กฎหมายนโยบายมูลค่า (VPL) เป็นกฎหมายที่อำนวยความสะดวกในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนในทันทีเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น กฎหมายกำหนดให้ บริษัท ประกันภัย บริษัท ประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัยผู้รับประกันภัยทรัพย์สินและวินาศภัย (P&C) เป็น บริษัท ที่ให้ความคุ้มครองทรัพย์สิน (เช่นบ้านรถยนต์ ฯลฯ ) และยังมีการประกันภัยความรับผิดต่ออุบัติเหตุการบาดเจ็บและความเสียหายต่อบุคคลอื่นหรือ ข้าวของของพวกเขา จ่ายเต็มมูลค่าของกรมธรรม์ให้กับผู้ถือกรมธรรม์เมื่อเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยส่งผลให้เกิดการสูญเสียทั้งหมด โดยปกติจะคืนเงินให้กับผู้ถือกรมธรรม์สำหรับมูลค่าความสูญเสียทั้งหมดแทนที่จะเป็นมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของเรื่องที่เอาประกันภัยในขณะที่เกิดการสูญเสีย
มูลค่าเต็มไม่ถือว่าปัจจัยเป็นค่าเสื่อมราคาหรือการประเมินใหม่ในขณะที่ขาดทุน วัตถุประสงค์ของ VPL คือเพื่อปกป้องผู้ถือกรมธรรม์ที่มีมูลค่าไม่ให้ได้รับการชำระเงินคืนที่ต่ำกว่าในกรณีที่พวกเขาประสบความสูญเสียทั้งหมด กฎหมายนโยบายมูลค่าเริ่มตราขึ้นครั้งแรกในวิสคอนซินในปี พ.ศ. 2417 ขณะที่ฟลอริดาผ่านกฎหมายในปี พ.ศ. 2442 โดยรวมแล้วกฎหมายดังกล่าวมีผลบังคับใช้ในประมาณ 20 รัฐของสหรัฐอเมริกา
สรุป
- กฎหมายกรมธรรม์มูลค่าเป็นกฎหมายประกันภัยที่กำหนดให้ บริษัท ประกันต้องจ่ายเงินเต็มมูลค่ากรมธรรม์ให้แก่ผู้ถือกรมธรรม์เมื่อภัยที่ได้รับความคุ้มครองก่อให้เกิดความสูญเสียทั้งหมด
- จำนวนเงินที่ชำระภายใต้กฎหมายนโยบายมูลค่าไม่ได้พิจารณาต้นทุนทดแทนหรือมูลค่าที่แท้จริงของทรัพย์สินในขณะที่สูญเสีย
- หากการสูญเสียทั้งหมดเกิดจากภัยที่ได้รับความคุ้มครองและภัยที่ไม่ได้รับความคุ้มครองกฎหมายนโยบายมูลค่าจะไม่มีผลบังคับใช้
วิธีการทำงานของกฎหมายนโยบายเชิงคุณค่า
วัตถุประสงค์ของกฎหมายกรมธรรม์ที่มีมูลค่าคือเพื่อคุ้มครองผู้เอาประกันภัยเมื่อผู้เอาประกันภัยเรื่องที่เอาประกันภัยได้รับความเสียหายทั้งหมดจากอันตรายที่ได้รับความคุ้มครอง กฎหมายกำหนดให้จำนวนเงินดอลลาร์ที่จ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์ควรเป็นจำนวนเงินดอลลาร์ที่ระบุไว้ในการประกาศนโยบาย ผู้รับประกันภัยไม่สามารถจ่ายเงินน้อยกว่ามูลค่าเต็มของกรมธรรม์แม้ว่าทรัพย์สินจะมีมูลค่าต่ำกว่า ณ เวลาที่เกิดภัย การคุ้มครองนี้ไม่จำเป็นต้องให้ผู้ถือกรมธรรม์แสดงหลักฐานมูลค่าเงินสดที่แท้จริงของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยหรือต้นทุนทดแทนต้นทุนทดแทน (อสังหาริมทรัพย์) ต้นทุนทดแทนหมายถึงราคาที่จะต้องเสียเพื่อแทนที่สินทรัพย์ที่มีอยู่ด้วยสินทรัพย์ที่คล้ายคลึงกันในตลาดปัจจุบัน ราคา. เนื้อหาที่เป็นปัญหา
ตัวอย่างเช่นสมมติว่า บริษัท ประกันก่อนหน้านี้ตกลงที่จะทำประกันกอล์ฟรีสอร์ทในราคา 10 ล้านเหรียญ หากอาคารถูกทำลายในพายุและผู้เอาประกันภัยต้องทนทุกข์ทรมานกับความสูญเสียทั้งหมดผู้เอาประกันภัยมีหน้าที่ต้องจ่ายเงินเต็มมูลค่าความคุ้มครองนั่นคือ 10 ล้านดอลลาร์แม้ว่ามูลค่าที่แท้จริงของอาคารจะน้อยกว่ามูลค่าที่ตราไว้ของความคุ้มครองก็ตาม ในช่วงเวลาแห่งการสูญเสีย
ดังนั้นผู้เอาประกันจะต้องกำหนดมูลค่าของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยเมื่อเริ่มต้นกรมธรรม์เนื่องจากไม่สามารถโต้แย้งมูลค่าได้หลังจากเกิดภัยที่คุ้มครอง ผู้รับประกันภัยจะต้องชำระเงินเต็มมูลค่าของกรมธรรม์แม้ว่าทรัพย์สินนั้นจะได้รับการประกันเกินในช่วงเวลาที่สูญเสียก็ตาม
อันตรายและทรัพย์สินที่อยู่ภายใต้กฎหมายนโยบายที่มีมูลค่า
กฎหมายนโยบายที่มีมูลค่าจะถูกนำมาใช้เมื่อภัยที่ได้รับความคุ้มครองก่อให้เกิดความสูญเสียทั้งหมดต่ออาคารที่เอาประกันบ้านหรือโครงสร้างอื่น ๆ จากการสูญเสียทั้งหมดที่เกิดขึ้นจริงหมายความว่าความเสียหายที่เกิดจากภัยที่ปกคลุมนั้นกว้างขวางมากจนไม่สามารถซ่อมแซมหรือกู้คืนโครงสร้างเพื่อใช้งานต่อไปได้ หากผู้ประกันตนไม่สามารถเชื่อมโยงการฉ้อโกงการฉ้อโกงการฉ้อโกงหมายถึงกิจกรรมหลอกลวงใด ๆ ที่ดำเนินการโดยบุคคลโดยมีจุดประสงค์เพื่อให้ได้มาซึ่งบางสิ่งบางอย่างด้วยวิธีการที่ละเมิดกฎหมาย คำสำคัญหนึ่งคำในหรือกิจกรรมทางอาญาต่อการสูญเสียทั้งหมดมีหน้าที่ที่จะต้องทำการชำระหนี้สูงสุดที่เป็นไปได้ตามเงื่อนไขของการประกาศนโยบาย
แม้ว่ากฎหมายนโยบายที่มีมูลค่าส่วนใหญ่จะ จำกัด เฉพาะความเสียหายจากไฟไหม้เท่านั้น แต่นโยบายอื่น ๆ อาจให้ความคุ้มครองสำหรับภัยอื่น ๆ เช่นพายุทอร์นาโดลมฟ้าผ่าและ / หรือการระเบิด ผู้ถือกรมธรรม์ต้องพิสูจน์ความเสียหายที่เกิดขึ้นจริงกับผู้รับประกันภัยเพื่อเรียกคืนความสูญเสียที่เกิดขึ้น
หากการสูญเสียทั้งหมดเกิดจากอันตรายสองอย่างขึ้นไปโดยที่ภัยหนึ่งได้รับความคุ้มครองและภัยอื่น ๆ ไม่ได้รับความคุ้มครองจะไม่มีผลบังคับใช้กฎหมายนโยบายมูลค่า ตัวอย่างเช่นบางรัฐครอบคลุมความสูญเสียที่เกิดจากลม แต่ไม่ท่วม หากอาคารถูกทำลายโดยการรวมกันของลมและน้ำท่วมจำนวนเงินคืนที่ บริษัท ประกันจะจ่ายจะขึ้นอยู่กับรัฐและจำนวนความสูญเสียที่สามารถนำมาประกอบโดยตรงกับอันตรายแต่ละอย่าง
ตัวอย่างเช่นหากเจ้าของบ้านนำกรมธรรม์มูลค่า 100,000 ดอลลาร์ออกไปและประสบความสูญเสียทั้งหมดเนื่องจากลมและน้ำท่วมรวมกันผู้ประกันตนจะกำหนดจำนวนความสูญเสียที่เป็นของแต่ละภัย หากความสูญเสียที่เกิดจากลม (ครอบคลุมโดยนโยบาย) คือ 80,000 ดอลลาร์และความสูญเสียที่เกิดจากน้ำท่วม (ภัยที่ไม่ได้รับความคุ้มครอง) เท่ากับ 20,000 ดอลลาร์กฎหมายนโยบายมูลค่าจะใช้ไม่ได้และผู้ถือกรมธรรม์จะไม่สามารถกู้คืนมูลค่าทั้งหมด 100,000 ดอลลาร์ของนโยบาย อย่างไรก็ตามผู้ถือกรมธรรม์สามารถหาข้อยุติสำหรับความเสียหายที่เกิดจากภัยที่ได้รับความคุ้มครองเช่น $ 80,000
ตัวอย่าง VPL
กฎหมายนโยบายที่มีมูลค่าแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐของสหรัฐอเมริกา ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของ VPL ในสองสถานะหลัก:
แคลิฟอร์เนีย
กฎหมายนโยบายที่มีมูลค่าในแคลิฟอร์เนียครอบคลุมสิ่งปลูกสร้างและบังคับใช้กับอันตรายทั้งหมดที่นโยบายนี้ครอบคลุม ผู้ประกันตนจำเป็นต้องตรวจสอบอาคารของผู้ถือกรมธรรม์เพื่อกำหนดมูลค่าคงที่เมื่อเริ่มต้นกรมธรรม์ หากทรัพย์สินถูกทำให้สูญเสียทั้งหมดเมื่อภัยที่ได้รับความคุ้มครองเกิดขึ้นผู้ประกันตนจะต้องจ่ายตามมูลค่าคงที่ที่ระบุไว้ในเอกสารกรมธรรม์
อาร์คันซอ
กฎหมายนโยบายที่มีมูลค่าในอาร์คันซอเป็นเอกสิทธิ์ของอสังหาริมทรัพย์และครอบคลุมความสูญเสียทั้งหมดที่เกิดจากไฟไหม้และภัยธรรมชาติ การจำแนกประเภทไม่รวมน้ำท่วมและแผ่นดินไหว หากทรัพย์สินที่แท้จริงใด ๆ ถูกทำลายทั้งหมดจากไฟไหม้หรือภัยธรรมชาติ (ไม่รวมน้ำท่วมและแผ่นดินไหว) จำนวนเงินที่ชำระจะเป็นมูลค่าเต็มของทรัพย์สินที่กำหนดในตอนเริ่มต้นของนโยบาย
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
Finance เสนอ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองพันธสัญญาเงินกู้ การชำระคืนและอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองสำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพไปอีกขั้น เพื่อให้เรียนรู้และก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลต่อไปนี้จะเป็นประโยชน์:
- ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุเป็นกรมธรรม์ประเภทหนึ่งที่จ่ายในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ มันแตกต่างจากชีวิต
- ค่าประกันภัยค่าใช้จ่ายในการประกันภัยค่าใช้จ่ายในการประกันภัยคือจำนวนเงินที่ บริษัท จ่ายเพื่อรับสัญญาประกันภัยและการชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติมใด ๆ การชำระเงินโดย บริษัท จะแสดงเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับรอบระยะเวลาบัญชี หากใช้ประกันครอบคลุมการผลิตและการดำเนินงาน
- บริษัท ประกันชีวิตและสุขภาพผู้ประกันชีวิตและสุขภาพ (L&H) เป็น บริษัท ที่ให้ความคุ้มครองความเสี่ยงต่อการสูญเสียชีวิตและค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ ลูกค้า - ผู้ซื้อกรมธรรม์ประกันภัย - จ่ายเบี้ยประกันสำหรับความคุ้มครอง
- นโยบายทางทะเลที่มีมูลค่านโยบายทางทะเลที่มีมูลค่านโยบายทางทะเลที่มีมูลค่าเป็นสาขาหนึ่งของการประกันภัยทางทะเลที่กำหนดมูลค่าของทรัพย์สินที่เอาประกันภัยก่อนที่จะเกิดความสูญเสียหรือความเสียหาย มารีน