ผู้ให้กู้หมายถึงธุรกิจหรือสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อแก่ บริษัท และบุคคลโดยคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืนเต็มจำนวน ผู้ให้กู้จะได้รับดอกเบี้ยจากเครดิตซึ่งจะเรียกเก็บตามเปอร์เซ็นต์ที่ระบุของจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่ขยายไปยังผู้กู้ การชำระคืนเงินกู้อาจเกิดขึ้นเป็นงวดเช่นการชำระคืนรายเดือนหรือการชำระเงินก้อนในภายหลัง
ผู้ให้กู้ให้สินเชื่อที่สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆเช่นการจัดหาเงินทุนหมุนเวียนสูตรเงินทุนหมุนเวียนสูตรเงินทุนหมุนเวียนคือสินทรัพย์หมุนเวียนลบด้วยหนี้สินหมุนเวียน เป็นการวัดสภาพคล่องระยะสั้นของ บริษัท สิ่งที่เหลืออยู่ในงบดุลเงินกู้นักเรียนหรือทุนทางธุรกิจ นอกจากนี้ธุรกิจยังสามารถกู้ยืมสินเชื่อเพื่อให้วงเงินสินเชื่อสำรองแก่ธุรกิจซึ่งกระแสเงินสดที่เกิดขึ้นนั้นไม่สม่ำเสมอ
สรุปย่อ
- ผู้ให้กู้คือสถาบันการเงินที่ให้กู้ยืมเงินแก่องค์กรหรือผู้กู้รายบุคคลโดยคาดหวังว่าเงินจะได้รับการชำระคืนในภายหลัง
- ผู้ให้กู้กำหนดให้ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่ยืมโดยปกติจะเรียกเก็บในอัตราร้อยละเฉพาะของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด
- ผู้ให้กู้อาจเป็นบุคคลกลุ่มหรือธุรกิจที่เชี่ยวชาญในการให้กู้ยืมเงินแก่บุคคลและองค์กร
กระบวนการให้กู้ยืม
กระบวนการให้กู้ยืมอาจเริ่มต้นโดยผู้ให้กู้หรือผู้ยืม โดยทั่วไปผู้กู้จะเข้าใกล้ธนาคารเพื่อขอสินเชื่อและจะต้องกรอกแบบฟอร์มการขอสินเชื่อ ข้อมูลที่จำเป็นในใบสมัครรวมถึงจำนวนเงินกู้ที่ร้องขอการใช้งานที่ต้องการกระแสเงินสดในปัจจุบันหรือรายได้ที่อยู่จริงของผู้กู้ชื่อและที่อยู่ของผู้ค้ำประกันเป็นต้น
ธนาคารอาจติดต่อบุคคลหรือ บริษัท พร้อมข้อเสนอที่จะให้สินเชื่อตามเงื่อนไขบางประการ ผู้กู้ที่มีศักยภาพในกรณีเช่นนี้มักเป็นบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง (HNWI) บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง (HNWI) หมายถึงบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิขั้นต่ำ $ 1,000,000 ในสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงเช่น เงินสดและเงินสดและธุรกิจที่มีการเติบโตสูงซึ่งอาจต้องการสินเชื่อเพื่อการลงทุนหรือเงินทุนหมุนเวียนเป็นประจำ
ประเภทของผู้ให้กู้
1. ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม
ผู้ให้กู้แบบดั้งเดิมส่วนใหญ่ ได้แก่ ธนาคารสหภาพเครดิตและสถาบันการเงินอื่น ๆ ที่ให้เงินกู้แก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) หรือวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมได้รับการนิยามแตกต่างกันไปทั่วโลก ประเทศที่ บริษัท ดำเนินการให้บริการ. โดยทั่วไปผู้ให้กู้ดังกล่าวเสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดของตัวเลือกการให้กู้ยืมเชิงพาณิชย์ที่มีอยู่ทั้งหมดและใช้เป็นเกณฑ์มาตรฐานเพื่อเปรียบเทียบแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมทางเลือกอื่น ๆ อย่างไรก็ตามบุคคลและธุรกิจที่ต้องการสินเชื่อจากสถาบันให้กู้ยืมแบบดั้งเดิมจะต้องเป็นไปตามข้อกำหนดการกู้ยืมที่เข้มงวดซึ่งจัดทำโดยสถาบันการเงิน
2. ผู้ให้กู้ทางเลือก
ผู้ให้กู้ทางเลือกจะได้รับประโยชน์จากกฎระเบียบที่ผ่อนคลายโดยหน่วยงานของรัฐบาลกลางและพวกเขาไม่อยู่ภายใต้กฎระเบียบในระดับเดียวกับผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ตัวอย่างของผู้ให้กู้ทางเลือก ได้แก่ ผู้ให้กู้ออนไลน์ผู้ให้กู้แบบเพียร์ทูเพียร์และการระดมทุน พวกเขาให้สินเชื่อระยะสั้นเป็นหลักและอาจไม่ต้องการให้ผู้กู้ต้องจัดหาหลักประกัน
สำหรับเงินกู้จำนวนมากผู้ให้กู้รายอื่นอาจกำหนดให้ผู้กู้ต้องจัดเตรียมเอกสารมากกว่าที่ผู้ให้กู้ทั่วไปต้องการ เอกสารบางส่วนที่จำเป็น ได้แก่ งบธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลรายงานเครดิตแผนธุรกิจหลักฐานการจ้างงาน ฯลฯ
จำนวนดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ขึ้นอยู่กับว่าเงินกู้นั้นมีหลักประกันหรือไม่มีหลักประกันกับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันเมื่อวางแผนที่จะใช้เงินกู้ส่วนบุคคลของเราผู้กู้สามารถเลือกได้ระหว่างเงินกู้ที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน เมื่อกู้เงินจากธนาคารเครดิตยูเนี่ยนหรือ. เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันมักดึงดูดอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอัตราที่ผู้ให้กู้แบบเดิมเรียกเก็บเนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่จะขาดทุน
จะหาผู้ให้กู้ได้อย่างไร?
เมื่อวางแผนที่จะกู้ยืมเงินขอแนะนำให้ใช้เวลาค้นคว้าผู้ให้กู้รายต่างๆในตลาด ผู้ให้กู้แต่ละรายเสนอเงื่อนไขเงินกู้และดอกเบี้ยที่แตกต่างกันและต้องผ่านการวิจัยเท่านั้นที่สามารถกำหนดแนวทางที่ดีที่สุดในการเข้าถึงได้
เริ่มต้นการวิจัยโดยพิจารณาจากประเภทของเงินกู้ที่ต้องการเนื่องจากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่การให้กู้ยืมสินเชื่อเฉพาะประเภท ขอคำแนะนำจากครอบครัวเพื่อนที่ปรึกษาที่ปรึกษาและเพื่อนร่วมงานที่ยืมเงินในอดีต อย่างน้อยที่สุดให้เลือกผู้ให้กู้สองรายที่แตกต่างกันและเปรียบเทียบเพื่อพิจารณาตัวเลือกที่ดีที่สุด
จุดเริ่มต้นที่ดีที่สุดในการกู้ยืมคือธนาคารและเครดิตยูเนี่ยนเครดิตยูเนี่ยนเครดิตยูเนี่ยนคือองค์กรทางการเงินประเภทหนึ่งที่สมาชิกเป็นเจ้าของและอยู่ภายใต้การควบคุมของ สหภาพเครดิตให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่สมาชิกรวมถึงการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และเงินกู้ พวกเขาเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่มุ่งให้บริการทางการเงินคุณภาพสูง สถาบันการเงินดังกล่าวเป็นทางเลือกที่ดีในการขอสินเชื่อธุรกิจสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรถยนต์ สำหรับลูกค้าธนาคารหรือสมาชิกเครดิตยูเนี่ยนโปรดติดต่อแผนกสินเชื่อเพื่อหารือเกี่ยวกับการขอสินเชื่อ
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อค้นหาผู้ให้กู้
1. จำนวนเงินกู้
จำนวนเครดิตที่ต้องการจะกำหนดประเภทของผู้ให้กู้ที่ควรเข้าหา สำหรับเงินกู้ขนาดเล็กครอบครัวเพื่อนและผู้ให้กู้แบบเพียร์ทูเพียร์อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมเนื่องจากมีข้อกำหนดในการกู้ยืมเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลย สำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ให้ติดต่อธนาคารเพื่อดูเงื่อนไขและดอกเบี้ยที่พวกเขาเสนอ
2. ธุรกิจสตาร์ทอัพ
ธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่ไม่ยอมปล่อยเงินกู้ให้กับ บริษัท สตาร์ทอัพเนื่องจากไม่มีกระแสเงินสดที่มั่นคงและประวัติการทำธุรกรรมกับธนาคาร สถานที่ที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อธุรกิจเริ่มต้นคือผู้ให้กู้ประเภทดั้งเดิมที่น้อยกว่าเช่นครอบครัวและเพื่อนการระดมทุนและผู้ให้กู้ออนไลน์
3. ทรัพย์สินที่จำนำ
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่กำหนดให้ผู้กู้ต้องให้หลักประกันกับเงินกู้ที่ให้ไว้ หากมีทรัพย์สินทางธุรกิจที่มีหลักฐานการเป็นเจ้าของที่ตรวจสอบได้สามารถขอสินเชื่อจากสถาบันการเงินได้อย่างสบายใจและมีเงื่อนไขที่ดีกว่า การเสนอขายสินทรัพย์เพื่อเป็นหลักประกันให้ระดับความมั่นใจแก่ผู้ให้กู้ว่าในกรณีที่ผิดนัดธนาคารสามารถขายหรือประมูลสินทรัพย์เพื่อกู้คืนจำนวนเงินทั้งหมดที่ขยายเป็นเงินกู้
การอ่านที่เกี่ยวข้อง
Finance เสนอ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองพันธสัญญาเงินกู้ การชำระคืนและอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองสำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพไปอีกขั้น เพื่อให้เรียนรู้และก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลต่อไปนี้จะเป็นประโยชน์:
- สัญญาเงินกู้เพื่อการค้าสัญญาเงินกู้เพื่อการค้าสัญญาเงินกู้ทางการค้าหมายถึงข้อตกลงระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้เมื่อเงินกู้มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ ทุกครั้งที่มีการกู้ยืมเงินเป็นจำนวนมากบุคคลหรือองค์กรจะต้องทำสัญญาเงินกู้ ผู้ให้กู้เป็นผู้ให้เงินหากผู้กู้ยินยอมตามข้อกำหนดการกู้ยืมทั้งหมด
- การชำระเงินต้นการชำระเงินต้นการชำระเงินต้นคือการชำระเงินตามจำนวนเงินเดิมของเงินกู้ที่ค้างชำระ กล่าวอีกนัยหนึ่งการชำระเงินต้นคือการชำระเงินกู้ที่ลดจำนวนเงินกู้ที่เหลืออยู่ที่ถึงกำหนดชำระแทนที่จะนำไปใช้กับการชำระดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้
- คุณภาพของหลักประกันคุณภาพของหลักประกันคุณภาพของหลักประกันเกี่ยวข้องกับสภาพโดยรวมของสินทรัพย์บางอย่างที่ บริษัท หรือบุคคลต้องการนำมาเป็นหลักประกันเมื่อกู้ยืมเงิน
- ธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาตามที่ US Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการประกัน FDIC 6,799 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014 ธนาคารกลางของประเทศคือ Federal Reserve Bank ซึ่งมีขึ้นหลังจาก เนื้อเรื่องของ Federal Reserve Act ในปี 2456