รายงานการวิเคราะห์สินเชื่อ - ภาพรวมเนื้อหาความสำคัญ

รายงานการวิเคราะห์เครดิตเป็นเอกสารที่จัดทำโดยเครดิตบูโรและมีข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของบุคคล รายงานจะแบ่งรายละเอียดวิธีที่ผู้กู้ชำระค่าใช้จ่ายจำนวนหนี้ที่ค้างชำระและระยะเวลาที่พวกเขาจัดการบัญชีเครดิต

เมื่อรวบรวมรายงานการวิเคราะห์เครดิตเครดิตบูโรจะสนใจในบัญชีที่ยังไม่ได้รับการชำระบัญชีที่ค้างชำระซึ่งถูกส่งต่อไปยัง บริษัท รวบรวมและผู้กู้ที่ได้ยื่นฟ้องล้มละลายหรือมีทรัพย์สินที่ถูกยึดคืน ข้อมูลนี้ให้แก่ผู้ให้กู้เมื่อประเมินการขอสินเชื่อของผู้กู้เพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือของเครดิตความน่าเชื่อถือของเครดิตความน่าเชื่อถือของพวกเขากล่าวง่ายๆคือ "คู่ควร" หรือสมควรได้รับเครดิตเพียงใด หากผู้ให้กู้มั่นใจว่าผู้กู้จะปฏิบัติตามภาระหนี้ของตนในเวลาที่เหมาะสมผู้กู้จะถือว่ามีความน่าเชื่อถือ โดยพิจารณาจากประวัติการชำระสินเชื่อที่ผ่านมา

เนื้อหาของรายงานการวิเคราะห์เครดิต

รายงานเครดิตประกอบด้วยข้อมูลประเภทต่างๆที่ผู้ให้กู้และผู้สนใจรายอื่นสามารถใช้เพื่อยืนยันตัวตนและความน่าเชื่อถือของผู้กู้ที่มีแนวโน้ม องค์ประกอบหลักของรายงานเครดิตมีดังต่อไปนี้:

1. ข้อมูลประจำตัว

รายงานเครดิตประกอบด้วยส่วนเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวพื้นฐานของบุคคลซึ่งรวมถึงชื่อสถานที่ตั้งทางกายภาพการจ้างงานวันเดือนปีเกิดและหมายเลขประกันสังคม รายงานอาจรวมถึงรายชื่อที่อยู่เดิมสถานที่ทำงานและการสะกดชื่อผิด

ข้อมูลระบุตัวตนไม่ได้ใช้ในการประเมินคะแนนเครดิต Credit Score คะแนนเครดิตเป็นตัวแทนตัวเลขของสถานะทางการเงินและเครดิตของแต่ละบุคคลและความสามารถในการขอรับความช่วยเหลือทางการเงินจากผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้ใช้คะแนนเครดิตเพื่อประเมินคุณสมบัติของผู้กู้ในอนาคตสำหรับเงินกู้และเงื่อนไขเฉพาะของเงินกู้ ของแต่ละบุคคล ผู้ให้กู้หรือสถาบันอาจขอรายงานเครดิตเพื่อยืนยันตัวตนของผู้กู้ที่มีศักยภาพและป้องกันกรณีการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคล

2. บัญชีเครดิต

ส่วนบัญชีเครดิตประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีเครดิตในอดีตและปัจจุบันซึ่งได้รับการรายงานโดยผู้ให้กู้และเจ้าหนี้ในอดีต ตามหลักการแล้วส่วนนี้มีข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีเครดิตประเภทต่างๆที่เกี่ยวข้องกับบุคคลธรรมดา

บัญชีดังกล่าวอาจรวมถึงบัตรเครดิตการจำนองสินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อเพื่อการศึกษาเป็นต้น สำหรับเงินกู้แต่ละประเภทรายงานจะให้ข้อมูลเกี่ยวกับวันที่เปิดบัญชีวงเงินสินเชื่อยอดคงเหลือในบัญชีตลอดจนประวัติการชำระเงิน

3. สอบถามข้อมูลเครดิต

ส่วนการสอบถามประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจหรือสถาบันการเงินที่เพิ่งเข้าถึงรายงานเครดิตของผู้กู้ไม่ว่าจะเป็นการคัดกรองเพื่อส่งเสริมการขายหรือเนื่องจากการขอสินเชื่อหรือการสมัครบัตรเครดิต รายงานการวิเคราะห์สินเชื่อในเวอร์ชันของผู้กู้จะแสดงการสอบถามสองประเภท ได้แก่ การสอบถามแบบนิ่มและแบบแข็ง

การสอบถามแบบนุ่มนวลจะปรากฏเฉพาะสำหรับผู้กู้และผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพและรวมถึงคำขอของผู้กู้เองการสอบถามของผู้ให้กู้ในปัจจุบันและการสอบถามจาก บริษัท ต่างๆที่ให้ข้อเสนอเกี่ยวกับบัตรเครดิต

ในทางกลับกันผู้ให้กู้ที่มีศักยภาพจะสอบถามข้อมูลได้ยากเมื่อตรวจสอบประวัติเครดิตของผู้กู้เนื่องจากพวกเขาได้ยื่นขอสินเชื่อหรือบัตรเครดิต เฉพาะคำถามที่ยากจะรวมอยู่ในรายงานเครดิตเวอร์ชันของผู้ให้กู้ เมื่อคำนวณคะแนนเครดิตของผู้กู้จะพิจารณาเฉพาะคำถามที่ยากเท่านั้น

4. การล้มละลายและการครอบครอง

ส่วนการล้มละลายและการครอบครองคืนรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับการล้มละลายและบัญชีที่ผิดนัดซึ่งได้ส่งมอบให้กับหน่วยงานติดตามหนี้เพื่อบังคับใช้ การครอบครองทรัพย์สินและการยึดสังหาริมทรัพย์ใด ๆ เมื่อเจ้าของบ้านหยุดชำระเงินกู้ที่ใช้ในการซื้อบ้านบ้านจะถือว่าอยู่ในการยึดสังหาริมทรัพย์ ความหมายในท้ายที่สุดคือการเป็นเจ้าของจะรวมอยู่ที่นี่เช่นเดียวกับบัญชีที่พ้นกำหนดชำระกับโรงพยาบาลประกันภัยและ บริษัท เคเบิล ข้อมูลดังกล่าวสามารถทำลายชื่อเสียงของผู้กู้และผู้ให้กู้อาจลังเลที่จะอนุมัติการขอสินเชื่อจากบุคคลที่มีประวัติเครดิตที่ไม่บริสุทธิ์

เครดิตบูโรรวบรวมข้อมูลอย่างไร

สถาบันการเงินและ บริษัท อื่น ๆ ที่ผู้กู้ทำธุรกิจเป็นแหล่งข้อมูลหลักที่มีอยู่ในรายงานการวิเคราะห์สินเชื่อ แหล่งข้อมูลอื่น ๆ อาจรวมถึงศาลรัฐบาลท้องถิ่นหน่วยงานรวบรวมและหน่วยงานอื่น ๆ ที่ผู้กู้ทำธุรกิจด้วย

แม้ว่ากฎหมายจะไม่บังคับให้ บริษัท ให้ข้อมูลลูกค้าแก่เครดิตบูโร แต่ บริษัท ส่วนใหญ่จะส่งสถานะของบัญชีเครดิตไปยังสำนักงานเครดิตหลักหนึ่งหรือทั้งหมดสามแห่ง (Transunion, Equifax และ Experian)

บริษัท ส่วนใหญ่ส่งข้อมูลลูกค้าในบัตรเครดิตที่ใช้งานอยู่และบัญชีเงินกู้อย่างน้อยเดือนละครั้งและข้อมูลทั้งหมดจะถูกบันทึกในรายงานเครดิตในเวลาต่อมา อย่างไรก็ตามบาง บริษัท ไม่ได้ส่งข้อมูลเกี่ยวกับสถานะบัญชีเครดิตของผู้กู้เว้นแต่ลูกค้าจะผิดนัดชำระเงินหลายครั้ง ตัวอย่างเช่นหากบัญชีของลูกค้ากับ บริษัท เคเบิลค้างชำระเป็นระยะเวลานานโดยไม่มีการชำระคืนใด ๆ จากผู้สมัครสมาชิก บริษัท สามารถแจ้งเครดิตบูโรเกี่ยวกับบัญชีเครดิตที่ค้างชำระได้

ความสำคัญของรายงานการวิเคราะห์เครดิต

รายงานเครดิตเป็นแหล่งข้อมูลเดียวในการคำนวณคะแนนเครดิตซึ่งเป็นค่าตัวเลขที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความน่าเชื่อถือของผู้กู้ หากรายงานเครดิตแสดงการชำระเงินตรงเวลาสม่ำเสมอสำหรับบัญชีเครดิตในอดีตทั้งหมดผู้กู้จะได้รับคะแนนเครดิตที่สูงซึ่งสามารถช่วยให้พวกเขาได้รับเงื่อนไขเครดิตที่ดีในการกู้ยืม

อย่างไรก็ตามหากผู้กู้มีประวัติการชำระเงินล่าช้าและผิดนัดชำระหนี้จะมีคะแนนเครดิตต่ำซึ่งจะทำให้เข้าถึงวงเงินสินเชื่อได้ยาก หากธนาคารอนุมัติใบสมัครสินเชื่อสำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำพวกเขาจะต้องต่อสู้กับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นเพื่อชดเชยผู้ให้กู้สำหรับความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระหนี้

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

Finance เสนอ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองพันธสัญญาเงินกู้ การชำระคืนและอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองสำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพไปอีกขั้น หากต้องการเรียนรู้และพัฒนาฐานความรู้ของคุณต่อไปโปรดสำรวจแหล่งข้อมูลที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมด้านล่าง:

• สัญญาเงินกู้เพื่อการค้าสัญญาเงินกู้เพื่อการค้าสัญญาเงินกู้ทางการค้าหมายถึงข้อตกลงระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้เมื่อเงินกู้มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ ทุกครั้งที่มีการกู้ยืมเงินเป็นจำนวนมากบุคคลหรือองค์กรจะต้องทำสัญญาเงินกู้ ผู้ให้กู้เป็นผู้ให้เงินหากผู้กู้ยินยอมตามข้อกำหนดการกู้ยืมทั้งหมด
• การบริหารเครดิตการบริหารเครดิตการบริหารเครดิตเกี่ยวข้องกับแผนกในธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อที่ได้รับมอบหมายให้จัดการกระบวนการสินเชื่อทั้งหมด การให้กู้ยืมเงินเป็นหนึ่งในหน้าที่หลักของธนาคารและธนาคารจะสร้างรายได้โดยคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่สูงกว่าดอกเบี้ยที่จ่ายจากเงินฝากของลูกค้า
• การให้บริการเงินกู้การให้บริการสินเชื่อการให้บริการสินเชื่อการให้บริการเงินกู้เป็นวิธีที่ บริษัท เงินทุน (ผู้ให้กู้) ดำเนินการเกี่ยวกับการรวบรวมเงินต้นดอกเบี้ยและการชำระเงินที่ต้องชำระที่ถึงกำหนดชำระหรือเกินกำหนด การปฏิบัติ
• ประเภทสินเชื่อประเภทของสินเชื่อสินเชื่อหลัก 3 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อหมุนเวียนการผ่อนชำระและสินเชื่อเปิด สินเชื่อช่วยให้ผู้คนสามารถซื้อสินค้าหรือบริการโดยใช้เงินที่ยืมมา