รายได้อัตราเครดิต (ECR) - ภาพรวมสิทธิประโยชน์และข้อ จำกัด

อัตราเครดิตกำไร (ECR) คือดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายจากเงินฝากของลูกค้า ธนาคารใช้ ECR กับยอดคงเหลือที่ผู้ฝากทิ้งไว้ในบัญชีที่ไม่ให้ผลตอบแทนดอกเบี้ย จำนวนเงินที่คำนวณหลังจากใช้ ECR จะใช้เป็นค่าธรรมเนียมบริการเครดิต ธนาคารมักจะตรึง ECR ไว้ที่อัตราของตั๋วเงินคลังของสหรัฐอเมริกา

ธนาคารใช้อัตราเครดิตรายได้ (ECR) เพื่อชดเชยค่าธรรมเนียมที่ลูกค้าจ่ายสำหรับบริการที่พวกเขาให้ ซึ่งรวมถึงสินเชื่อธุรกิจบัญชีออมทรัพย์บัญชีออมทรัพย์บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีทั่วไปที่ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยนที่อนุญาตให้บุคคลหนึ่งฝากเงินปลอดภัยหรือถอนเงินได้เมื่อมีความจำเป็น บัญชีออมทรัพย์มักจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากแม้ว่าอัตราจะค่อนข้างต่ำ บัตรเดบิตบัตรเครดิตและบริการร้านค้า

ECR ใช้กับเงินที่ผู้ฝากฝากไว้ในบัญชี ดังนั้นลูกค้าที่มีเงินฝากจำนวนมากจะจ่ายค่าบริการของธนาคารที่ต่ำกว่า

สรุป

• อัตราเครดิตรายได้ (ECR) คือดอกเบี้ยที่ธนาคารจ่ายให้กับเงินฝากของลูกค้าที่ไม่ให้ผลตอบแทนดอกเบี้ย
• ธนาคารใช้ ECR เพื่อให้สินเชื่อแก่ลูกค้าโดยมีค่าธรรมเนียมสำหรับบริการต่างๆ
• โดยประมาณกับอัตราค่าบริการของกระทรวงการคลังสหรัฐ 91 วัน

ประวัติโดยย่อของอัตราสินเชื่อรายได้ (ECR)

การปฏิบัติของ ECR พบว่ามีรากฐานมาจากสหรัฐอเมริกาเมื่อกฎระเบียบด้านการธนาคารผ่านช่วงทศวรรษที่ 1930 กฎข้อบังคับ Q ซึ่งตราขึ้นโดย Federal Reserve Board (FRB) ตามพระราชบัญญัติ Glass Steagall ในปีพ. ศ. 2476 พระราชบัญญัติ Glass-Steagall พระราชบัญญัติ Glass-Steagall หรือที่เรียกว่าพระราชบัญญัติการธนาคารของปีพ. ศ. การธนาคาร พระราชบัญญัติดังกล่าวเป็นการตอบสนองฉุกเฉินต่อความล้มเหลวของธนาคารครั้งใหญ่ในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำครั้งใหญ่เนื่องจากมีความคิดว่าการเก็งกำไรของธนาคารพาณิชย์มีส่วนทำให้เกิดความผิดพลาดทำให้ธนาคารพาณิชย์ต้องจ่ายดอกเบี้ยในบัญชีเงินฝากที่ทำธุรกรรม

กฎระเบียบนี้ยังกำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยสำหรับระยะเวลาและการออมเงินฝาก ในช่วงทศวรรษที่ 1960 อุตสาหกรรมการธนาคารของสหรัฐอเมริกาเริ่มให้สินเชื่อสำหรับเงินฝากที่ไม่ให้ผลตอบแทนซึ่งใช้ในการปรับสมดุลค่าบริการธนาคาร ดังนั้นธนาคารจึงสร้างมูลค่าให้กับลูกค้าและสนับสนุนให้พวกเขาใช้บริการมากขึ้นโดยการลดค่าธรรมเนียมการบริการ

ประโยชน์ของ ECR

1. การควบคุมต้นทุน

ECR ช่วยลดค่าบริการของธนาคารและช่วยเพิ่มอัตรากำไรจากการดำเนินงานของ บริษัท อัตรากำไรจากการดำเนินงานอัตรากำไรจากการดำเนินงานเท่ากับรายได้จากการดำเนินงานหารด้วยรายได้ เป็นอัตราส่วนความสามารถในการทำกำไรที่วัดรายได้หลังจากครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานและไม่ได้ดำเนินการของธุรกิจ เรียกอีกอย่างว่าผลตอบแทนจากการขายและกำไรซึ่งจะช่วยเพิ่มมูลค่าของผู้ถือหุ้นในที่สุด

2. ประสิทธิภาพ

ECR จะถูกนำไปใช้โดยอัตโนมัติเพื่อชดเชยค่าธรรมเนียมบริการของธนาคาร ดังนั้นเจ้าหน้าที่คลังจึงไม่จำเป็นต้องเข้าไปแทรกแซงเพื่อดำเนินการซึ่งจะช่วยประหยัดทรัพยากรและเวลา

3. ความโปร่งใส

บัญชีเงินฝากความต้องการ (DDA) พร้อม ECR ที่เกี่ยวข้องให้ความโปร่งใสในการจัดการเงินสด ข้อมูลยอดคงเหลือรายละเอียดค่าธรรมเนียมและรายละเอียดธุรกรรมสามารถเข้าถึงได้ตามต้องการและรวมอยู่ในใบแจ้งยอดบัญชีรายเดือน

4. การบริหารสภาพคล่อง

หลาย บริษัท พบว่ายากที่จะคาดการณ์เงินสดระยะสั้นซึ่งทำให้การเข้าถึงสภาพคล่องมีความสำคัญอย่างรวดเร็ว ด้วย ECR ลูกค้าสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ทันทีซึ่งทำให้ง่ายต่อการคาดการณ์เงินสดระยะสั้น

ข้อ จำกัด ของ ECR

1. รูปแบบกว้าง ๆ

ECR มีรูปแบบที่หลากหลายซึ่งเสนอให้กับลูกค้าองค์กรแม้ว่าจะมียอดคงเหลือเท่ากันก็ตาม

ในไตรมาสที่สามของปี 2018 สำหรับ DDA จำนวน 100,000 ดอลลาร์ช่วงของ ECR ระหว่างเปอร์เซ็นต์ไทล์ที่ 25 และ 75 คือ 28 คะแนนพื้นฐาน (เช่น 0.28%) ในขณะที่สำหรับ $ 100,000,000 ช่วงเพิ่มขึ้นเป็น 71 คะแนนพื้นฐานและ 91 คะแนนพื้นฐานสำหรับ DDA ยอดคงเหลือ $ 250,000,000

2. กลยุทธ์ที่แตกต่างกันของธนาคาร

ธนาคารศูนย์เงิน Money Center Bank ธนาคารศูนย์เงินคือธนาคารที่ตั้งอยู่ในเมืองใหญ่ ๆ เช่นลอนดอนนิวยอร์กและฮ่องกง ครอบคลุมภูมิภาคประเทศและทวีปการให้บริการและธนาคารในภูมิภาคจะปฏิบัติตามกลยุทธ์ที่แตกต่างกันสำหรับ ECR ในขณะที่ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสี่แห่งในสหรัฐอเมริกาจ่ายอัตราเครดิตที่สูงขึ้นให้กับลูกค้าที่มียอดคงเหลือต่ำ แต่ธนาคารในภูมิภาคจะจ่ายอัตราเครดิตที่สูงกว่าให้กับลูกค้าที่มียอดคงเหลือสูง

3. การบังคับใช้

ECR ใช้เฉพาะกับยอดคงเหลือที่รวบรวมและไม่ใช้กับยอดคงเหลือลอยหรือบัญชีแยกประเภท ยอดคงเหลือที่รวบรวมได้คือยอดคงเหลือที่เคลียร์และสามารถลงทุนหรือโอนได้

มุมมองในอนาคตของ ECR

ECR กำลังเกิดการเปลี่ยนแปลงในขณะที่ธนาคารต่างๆคิดค้นนวัตกรรมเพื่อให้ทันกับความต้องการของลูกค้าที่เพิ่มขึ้นและแรงกดดันจากตลาด บางส่วนพยายามขยายความหมายของค่าบริการให้รวมบริการธนาคารมากขึ้น

ปัจจุบันแนวคิดของ ECR ได้รับการยอมรับและปฏิบัติโดยรัฐบาลหลายแห่งนอกสหรัฐอเมริกาสามารถขยายเพื่อสร้างผลประโยชน์โดยไม่คำนึงถึงขอบเขตทางภูมิศาสตร์ทำให้ลูกค้าได้รับประโยชน์มากขึ้นจากยอดคงเหลือทั่วโลก คุณสมบัติดังกล่าวของ ECR จะทำให้เป็นที่สนใจของ บริษัท ต่างๆ

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification ระดับโลกการรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

Service Charge Service Charge ค่าบริการเรียกอีกอย่างว่าค่าบริการหมายถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเพื่อชำระค่าบริการที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์หรือบริการที่กำลังจะซื้อ

ธนาคารศูนย์เงินธนาคารศูนย์เงินเป็นธนาคารที่ตั้งอยู่ในเมืองใหญ่ ๆ เช่นลอนดอนนิวยอร์กและฮ่องกง ครอบคลุมภูมิภาคประเทศและทวีปโดยมี

ตั๋วเงินคลัง (T-Bills) ตั๋วเงินคลัง (T-Bills) ตั๋วเงินคลัง (หรือ T-Bills สำหรับระยะสั้น) เป็นเครื่องมือทางการเงินระยะสั้นที่ออกโดยกระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกาโดยมีระยะเวลาครบกำหนดตั้งแต่สองสามวันถึง 52 สัปดาห์ (หนึ่งปี). ถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดเนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากศรัทธาและเครดิตของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาอย่างเต็มที่

ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ธนาคารกลางสหรัฐเป็นธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกาและเป็นหน่วยงานทางการเงินที่อยู่เบื้องหลังเศรษฐกิจตลาดเสรีที่ใหญ่ที่สุดในโลก