่าเพิ่มทางเศรษฐกิจ (EVA) มูลค่าเพิ่มทางเศรษฐกิจ (EVA) แสดงให้เห็นว่าการสร้างมูลค่าที่แท้จริงเกิดขึ้นเมื่อโครงการได้รับอัตราผลตอบแทนสูงกว่าต้นทุนของทุนและจะเพิ่มมูลค่าให้กับผู้ถือหุ้น เทคนิครายได้ที่เหลือซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวบ่งชี้ความสามารถในการทำกำไรบนสมมติฐานที่ว่าการทำกำไรที่แท้จริงเกิดขึ้นเมื่อความมั่งคั่ง

ฝ่ายบริหารประเมินสายธุรกิจที่สามารถเพิ่มประสิทธิภาพมาตรการและมุ่งเน้นการจัดสรรเงินทุนไปยังธุรกิจเหล่านั้น

เอกลักษณ์ของ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงิน

ทุนทางเศรษฐกิจมีความสำคัญสำหรับ บริษัท ที่ให้บริการทางการเงินเนื่องจากรูปแบบธุรกิจที่ไม่เหมือนใครซึ่ง บริษัท เหล่านี้จ้างมา

บริษัท ส่วนใหญ่จะขายผลิตภัณฑ์และบริการเพื่อแลกกับเงินและผลกำไร อย่างไรก็ตาม บริษัท การเงินจะใช้เงินตัวเองและกำหนดเวลาและการจัดสรรกระแสเงินสดเพื่อสร้างผลกำไร

ตัวอย่างเช่นธนาคารนำรูปแบบธุรกิจที่ไม่เหมือนใครมาใช้ซึ่งการดำเนินงานหลักไม่ใช่การผลิตหรือขายสินค้าหรือบริการ แต่พวกเขารับเงินจากบุคคลหรือหน่วยงานอื่นในรูปแบบของเงินฝาก

เงินจะถูกเก็บไว้อย่างปลอดภัยและได้รับอัตราดอกเบี้ยเพื่อชดเชยผู้ฝากสำหรับการฝากเงิน จากนั้นธนาคารจะปล่อยกู้เงินให้กับนิติบุคคลและจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยและกำไรที่สูงขึ้นจากส่วนต่างระหว่างอัตราที่จ่ายให้กับผู้ฝากและอัตราที่เรียกเก็บจากผู้กู้

รูปแบบธุรกิจดังกล่าวต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่ไม่เหมือนใครเช่นกัน ความเสี่ยงที่ผู้ฝากเงินจำนวนมากอาจต้องการถอนเงินทั้งหมดในครั้งเดียวนั้นมีความสำคัญ ได้รับการบรรเทาโดยการตรวจสอบให้แน่ใจว่าธนาคารมีเงินทุนจำนวนหนึ่งเพื่อให้แน่ใจว่ามีการละลายและสามารถชำระคืนผู้ฝากได้

ธนาคารต้องเผชิญกับความเสี่ยงเป็นประจำจากค่าเริ่มต้นประจำที่อาจเกิดขึ้นซึ่งส่งผลกระทบต่ำต่อการดำเนินงานโดยรวม อย่างไรก็ตามธนาคารต้องเตรียมพร้อมสำหรับความสูญเสียและเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเช่นการถดถอยและการล่มสลายของตลาด เหตุการณ์ดังกล่าวถือเป็นการคาดการณ์ทุนทางเศรษฐกิจภายใน

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification ระดับโลกการรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

• ความล้มเหลวทางเศรษฐกิจของปี 2020 ความผิดพลาดทางเศรษฐกิจของปี 2020 ความล้มเหลวทางเศรษฐกิจของปี 2020 เกิดจากการระบาดของ COVID-19 การปรากฏตัวของไวรัสอย่างกะทันหันการแพร่กระจายอย่างรวดเร็วและความไม่แน่ใจว่าเป็นอย่างไร
• เศรษฐกิจตลาดตลาดเศรษฐกิจเศรษฐกิจตลาดหมายถึงระบบที่การผลิตสินค้าและบริการถูกกำหนดตามความต้องการและความสามารถของตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป
• ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจตัวบ่งชี้ทางเศรษฐกิจคือตัวชี้วัดที่ใช้ในการประเมินวัดผลและประเมินสภาวะสุขภาพโดยรวมของเศรษฐกิจมหภาค ตัวชี้วัดทางเศรษฐกิจ
• การวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตสามารถคิดได้ว่าเป็นการขยายกระบวนการจัดสรรสินเชื่อ หลังจากบุคคลหรือธุรกิจยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินแล้วสถาบันให้กู้ยืมจะวิเคราะห์ผลประโยชน์และต้นทุนที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้