ใบรับรองเงินฝาก (CD) - ภาพรวมวิธีการทำงานข้อดีและข้อเสีย

ใบรับรองเงินฝาก (CD) หมายถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่นำเสนอโดยสถาบันการเงินเช่นธนาคารและสหภาพเครดิตเครดิตยูเนี่ยนเครดิตยูเนี่ยนคือองค์กรทางการเงินประเภทหนึ่งที่สมาชิกเป็นเจ้าของและอยู่ภายใต้การควบคุมของ สหภาพเครดิตให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่สมาชิกรวมถึงการตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และเงินกู้ พวกเขาเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไรที่มีเป้าหมายในการให้บริการทางการเงินที่มีคุณภาพสูงซึ่งช่วยให้ลูกค้าได้รับดอกเบี้ยในระดับหนึ่งจากเงินฝากของพวกเขาและในทางกลับกันพวกเขาจะต้องปล่อยให้เงินฝากไม่ถูกแตะต้องในช่วงระยะเวลาหนึ่งหรือต้องเสี่ยงกับการจ่ายเงิน โทษถ้าถอนก่อนกำหนด

ใบรับรองเงินฝาก (CD)

รูปแบบธุรกิจของธนาคาร

ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนแทบทุกแห่งจะเสนอใบรับรองเงินฝากหรือผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่น ๆ ที่คล้ายกับซีดี เมื่อคุณคิดถึงรูปแบบธุรกิจของธนาคารในรูปแบบที่ง่ายที่สุดจะใช้เงินฝากจากบุคคลที่ไม่ต้องการเงินในขณะนี้ ธนาคารรักษาความปลอดภัยของเงินและให้ยืมเงินส่วนหนึ่งให้กับบุคคลอื่นที่ต้องการเงินทุน เพื่อดึงดูดผู้คนให้ฝากเงินธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยระดับหนึ่ง

ธนาคารทำกำไรโดยเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงกว่าเงินที่ให้ยืมมากกว่าดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับผู้ฝากเงิน อย่างไรก็ตามธนาคารมีหน้าที่ต้องจ่ายคืนเงินของผู้ฝากเมื่อใดก็ตามที่ถอนออก ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงที่ผู้ฝากหลายรายอาจถอนเงินพร้อมกัน

เพื่อลดความเสี่ยงดังกล่าวธนาคารจะต้องมีอัตราส่วนสำรองที่แน่นอนอัตราส่วนสำรองอัตราส่วนเงินสำรองหรือที่เรียกว่าอัตราส่วนเงินสำรองของธนาคารข้อกำหนดเงินสำรองของธนาคารหรืออัตราส่วนเงินสดสำรองคือเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากที่สถาบันการเงินต้องมีไว้สำรอง เป็นเงินสด ธนาคารกลางเป็นสถาบันที่กำหนดอัตราส่วนเงินสำรองที่ต้องการ หรืออัตราส่วนเงินกองทุน อัตราส่วนดังกล่าวระบุจำนวนเงินฝากของธนาคารในกรณีที่มีสถานการณ์ตึงเครียดซึ่งผู้ฝากหลายรายอาจต้องการถอนเงินพร้อมกัน

นอกจากนี้ยังสามารถลดความเสี่ยงได้ด้วยบัตรเงินฝากเนื่องจากมีการเก็บรักษาไว้ตามระยะเวลาที่กำหนดทำให้ธนาคารมีความปลอดภัยมากขึ้น

ใบรับรองการฝากเงินทำงานอย่างไร

แม้ว่าธนาคารทุกแห่งจะให้บริการซีดี แต่แต่ละธนาคารอาจเสนอเงื่อนไขที่แตกต่างกันในการนำเสนอผลิตภัณฑ์ ตัวอย่างเช่นธนาคารอาจเสนออัตราดอกเบี้ยในระดับต่างๆ โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยที่ซีดีเสนอให้จะสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปบัญชีออมทรัพย์บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีทั่วไปที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่อนุญาตให้บุคคลทั่วไปสามารถฝากเงินรักษาความปลอดภัยหรือถอนเงินได้เมื่อมีความจำเป็น บัญชีออมทรัพย์มักจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากแม้ว่าอัตราจะค่อนข้างต่ำ หรือผลิตภัณฑ์ตลาดเงินอื่น ๆ เนื่องจากไม่ได้รับอนุญาตให้ถอนหรือขายซ้ำ

การเปิดซีดีกับธนาคารก็คล้ายกับการเปิดบัญชีเงินฝากของธนาคารใด ๆ อย่างไรก็ตามความแตกต่างที่สำคัญคือเมื่อคุณตกลงที่จะฝากเงินเป็นซีดีคุณจะล็อคปัจจัยบางอย่างเกี่ยวกับเงินที่ฝาก:

  • อัตราดอกเบี้ย
  • ระยะเวลาหรือระยะเวลาการฝาก
  • อาจารย์ใหญ่
  • สถาบัน

อัตราดอกเบี้ย

อัตราดอกเบี้ยที่เสนอเมื่อเซ็นชื่อซีดีจะถูกล็อคในช่วงเวลาที่กำหนดไว้สำหรับซีดี อัตราดอกเบี้ยมักจะผันผวนตามอัตราดอกเบี้ยของตลาด เนื่องจากโดยปกติซีดีจะมีความยาวสั้นกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ให้ผลตอบแทนของซีดีจึงมีความสัมพันธ์อย่างใกล้ชิดกับอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยธนาคารกลางของประเทศ

ในสหรัฐอเมริกาเรียกว่าอัตราเงินของรัฐบาลกลาง Federal Funds Rate ในสหรัฐอเมริกาอัตราเงินของรัฐบาลกลางหมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่สถาบันรับฝากเงิน (เช่นธนาคารและสหภาพเครดิต) เรียกเก็บเงินจากสถาบันรับฝากอื่น ๆ สำหรับการให้กู้ยืมเงินข้ามคืนจากเงินทุน สำรองยอดคงเหลือบนพื้นฐานที่ไม่มีหลักประกัน ซึ่งกำหนดโดย Federal Reserve ธนาคารไม่สามารถเปลี่ยนแปลงอัตราได้หากอัตราดอกเบี้ยลดลง ในทางกลับกันลูกค้าต้องเก็บเงินไว้ในเงินฝากหากอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้น

ระยะเวลา

ความยาวที่กำหนดไว้สำหรับซีดีจะถูกล็อกหลังจากเซ็นชื่อแล้ว เป็นช่วงเวลาที่ไม่สามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ ซีดีมีความยาวหลายแบบ (ซีดี 6 เดือนซีดี 1 ปีซีดี 2 ปี ฯลฯ ) ระยะเวลาดังกล่าวจะหมดอายุในวันที่ครบกำหนดซึ่งหมายถึงวันที่แรกสุดที่สามารถถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ

อาจารย์ใหญ่

จำนวนเงินที่ตกลงที่จะฝากในซีดีจะถูกล็อคเมื่อลงชื่อเข้าใช้ ไม่มีจำนวนเงินต้นมาตรฐานและสำหรับซีดีแต่ละแผ่นอาจแตกต่างกันอย่างมาก

สถาบัน

ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่เปิดซีดีด้วยจะเป็นผู้กำหนดรายละเอียดข้อตกลงเช่นบทลงโทษและสถานที่ที่จะนำเงินซีดีไปฝากเมื่อครบกำหนด

ข้อดีของซีดี

1. ความปลอดภัย

โดยทั่วไปใบรับรองเงินฝากถือเป็นหนึ่งในประเภทการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุด ประการแรกอัตราดอกเบี้ยคงที่จะล็อคจำนวนผลตอบแทนที่จะได้รับลดความผันผวนของผลตอบแทนสำหรับนักลงทุน นอกจากนี้เงินฝากค้ำประกันโดยธนาคารที่ออกเงิน

2. ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์

โดยทั่วไปแล้วธนาคารขนาดใหญ่จะได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลดังนั้นจึงมีความเสี่ยงน้อยมากที่จะผิดนัดชำระหนี้ นอกจากนี้ซีดียังให้ผลตอบแทนที่สูงกว่าบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินส่วนใหญ่ซึ่งเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการเงินทุนในปัจจุบัน แต่ยังต้องการผลตอบแทนที่ปลอดภัยจากการลงทุน

ข้อเสียของซีดี

1. ขาดสภาพคล่อง

ใบรับรองเงินฝากมีลักษณะขาดสภาพคล่องเนื่องจากถูกล็อคในช่วงเวลาหนึ่ง แม้ว่าพวกเขาจะถอนตัวได้ก่อนหน้านี้ แต่ก็ต้องเสียจุดโทษ บทลงโทษทำให้การถอนเงินก่อนกำหนดไม่น่าสนใจ

2. ผลผลิตค่อนข้างต่ำ

แม้ว่าซีดีจะให้ผลตอบแทนสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่ก็มีการลงทุนและสินทรัพย์ประเภทอื่น ๆ อีกมากมายที่ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่ารวมถึงหุ้นส่วนใหญ่และพันธบัตรประเภทอื่น

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อซึ่งครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนทุกคนให้เป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก

เพื่อช่วยให้คุณเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลกและพัฒนาอาชีพของคุณอย่างเต็มศักยภาพแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเหล่านี้จะเป็นประโยชน์มาก:

  • ยอดคงเหลือที่มีอยู่ยอดคงเหลือที่มีอยู่ของเจ้าของบัญชีคือจำนวนเงินในบัญชีที่สามารถเข้าถึงได้ทันที สามารถคิดเป็นปริมาณของ
  • บัญชีตลาดเงิน (MMA) บัญชีตลาดเงิน (MMA) บัญชีตลาดเงิน (MMA) คือบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่มีลักษณะของบัญชีเงินฝากคือมีเช็คและ / หรือบัตรเดบิต
  • ตราสารที่สามารถเจรจาต่อรองได้ตราสารที่สามารถต่อรองได้คือเอกสารที่รับประกันการจ่ายเงินจำนวนหนึ่งให้กับบุคคลที่ระบุ (ผู้รับเงิน)
  • การตรวจสอบบัญชีเทียบกับบัญชีออมทรัพย์การตรวจสอบบัญชีเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ลูกค้าธนาคารสามารถเลือกเปิดบัญชีเช็คเทียบกับบัญชีออมทรัพย์ได้ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเช่นวัตถุประสงค์ความสะดวกในการเข้าถึงหรือคุณลักษณะอื่น ๆ บัญชีเงินฝากเป็นบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ใช้สำหรับการทำธุรกรรมในชีวิตประจำวัน เป็นบัญชีพื้นฐานที่สุดที่ธนาคารสหภาพเครดิตและผู้ให้กู้รายย่อยเสนอ