หลักประกันคือทรัพย์สินหรือทรัพย์สินที่บุคคลหรือนิติบุคคลเสนอให้กับผู้ให้กู้เพื่อเป็นหลักประกันในการกู้ยืม ใช้เป็นช่องทางในการขอสินเชื่อเพื่อป้องกันการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้การผิดนัดชำระหนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้ของตนในเวลาที่ถึงกำหนดชำระ เวลาที่ผิดนัดชำระจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่เจ้าหนี้และผู้กู้ตกลงกันไว้ เงินกู้บางรายการผิดนัดชำระหลังจากขาดการชำระหนึ่งครั้งในขณะที่บางรายผิดนัดชำระหลังจากพลาดการชำระเงินสามครั้งขึ้นไป ในการชำระเงินของเขา ในกรณีเช่นนี้หลักประกันจะกลายเป็นทรัพย์สินของผู้ให้กู้เพื่อชดเชยเงินที่ยืมมา
ตัวอย่างเช่นหากบุคคลหนึ่งต้องการกู้เงินจากธนาคารประเภทของธนาคารเพื่อรายย่อยโดยทั่วไปจะมีธนาคารรายย่อยอยู่สามประเภทหลัก ๆ เป็นธนาคารพาณิชย์สหภาพเครดิตและกองทุนการลงทุนบางแห่งที่ให้บริการธนาคารเพื่อรายย่อย ทั้งสามทำงานเพื่อให้บริการด้านการธนาคารที่คล้ายกัน ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบบัญชีบัญชีออมทรัพย์การจำนองบัตรเดบิตบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล เขาอาจใช้รถหรือกรรมสิทธิ์ของทรัพย์สินเป็นหลักประกัน หากเขาไม่ชำระคืนเงินกู้ธนาคารอาจยึดหลักประกันตามข้อตกลงของทั้งสองฝ่าย หากผู้กู้ชำระเงินกู้หมดแล้วหลักประกันจะกลับคืนสู่ความครอบครองของตน
ประเภทของหลักประกัน
เพื่อให้สามารถกู้เงินได้สำเร็จเจ้าของธุรกิจหรือบุคคลธรรมดาทุกคนควรทราบประเภทของหลักประกันที่สามารถใช้ในการกู้ยืมได้
1. อสังหาริมทรัพย์
ประเภทของหลักประกันที่ผู้กู้ใช้บ่อยที่สุดคืออสังหาริมทรัพย์อสังหาริมทรัพย์อสังหาริมทรัพย์คืออสังหาริมทรัพย์ที่ประกอบด้วยที่ดินและส่วนปรับปรุงซึ่งรวมถึงอาคารส่วนควบถนนโครงสร้างและระบบสาธารณูปโภค สิทธิในทรัพย์สินให้กรรมสิทธิ์ในที่ดินการปรับปรุงและทรัพยากรธรรมชาติเช่นแร่ธาตุพืชสัตว์น้ำ ฯลฯ เช่นบ้านหรือที่ดินเปล่า คุณสมบัติดังกล่าวมาพร้อมกับมูลค่าสูงและค่าเสื่อมราคาต่ำ อย่างไรก็ตามอาจมีความเสี่ยงเนื่องจากหากทรัพย์สินถูกอายัดเนื่องจากค่าเริ่มต้นจะไม่สามารถนำกลับมาได้อีกต่อไป
2. สินเชื่อเงินสดที่มีหลักประกัน
เงินสดเป็นหลักประกันอีกประเภทหนึ่งเพราะใช้งานได้ง่ายมาก บุคคลสามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารที่เขาดูแลบัญชีที่ใช้งานอยู่และในกรณีที่ผิดนัดธนาคารสามารถชำระบัญชีของตนเพื่อชดใช้เงินที่ยืมมา
3. การจัดหาเงินทุนสินค้าคงคลัง
สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับสินค้าคงคลัง Inventory Inventory คือบัญชีสินทรัพย์หมุนเวียนที่พบในงบดุลซึ่งประกอบด้วยวัตถุดิบงานระหว่างทำและสินค้าสำเร็จรูปทั้งหมดที่ บริษัท สะสมไว้ มักจะถือว่ามีสภาพคล่องมากที่สุดในสินทรัพย์หมุนเวียนทั้งหมดดังนั้นจึงไม่รวมอยู่ในตัวเศษในการคำนวณอัตราส่วนอย่างรวดเร็ว ที่ทำหน้าที่เป็นหลักประกันเงินกู้ หากค่าเริ่มต้นเกิดขึ้นผู้ให้กู้สามารถขายสินค้าที่ระบุไว้ในสินค้าคงคลังเพื่อชดเชยการสูญเสียได้
4. หลักประกันใบแจ้งหนี้
ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกันประเภทหนึ่งที่ธุรกิจขนาดเล็กใช้โดยใบแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าของธุรกิจที่ยังคงค้างชำระ - ยังไม่ได้ชำระเงินจะถูกใช้เป็นหลักประกัน
5. ผ้าห่ม
สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการใช้ภาระผูกพันซึ่งเป็นข้อเรียกร้องทางกฎหมายที่อนุญาตให้ผู้ให้กู้ขายทรัพย์สินของธุรกิจที่ผิดนัดเงินกู้
การกู้ยืมโดยไม่มีหลักประกัน
เงินกู้ยืมบางประเภทไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากผู้กู้ไม่มีทรัพย์สินให้ ในกรณีเช่นนี้มีหลายวิธีในการกู้ยืมเงิน ได้แก่ :
1. สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน
จากชื่อตัวเองเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันไม่ได้ให้ความมั่นใจหรือความคุ้มครองแก่ผู้ให้กู้ว่าเงินจะถูกส่งคืน อย่างไรก็ตามพวกเขามักจะเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินที่ค่อนข้างน้อยกว่าที่อาจกู้มาเพื่อค้ำประกัน ตัวอย่างสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน ได้แก่ หนี้บัตรเครดิต
2. สินเชื่อออนไลน์
ด้วยความก้าวหน้าของเทคโนโลยีมีหลายช่องทางในการขอสินเชื่อ ในความเป็นจริงปัจจุบันผู้คนสามารถขอสินเชื่อออนไลน์ที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันและมักจะได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว หลังจากกรอกแบบฟอร์มใบสมัครแล้วผู้ให้กู้จะแจ้งให้ผู้สมัครทราบว่าตนได้รับการอนุมัติจำนวนเงินกู้อัตราดอกเบี้ยและวิธีการชำระเงินที่ควรจะทำ
3. ใช้ผู้ร่วมสร้างหรือผู้ลงนามร่วม
สินเชื่อประเภทนี้ไม่ต้องการทรัพย์สินเป็นหลักประกัน บุคคลอื่นนอกเหนือจากผู้กู้ร่วมลงนามในเงินกู้แทน หากผู้กู้ผิดนัดผู้ลงนามร่วมมีหน้าที่ต้องชำระเงินกู้ ผู้ให้กู้ชอบผู้ลงนามร่วมที่มีอันดับเครดิตสูงกว่าผู้กู้ เงินกู้ที่ลงนามร่วมมักเป็นวิธีหนึ่งที่บุคคลที่ไม่มีเครดิตเป็นที่ยอมรับสามารถเริ่มสร้างประวัติเครดิตได้
หลักประกันกับความปลอดภัย
หลักประกันและความปลอดภัยเป็นคำศัพท์สองคำที่มักสร้างความสับสนให้กับผู้คนที่คิดว่าคำเหล่านี้ตรงกันโดยสิ้นเชิง ในความเป็นจริงทั้งสองแนวคิดมีความแตกต่างกัน อธิบายความแตกต่างด้านล่าง:
- หลักประกันคือทรัพย์สินหรือทรัพย์สินใด ๆ ที่ผู้กู้มอบให้กับผู้ให้กู้เพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้ ทำหน้าที่เป็นหลักประกันว่าผู้ให้กู้จะไม่สูญเสียอย่างมีนัยสำคัญ ในทางกลับกันหลักทรัพย์หมายถึงสินทรัพย์ทางการเงินโดยเฉพาะ (เช่นหุ้นหุ้น) ที่ใช้เป็นหลักประกัน การใช้หลักทรัพย์เมื่อทำการกู้ยืมเรียกว่าการให้กู้ยืมโดยใช้หลักทรัพย์
- หลักประกันอาจเป็นกรรมสิทธิ์ของที่ดินรถยนต์หรือบ้านและล็อตในขณะที่หลักทรัพย์คือสิ่งต่างๆเช่นพันธบัตรฟิวเจอร์สสัญญาแลกเปลี่ยนตัวเลือกตัวเลือก: การโทรและการวางตัวเลือกคือรูปแบบของสัญญาอนุพันธ์ที่ให้ผู้ถือ สิทธิ แต่ไม่ใช่ข้อผูกมัดในการซื้อหรือขายสินทรัพย์ภายในวันที่กำหนด (วันที่หมดอายุ) ในราคาที่กำหนด (ราคานัดหยุดงาน) มีตัวเลือกสองประเภท: การโทรและการโทร สามารถใช้สิทธิตัวเลือกของสหรัฐฯได้ตลอดเวลาและหุ้น
- หลักประกันหรืออย่างน้อยที่สุดก็คือกรรมสิทธิ์ของมันจะอยู่กับผู้ให้กู้ตลอดระยะเวลาที่ผู้กู้ชำระเงินกู้ ในทางกลับกันหลักทรัพย์อนุญาตให้ผู้กู้ได้รับประโยชน์จากทั้งเงินกู้และพอร์ตหลักทรัพย์แม้ในขณะที่เงินกู้ยังคงได้รับการชำระคืนเนื่องจากพอร์ตหลักทรัพย์ยังคงอยู่ภายใต้การควบคุมของผู้กู้ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้ถือว่ามีความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากมูลค่าของหลักทรัพย์อาจผันผวนอย่างมาก
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
ขอขอบคุณที่อ่านคำอธิบายของ Finance เกี่ยวกับหลักประกัน Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วม 350,600+ นักเรียนที่ทำงานให้กับ บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรอง Amazon, JP Morgan และ Ferrari ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก . เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:
- เงื่อนไขการกู้ยืมเงื่อนไขการกู้ยืมสัญญาเงินกู้คือข้อตกลงที่กำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไขของนโยบายการกู้ยืมระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ ข้อตกลงดังกล่าวช่วยให้ผู้ให้กู้มีช่องว่างในการชำระคืนเงินกู้ในขณะที่ยังคงปกป้องสถานะการให้กู้ยืม ในทำนองเดียวกันเนื่องจากความโปร่งใสของกฎระเบียบผู้กู้จึงได้รับความคาดหวังที่ชัดเจน
- หนี้อาวุโสและหนี้ด้อยสิทธิอาวุโสและหนี้ด้อยสิทธิเพื่อที่จะเข้าใจหนี้อาวุโสและหนี้ด้อยสิทธิก่อนอื่นเราต้องตรวจสอบกองเงินทุน กองเงินทุนจัดลำดับความสำคัญของแหล่งเงินทุนต่างๆ หนี้อาวุโสและหนี้ด้อยสิทธิหมายถึงอันดับของพวกเขาในกองเงินทุนของ บริษัท ในกรณีที่มีการชำระบัญชีหนี้อาวุโสจะจ่ายออกไปก่อน
- เงินกู้ระยะสั้นเงินกู้ระยะสั้นคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ได้มาเพื่อรองรับความต้องการเงินทุนส่วนตัวหรือธุรกิจชั่วคราว เนื่องจากเป็นเครดิตประเภทหนึ่งจึงเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินทุนที่ยืมและดอกเบี้ยที่ต้องชำระภายในวันที่ครบกำหนดซึ่งโดยปกติภายในหนึ่งปีนับจากได้รับเงินกู้
- ธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาตามที่ US Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการประกัน FDIC 6,799 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014 ธนาคารกลางของประเทศคือ Federal Reserve Bank ซึ่งมีขึ้นหลังจาก เนื้อเรื่องของ Federal Reserve Act ในปี 2456