สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบซื้อคืนของผู้ขาย - ภาพรวมวิธีการทำงานตัวอย่าง

การจำนองแบบซื้อคืนของผู้ขายหมายถึงประเภทของการจำนองที่ผู้ซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้รับเงินกู้จากผู้ซื้อเพื่อประกันการขายอสังหาริมทรัพย์ นอกจากนี้ยังเรียกว่าการจำนองแบบซื้อคืนของผู้ขาย

การจำนองแบบซื้อคืนของผู้ขายให้ประโยชน์แก่ทั้งผู้ขายและผู้ซื้อของการทำธุรกรรม ผู้ขายสามารถขายทรัพย์สินของตนได้ในขณะที่ผู้ซื้ออาจสามารถซื้อทรัพย์สินได้เกินวงเงินที่ธนาคารกำหนดไว้ล่วงหน้า

วิธีการที่ผู้ขายรับจำนองคืนทำงาน

โดยปกติแล้วเมื่อผู้ซื้อต้องการซื้ออสังหาริมทรัพย์และจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อด้วยเงินกู้ผู้ซื้อจะไปที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นเพื่อขอเงินทุน อย่างไรก็ตามหากการจัดหาเงินทุนที่จัดหาให้โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่เพียงพอที่จะเป็นเงินทุนในการซื้อผู้ซื้ออาจต้องมองหาแหล่งเงินกู้ที่สอง Lien Lien A lien เป็นสิทธิตามกฎหมายในการเรียกร้องผลประโยชน์ด้านความปลอดภัยในทรัพย์สินที่เจ้าของทรัพย์สินจัดหาให้แก่เจ้าหนี้ โดยทั่วไปคำเลียนแบบมักใช้เพื่ออ้างถึงข้อเรียกร้องหรือสิทธิตามกฎหมายในทรัพย์สินที่ใช้ในการชำระหนี้ หากหนี้ไม่สำเร็จผู้ให้กู้รายแรกจะได้รับเงินคืนก่อนและผู้ให้กู้รายที่สองจะได้รับการเรียกร้องในภายหลัง

ธนาคารและสถาบันการเงินขยายสินเชื่อโดยพิจารณาจากคุณภาพเครดิตของผู้ซื้อที่กู้ยืมเงิน โดยปกติคุณภาพเครดิตจะได้รับการประเมินด้วยคะแนนเครดิต Credit Score คะแนนเครดิตเป็นตัวแทนตัวเลขของสถานะทางการเงินและเครดิตของแต่ละบุคคลและความสามารถในการขอรับความช่วยเหลือทางการเงินจากผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตเพื่อประเมินคุณสมบัติของผู้กู้ในอนาคตสำหรับเงินกู้และเงื่อนไขเฉพาะของเงินกู้ หรืออันดับเครดิตซึ่งบ่งบอกถึงความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้และความเป็นไปได้ที่จะผิดนัดเงินกู้

ในการจำนองแบบซื้อคืนของผู้ขายผู้ขายจะยังคงรักษาส่วนของผู้ถือหุ้นหรือส่วนของการเป็นเจ้าของทรัพย์สิน ผู้ขายยังคงเป็นเจ้าของเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนของมูลค่าส่วนของทรัพย์สินที่เท่ากับเงินกู้ การเป็นเจ้าของคู่จะดำเนินต่อไปจนกว่าผู้ซื้อจะชำระเงินต้นเงินต้นการชำระเงินหลักคือการชำระเงินตามจำนวนเงินกู้เดิมที่เป็นหนี้ กล่าวอีกนัยหนึ่งการชำระเงินต้นคือการชำระเงินกู้ที่ลดจำนวนเงินกู้ที่เหลืออยู่ที่ถึงกำหนดชำระแทนที่จะนำไปใช้กับการชำระดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ ของเงินกู้พร้อมดอกเบี้ย ภาระผูกพันที่สองมีไว้เพื่อประกันการชำระคืนเงินกู้ หากผู้ซื้อผิดนัดและไม่ปฏิบัติตามข้อผูกพันตามสัญญาผู้ขายสามารถเป็นเจ้าของทรัพย์สินได้

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบดั้งเดิมเทียบกับการจำนองแบบซื้อคืนของผู้ขาย

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบดั้งเดิม

การจำนองแบบดั้งเดิมมักจะขยายโดยธนาคาร การจำนองเป็นตราสารหนี้ประเภทหนึ่งที่มีหลักประกันของสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ การจำนองแบบดั้งเดิมมักจะมาในรูปแบบของการจำนองอัตราคงที่ซึ่งผู้กู้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุของเงินกู้ การจำนองโดยทั่วไปมีระยะเวลา 10 ปีหรือ 30 ปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จากธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจได้รับผลกระทบจากปัจจัยต่อไปนี้:

• ขนาดของเงินกู้
• ระยะเวลาของเงินกู้
• คุณภาพสินเชื่อของผู้กู้

ปัจจัยทั้งหมดข้างต้นเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้กำลังรับอยู่ เงินกู้จำนวนมากเงินกู้ระยะยาวหรือเงินกู้ที่ขยายไปยังผู้กู้ที่มีคุณภาพเครดิตต่ำล้วนเพิ่มความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้ ดังนั้นผู้ให้กู้จึงได้รับการชดเชยด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

สินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบซื้อกลับของผู้ขาย

การจำนองแบบซื้อคืนของผู้ขายมักเกิดขึ้นพร้อมกับการจำนองแบบเดิม ผู้ซื้อจะใช้ทรัพย์สินเป็นหลักประกันเงินกู้จำนอง จากนั้นธนาคารหรือสถาบันการเงินสามารถเรียกร้องสิทธิ์ในบ้านได้ในกรณีที่ผู้ซื้อผิดนัดเงินกู้

ในกรณีของการยึดสังหาริมทรัพย์เมื่อเจ้าของบ้านหยุดจ่ายเงินกู้ที่ใช้ในการซื้อบ้านบ้านจะถือว่าอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์ ความหมายในท้ายที่สุดคือความเป็นเจ้าของธนาคารหรือสถาบันการเงินอาจขับไล่ผู้ครอบครองและขายทรัพย์สินอีกครั้งโดยใช้รายได้จากการขายเพื่อล้างหนี้จำนอง ผู้ขายยังสามารถทำเช่นเดียวกันในกรณีที่ผู้ขายรับจำนองคืน

เนื่องจากการจำนองแบบยึดคืนโดยผู้ขายเป็นภาระที่สองจึงมาพร้อมกับการเรียกร้องทรัพย์สินครั้งที่สองหรือผู้ใต้บังคับบัญชา ด้วยความเสี่ยงเพิ่มเติมผู้ขายจะต้องได้รับการชดเชยด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ด้วยเหตุนี้โดยทั่วไปการจำนองแบบซื้อคืนของผู้ขายจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการจำนองแบบเดิม

ตัวอย่างสินเชื่อที่อยู่อาศัยแบบซื้อคืนของผู้ขาย

พิจารณาตัวอย่างที่ผู้ซื้อต้องการซื้อบ้านราคา 1,000,000 ดอลลาร์ พวกเขาจะต้องชำระเงินดาวน์ 20% สำหรับการจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ที่ธนาคารขยาย เงินดาวน์จะต้องเป็น 200,000 ดอลลาร์ (1,000,000 ดอลลาร์ x 20%) อย่างไรก็ตามผู้ซื้อรับจำนองแบบซื้อคืนจากผู้ขายเพื่อเป็นทุน 200,000 ดอลลาร์

ผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ให้ยืมผู้ซื้อ 100,000 ดอลลาร์เพื่อเป็นเงินดาวน์จำนองและจ่ายส่วนอื่น ๆ อีก 100,000 ดอลลาร์ ตอนนี้ทรัพย์สินรวมเงินกู้สองรายการแยกกัน:

1. เงินกู้จำนองอัตราคงที่จำนวน 800,000 ดอลลาร์ที่เป็นหนี้กับธนาคาร และ

2. ผู้ขายกู้จำนองซื้อคืน 200,000 ดอลลาร์ที่เป็นหนี้ให้กับผู้ขาย

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อซึ่งครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนทุกคนให้เป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก

เพื่อช่วยให้คุณเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลกและพัฒนาอาชีพของคุณอย่างเต็มศักยภาพแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเหล่านี้จะเป็นประโยชน์มาก:

• อันดับความน่าเชื่อถืออันดับความน่าเชื่อถือการจัดอันดับเครดิตคือความเห็นของหน่วยงานสินเชื่อเฉพาะเกี่ยวกับความสามารถและความเต็มใจของหน่วยงาน (รัฐบาลธุรกิจหรือบุคคล) ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินให้ครบถ้วนและภายในวันครบกำหนดที่กำหนด อันดับเครดิตยังบ่งบอกถึงความเป็นไปได้ที่ลูกหนี้จะผิดนัดชำระหนี้
• เงินกู้อัตราคงที่เงินกู้อัตราคงที่คือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดระยะเวลาของเงินกู้หรือบางส่วนของระยะเวลาเงินกู้ ผู้กู้ส่วนใหญ่
• Probability of Default Probability of Default Probability of Default (PD) คือความน่าจะเป็นที่ผู้กู้ผิดนัดชำระคืนเงินกู้และใช้ในการคำนวณผลขาดทุนที่คาดว่าจะได้รับจากการลงทุน
• คุณภาพของหลักประกันคุณภาพของหลักประกันคุณภาพของหลักประกันเกี่ยวข้องกับสภาพโดยรวมของสินทรัพย์บางอย่างที่ บริษัท หรือบุคคลต้องการนำมาเป็นหลักประกันเมื่อกู้ยืมเงิน