Federal Deposit Insurance Corporation - FDIC คืออะไร?

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นสถาบันของรัฐบาลสหรัฐฯที่ให้ประกันเงินฝากจากความล้มเหลวของธนาคาร ร่างกายถูกสร้างขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เมื่อประชาชนสูญเสียความไว้วางใจในอาชีพการธนาคาร (ฝั่งขาย) ธนาคารหรือที่เรียกว่าตัวแทนจำหน่ายหรือเรียกรวมกันว่าฝ่ายขายเสนอบทบาทที่หลากหลายเช่นวาณิชธนกิจ, ตราสารทุน การวิจัยการขายและระบบการซื้อขาย ก่อนที่จะมีการจัดตั้งธนาคารหนึ่งในสามของสหรัฐได้พังทลายลงซึ่งนำไปสู่การสูญเสียเงินของผู้ฝากเงินจำนวนมาก ไม่มีการรับประกันเงินฝากของธนาคารนอกเหนือจากความมั่นคงของธนาคารและมีเพียงผู้ฝากที่เร็วพอที่จะถอนเงินของพวกเขาเท่านั้นที่โชคดีพอที่จะรักษามันไว้ FDIC ก่อตั้งขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อรักษาความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบการเงินและส่งเสริมแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารที่ดี

โลโก้ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)ที่มา: FDIC

FDIC ให้ประกันเงินฝากเท่าไหร่?

ความคุ้มครอง FDIC ให้ประกันเงินฝากสูงถึง$ 250,000ต่อประเภทการเป็นเจ้าของตราบใดที่สถาบันนั้นเป็นสมาชิก ในขั้นต้นหน่วยงานให้วงเงินประกันสูงถึง 2,500 ดอลลาร์จนกว่าทาง Dodd-Frank Wall Street Reform แนะนำให้เพิ่มวงเงินประกัน FDIC ประกันเฉพาะธนาคาร การประกันบัญชีเงินฝากที่เครดิตยูเนี่ยนอยู่ภายใต้การบริหารเครดิตยูเนี่ยนแห่งชาติ หน่วยงานได้รับเงินทุนจากเบี้ยประกันภัย Market Risk Premium ค่าความเสี่ยงด้านตลาดคือผลตอบแทนเพิ่มเติมที่นักลงทุนคาดหวังจากการถือครองพอร์ตการลงทุนในตลาดที่มีความเสี่ยงแทนที่จะเป็นสินทรัพย์ที่ไม่มีความเสี่ยง จ่ายโดยธนาคารสำหรับการประกันและรายได้จากการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ

ประวัติ FDIC

Federal Deposit Insurance Corporation ก่อตั้งขึ้นในปีพ. ศ. 2476 ตามประเภทของตลาดในตลาดหุ้น - ตัวแทนจำหน่ายโบรกเกอร์ตลาดแลกเปลี่ยน ได้แก่ นายหน้าตัวแทนจำหน่ายและตลาดแลกเปลี่ยน แต่ละตลาดดำเนินการภายใต้กลไกการซื้อขายที่แตกต่างกันซึ่งส่งผลต่อสภาพคล่องและการควบคุม ตลาดประเภทต่างๆอนุญาตให้มีลักษณะการซื้อขายที่แตกต่างกันซึ่งระบุไว้ในข้อผิดพลาดของคู่มือนี้ในปี 1929 ซึ่งนำไปสู่ความล้มเหลวของธนาคารหลายพันแห่ง นักลงทุนที่กังวลเกี่ยวกับการสูญเสียเงินฝากในธนาคารเริ่มถอนเงินออมและส่งผลให้ธนาคารจำนวนมากต้องล่มสลาย หลังจากเกิดวิกฤตแล้วประธานาธิบดีแฟรงกลินรูสเวลต์ของสหรัฐฯสั่งให้หยุดธนาคารสี่วันเพื่อให้มีการตรวจสอบธนาคาร ต่อมาในปีนั้นเขาลงนามในพระราชบัญญัติการธนาคารปี 2476 ซึ่งนำไปสู่การจัดตั้ง FDIC เพื่อฟื้นฟูความเชื่อมั่นของประชาชนในระบบการเงิน

พระราชบัญญัติการธนาคารให้อำนาจ FDIC ในการประกันเงินฝากแก่ธนาคารพาณิชย์ตลอดจนกำกับดูแลและควบคุมธนาคารที่ไม่ใช่สมาชิกของรัฐ สถาบันดังกล่าวได้รับเงินกู้เบื้องต้นจำนวน 289 ล้านดอลลาร์จากกระทรวงการคลังสหรัฐเพื่อเริ่มดำเนินการ เมื่อเริ่มก่อตั้งในปีพ. ศ. 2476 FDIC ยังคงวงเงินประกันไว้ที่ 2,500 ดอลลาร์ ขีด จำกัด เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เป็น:

  • 5,000 เหรียญ
  • 10,000 เหรียญ
  • 15,000 เหรียญ
  • 20,000 เหรียญ
  • 40,000 เหรียญ
  • 100,000 เหรียญ
  • ปัจจุบัน$ 250,000

พระราชบัญญัติการปฏิรูปการประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางปี ​​2548 อนุญาตให้คณะกรรมการ FDIC พิจารณาผลกระทบของภาวะเงินเฟ้อเทคนิคการสร้างแบบจำลองทางการเงินขั้นสูง (AFM) เรียนรู้เทคนิคการสร้างแบบจำลองทางการเงินขั้นสูง (AFM) ที่ผู้สร้างแบบจำลองทางการเงินควรใช้เพื่อทำการวิเคราะห์ทางการเงินชั้นนำในอุตสาหกรรม หลักสูตรใบรับรองทุก ๆ ห้าปีเริ่มตั้งแต่ปี 2010 และปรับวงเงินประกันภายใต้สูตรที่กำหนด พระราชบัญญัตินี้ได้รวมกองทุนประกันสองกองทุนเข้าด้วยกันคือกองทุนประกันการออม (SAIF) และกองทุนประกันธนาคาร (BIF) เข้าไว้ในกองทุนใหม่คือกองทุนประกันเงินฝาก (DIF) กรมทรัพย์สินทางปัญญาอยู่ภายใต้การดูแลของ FDIC และสิ่งนี้ได้มอบอำนาจให้หน่วยงานประเมินสถาบันรับฝากเงินและเบี้ยประกันของพวกเขา

คณะกรรมการ

คณะกรรมการเป็นหน่วยงานที่มีอำนาจตัดสินใจสูงสุดของ Federal Deposit Insurance Corporation ประธานาธิบดีแห่งสหรัฐอเมริกาเป็นผู้แต่งตั้งสมาชิกสามในห้าคนของคณะกรรมการและวุฒิสภายืนยันผู้ได้รับการแต่งตั้ง อีกสองคนที่ดำรงตำแหน่งในคณะกรรมการคือผู้ควบคุมเงินตราและผู้อำนวยการสำนักคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน สมาชิกของคณะกรรมการ FDIC ไม่เกินสามคนควรมาจากพรรคการเมืองเดียว

หน้าที่ของ FDIC

Federal Deposit Insurance Corporation กำกับดูแลธนาคารมากกว่า 4,000 แห่งโดยตรงเพื่อให้แน่ใจว่าดำเนินการภายใต้กฎหมายและเงินของนักลงทุนมีความปลอดภัย หน่วยงานนี้ยังทำหน้าที่เป็นหน่วยงานกำกับดูแลหลักของธนาคารที่ได้รับอนุญาตจากรัฐบาลของรัฐที่ไม่ได้เข้าร่วมระบบ Federal Reserve เพื่อให้แน่ใจว่าธนาคารปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคเช่นกฎหมายการเรียกเก็บเงินเครดิตที่เป็นธรรมกฎหมายความจริงในการให้กู้ยืมกฎหมายแนวทางปฏิบัติในการติดตามหนี้ที่เป็นธรรมและกฎหมายการรายงานเครดิตที่เป็นธรรม บัญชีเงินฝากออมทรัพย์การตรวจสอบการเกษียณอายุและบัญชีเงินฝากอื่น ๆ ได้รับการประกันสูงถึง $ 250,000 ต่อประเภทการเป็นเจ้าของ อย่างไรก็ตาม FDIC ไม่ได้ประกันกองทุนรวม Exchange Traded Fund (ETF) An Exchange Traded Fund (ETF) เป็นเครื่องมือการลงทุนที่ได้รับความนิยมซึ่งพอร์ตการลงทุนสามารถยืดหยุ่นและกระจายความเสี่ยงได้มากขึ้นในทุกประเภทสินทรัพย์ที่มีอยู่เรียนรู้เกี่ยวกับ ETF ประเภทต่างๆโดยอ่านคู่มือนี้ หลักทรัพย์ Public Securities Public Securities หรือหลักทรัพย์ในความต้องการของตลาดคือการลงทุนที่ซื้อขายได้อย่างเปิดเผยหรือซื้อขายได้ง่ายในตลาด หลักทรัพย์เป็นตราสารทุนหรือตราสารหนี้ บัญชีตลาดเงินหรือพันธบัตร Bond Pricing การกำหนดราคาพันธบัตรเป็นศาสตร์แห่งการคำนวณราคาที่ออกของพันธบัตรโดยพิจารณาจากคูปองมูลค่าที่ตราไว้ผลตอบแทนและระยะเวลาที่จะครบกำหนด การกำหนดราคาพันธบัตรช่วยให้นักลงทุนผลผลิตและระยะเวลาที่จะครบกำหนด การกำหนดราคาพันธบัตรช่วยให้นักลงทุนผลผลิตและระยะเวลาที่จะครบกำหนด การกำหนดราคาพันธบัตรช่วยให้นักลงทุน

FDIC ดำเนินการตามคำสั่งด้วยความช่วยเหลือของสององค์ประกอบคือคณะกรรมการที่ปรึกษาด้านการรวมเศรษฐกิจและสำนักงานวิเทศสัมพันธ์ คณะกรรมการที่ปรึกษาด้านการรวมเศรษฐกิจให้คำแนะนำแก่ FDIC เกี่ยวกับนโยบายการธนาคารและการริเริ่มและให้คำแนะนำที่เกี่ยวข้อง นโยบายการธนาคารรวมถึงการตรวจสอบบริการทางการเงินสำหรับรายย่อยขั้นพื้นฐานเช่นธนาณัติการโอนเงินการตรวจสอบเงินสดบัตรมูลค่าที่เก็บไว้และเงินกู้ระยะสั้น สำนักงานวิเทศสัมพันธ์ช่วย FDIC จัดการกับความท้าทายทางการเงินทั่วโลกที่ส่งผลกระทบต่อระบบประกันเงินฝาก นอกจากนี้ยังให้ความช่วยเหลือด้านเทคนิคและการฝึกอบรมแก่ผู้ประกันเงินฝากต่างประเทศและผู้บังคับบัญชาธนาคาร

ความละเอียดของธนาคารที่มีหนี้สินล้นพ้นตัว

เมื่อธนาคารถูกประกาศล้มละลายและปิดโดยสำนักงานบัญชีกลางของสกุลเงินหรือแผนกการธนาคารของรัฐ Federal Deposit Insurance Corporation จะได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้รับ ในฐานะผู้รับหน่วยงานได้รับมอบหมายให้ปกป้องเงินทุนของนักลงทุนและกู้คืนหนี้ที่เป็นหนี้ให้กับเจ้าหนี้ของสถาบันที่ล้มเหลว ฟังก์ชันที่ดำเนินการโดย FDIC ในฐานะผู้รับนั้นแตกต่างจากหน้าที่ของหน่วยงานในฐานะผู้ประกันเงินฝาก คาดว่าผู้รับจะทำการตลาดสินทรัพย์ของธนาคารที่ล้มเหลวชำระบัญชีและแจกจ่ายเงินให้เจ้าหนี้ พวกเขาอาจรวบรวมเงินทั้งหมดที่เป็นหนี้สถาบันและทำหน้าที่ทั้งหมดให้สอดคล้องกับการแต่งตั้ง

FDIC มีทางเลือกมากมายเพื่อช่วยแก้ปัญหาความท้าทายทางการเงินของสถาบันที่ล้มเหลว ตัวเลือกที่ใช้บ่อยที่สุดคือการขายเงินฝากและเงินกู้ของธนาคารไปยังธนาคารอื่น ผู้ฝากเงินของธนาคารที่ล้มเหลวจะกลายเป็นสมาชิกของสถาบันที่รับเงินโดยอัตโนมัติและสามารถเข้าถึงเงินได้ด้วยวิธีนี้ นอกจากนี้ในฐานะผู้ประกันตน FDIC อาจจ่ายเงินให้กับผู้ฝากเงินทั้งหมดของธนาคารที่ล้มเหลวเต็มจำนวนเงินฝากที่เอาประกันภัยไว้ ผู้ฝากเงินที่ไม่มีประกันจะไม่ได้รับการชำระเงินคืนเต็มจำนวนทันที แต่พวกเขาจะออกใบสำคัญพิทักษ์ทรัพย์เพื่อรับประกันส่วนหนึ่งของการเรียกเก็บเงินของผู้รับหลังจากการชำระบัญชีทรัพย์สินของธนาคาร อีกทางหนึ่งผู้รับอาจตัดสินใจที่จะจัดตั้งสถาบันใหม่เพื่อรับช่วงทรัพย์สินและหนี้สินของธนาคารที่ล้มเหลวสถาบันแห่งใหม่อาจจำหน่ายทรัพย์สินและหนี้สินหรือให้หลักประกันแก่ FDIC ในฐานะองค์กร

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับธนาคาร:

ขอขอบคุณที่อ่านคู่มือการเงินสำหรับ FDIC หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับอุตสาหกรรมการธนาคารโปรดดูแหล่งข้อมูลทางการเงินฟรีต่อไปนี้

  • แผนที่อาชีพการธนาคารการธนาคาร (ฝั่งขาย) อาชีพธนาคารหรือที่เรียกว่าตัวแทนจำหน่ายหรือเรียกรวมกันว่าฝ่ายขายมีบทบาทที่หลากหลายเช่นวาณิชธนกิจการวิจัยตราสารทุนการขายและการซื้อขาย
  • ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ธนาคารกลางสหรัฐเป็นธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกาและเป็นหน่วยงานทางการเงินที่อยู่เบื้องหลังเศรษฐกิจตลาดเสรีที่ใหญ่ที่สุดในโลก
  • ธนาคารกลางยุโรปธนาคารกลางยุโรปธนาคารกลางยุโรป (ECB) เป็นหนึ่งในเจ็ดสถาบันของสหภาพยุโรปและเป็นธนาคารกลางสำหรับยูโรโซนทั้งหมด เป็นหนึ่งในธนาคารกลางที่สำคัญที่สุดในโลกซึ่งดูแลธนาคารกลางและธนาคารพาณิชย์กว่า 120 แห่งในประเทศสมาชิก
  • Bank of England ธนาคารแห่งอังกฤษ Bank of England (BoE) เป็นธนาคารกลางของสหราชอาณาจักรและเป็นแบบจำลองที่ธนาคารกลางส่วนใหญ่ทั่วโลกสร้างขึ้น ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งในปี 1694 ธนาคารได้เปลี่ยนจากการเป็นธนาคารเอกชนที่ปล่อยเงินกู้ให้กับรัฐบาลมาเป็นธนาคารกลางอย่างเป็นทางการของสหราชอาณาจักร