เงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติเป็นข้อกำหนดในกรมธรรม์ประกันชีวิตที่อนุญาตให้ผู้รับประกันภัยหักจำนวนเบี้ยประกันภัยที่ค้างชำระจากมูลค่ากรมธรรม์โดยอัตโนมัติเมื่อใดก็ตามที่ผู้ถือกรมธรรม์ไม่สามารถหรือละเลยที่จะชำระเบี้ยประกันภัย ผู้ออกประกัน บริษัท ประกันชีวิตและสุขภาพ (L&H) เป็น บริษัท ที่ให้ความคุ้มครองความเสี่ยงต่อการสูญเสียชีวิตและค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ ลูกค้า - ผู้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัย - จ่ายเบี้ยประกันสำหรับความคุ้มครอง ให้เงินกู้กับมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์สำหรับการชำระเบี้ยประกันที่ค้างชำระหากมูลค่าเงินสดมากกว่าหรือเท่ากับจำนวนเบี้ยประกันภัยที่ต้องชำระ
สรุป
- เงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติเป็นคุณลักษณะหนึ่งของกรมธรรม์ประกันชีวิตมูลค่าเงินสด ดังนั้นผู้ถือกรมธรรม์จำเป็นต้องดำเนินนโยบายดังกล่าวเพื่อให้สามารถรับเงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติได้
- มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์อยู่นอกเหนือจากมูลค่าที่ตราไว้ของนโยบาย ผู้ถือกรมธรรม์ประกันชีวิตอาจใช้เงินกู้กับมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ของเขา / เธอ
- สามารถยืมเบี้ยประกันภัยอัตโนมัติได้เฉพาะในกรณีที่มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์เท่ากับหรือมากกว่าจำนวนเบี้ยประกันภัยที่ค้างชำระ
การขอสินเชื่อพรีเมี่ยมอัตโนมัติ
เมื่อผู้ถือกรมธรรม์ทำประกันชีวิตด้วยมูลค่าเงินสดการชำระเบี้ยประกันภัยจะเพิ่มเข้าไปในสิ่งที่เรียกว่ามูลค่าเวนคืนเงินสด เนื่องจากเงินสดสะสมเป็นของผู้ถือกรมธรรม์จึงไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อหรือหลักประกันเงินกู้หลักประกันหลักประกันคือทรัพย์สินหรือทรัพย์สินที่บุคคลหรือนิติบุคคลเสนอให้กับผู้ให้กู้เพื่อเป็นหลักประกันในการกู้ยืม ใช้เป็นช่องทางในการขอสินเชื่อเพื่อป้องกันการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ สำหรับการกู้ยืมตามนโยบายมูลค่าเงินสด ผู้ถือกรมธรรม์สามารถกู้กับมูลค่าเวนคืนเงินสดได้และกรมธรรม์ประกันชีวิตอาจรวมถึงข้อกำหนดที่ บริษัท ประกันภัยสามารถหักจำนวนเบี้ยประกันภัยโดยอัตโนมัติจากมูลค่าเงินสดในกรณีที่ไม่ชำระเบี้ยประกันภัย
เงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติมักเป็นส่วนเสริมของกรมธรรม์ประกันชีวิต ข้อนี้ช่วยลดความเสี่ยงที่กรมธรรม์ประกันภัยจะสิ้นสุดลงเนื่องจากการจ่ายเงินที่ละเลย มูลค่าที่ตราไว้ของกรมธรรม์ไม่ได้รับผลกระทบจากเงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตามดอกเบี้ยจะสะสมคล้ายกับเงินกู้อื่น ๆ
ในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตก่อนที่เขา / เธอจะจ่ายเงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติหรือเนื่องจากเหตุผลอื่นใดหากกรมธรรม์ที่มีเงินกู้คงค้างถูกยกเลิกจำนวนเงินกู้และดอกเบี้ยเต็มจำนวนจะถูกหักออกจากการจ่ายเงินประกัน
ตัวอย่างการปฏิบัติ
สมมติว่าคุณทำกรมธรรม์ประกันชีวิตและเงื่อนไขเงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติช่วยให้ผู้ออกประกันของคุณมีตัวเลือกในการหักเงิน 600 ดอลลาร์จากมูลค่าเงินสดสะสมในกรมธรรม์ของคุณ สมมติว่าคุณลืมชำระเบี้ยประกันภัยตามวันที่กำหนด
ตามเงื่อนไขของแผนเบี้ยประกันภัยอัตโนมัติผู้รับประกันภัยของคุณจะลดมูลค่าเงินสดซึ่งจะครอบคลุมจำนวนเบี้ยประกันภัย ดังนั้นนโยบายของคุณจะไม่ยุติเนื่องจากการชำระเงินที่ไม่ได้รับและจะดำเนินต่อไปตามปกติ
ประโยชน์ของสินเชื่อพรีเมี่ยมอัตโนมัติ
การจัดหาเงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติให้ประโยชน์ทั้งผู้ออกประกันและผู้ถือกรมธรรม์ ผู้รับประกันภัยสามารถเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยได้อย่างสม่ำเสมอและอัตโนมัติ พวกเขาไม่จำเป็นต้องส่งหนังสือแจ้งหลายครั้งไปยังผู้ถือกรมธรรม์เพื่อชำระเบี้ยประกันภัย
นอกจากนี้ผู้ถือกรมธรรม์ยังสามารถคุ้มครองต่อไปได้แม้ว่าจะพลาดการชำระเบี้ยประกันภัยก็ตาม เงื่อนไขเงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติจะใช้เมื่อเกินกำหนดชำระเบี้ยประกันภัย
ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกวันที่กำหนดสำหรับการชำระเบี้ยประกันตามปกติ อย่างไรก็ตามหากเขา / เธอไม่ชำระเบี้ยประกันภัยแม้จะอยู่ในช่วงผ่อนผัน บริษัท ประกันภัยจะหักจำนวนเบี้ยประกันภัยออกจากมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ของตน ดังนั้นกรมธรรม์ประกันชีวิตจึงถูกป้องกันไม่ให้หมดอายุ ผู้ออกประกันภัยจะแจ้งให้ผู้ถือกรมธรรม์ทราบในกรณีที่มีการใช้การจัดเตรียมเงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติ
ข้อเสียของเงินกู้พรีเมียมอัตโนมัติ
เช่นเดียวกับเงินกู้มาตรฐานอื่น ๆ เงินกู้เบี้ยประกันภัยอัตโนมัติมีดอกเบี้ย ดังนั้นผู้ถือกรมธรรม์จะต้องจ่ายคืนจำนวนเงินกู้และจำนวนดอกเบี้ยด้วย นอกจากนี้เมื่อผู้ถือกรมธรรม์กู้ยืมเงินตามมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์ผลประโยชน์การเสียชีวิตผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุเป็นกรมธรรม์ประเภทหนึ่งที่จ่ายในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตโดยอุบัติเหตุ มันแตกต่างจากชีวิตจากองค์ประกอบประกันชีวิตอาจลดลง
มูลค่าเงินสดอาจลดลงเป็นศูนย์ในภายหลังหากผู้ถือกรมธรรม์ยังคงใช้เงินกู้เพื่อชำระเบี้ยประกัน ในกรณีเช่นนี้กรมธรรม์จะสิ้นสุดลงเนื่องจากไม่มีมูลค่าเหลือที่จะกู้ยืมได้
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification ระดับโลกการรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:
- การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุและการสูญเสียอวัยวะการประกันภัยการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุและการสูญเสียอวัยวะ (AD&D) การประกันการเสียชีวิตและการสูญเสียอวัยวะ (AD&D) เป็นกรมธรรม์ที่จ่ายให้กับผู้รับผลประโยชน์ในกรณีการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุหรือ
- บริษัท ประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยผู้รับประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัย (P&C) เป็น บริษัท ที่ให้ความคุ้มครองเกี่ยวกับทรัพย์สิน (เช่นบ้านรถยนต์ ฯลฯ ) และยังมีการประกันภัยความรับผิดต่ออุบัติเหตุการบาดเจ็บและความเสียหายต่อบุคคลอื่นหรือทรัพย์สินของตน
- ผลประโยชน์การเสียชีวิตแบบผันแปรผลประโยชน์การเสียชีวิตแบบผันแปรคือลักษณะของผลประโยชน์การเสียชีวิตที่เชื่อมโยงกับประสิทธิภาพของบัญชีการลงทุนภายในตัวแปรของผู้ถือกรมธรรม์
- การประกันชีวิตโดยสมัครใจการประกันชีวิตโดยสมัครใจการประกันชีวิตโดยสมัครใจเป็นความมั่นคงทางการเงินและนโยบายการคุ้มครองที่ให้การจ่ายเงินสดแก่ผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิต