เครดิตเงินสด - เรียนรู้เกี่ยวกับคุณสมบัติที่สำคัญของเครดิตเงินสด

เครดิตเงินสด (CC) เป็นแหล่งเงินทุนระยะสั้นสำหรับ บริษัท กล่าวอีกนัยหนึ่งเครดิตเงินสดคือเงินกู้ระยะสั้น Bridge Loan เงินกู้แบบบริดจ์เป็นรูปแบบการจัดหาเงินระยะสั้นที่ใช้เพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันในปัจจุบันก่อนที่จะได้รับการจัดหาเงินทุนถาวร ให้กระแสเงินสดทันทีเมื่อต้องการเงินทุน แต่ยังไม่พร้อมใช้งาน เงินกู้สะพานมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงและต้องได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันบางรูปแบบที่ยื่นให้กับ บริษัท โดยธนาคาร ช่วยให้ บริษัท สามารถถอนเงินจากบัญชีธนาคารโดยไม่ต้องรักษายอดเครดิต บัญชีถูก จำกัด ให้ยืมได้ไม่เกินวงเงินยืมเท่านั้น นอกจากนี้ดอกเบี้ย Simple Interest สูตรดอกเบี้ยง่ายๆคำจำกัดความและตัวอย่าง ดอกเบี้ยแบบง่ายคือการคำนวณดอกเบี้ยที่ไม่คำนึงถึงผลของการทบต้น ในหลายกรณี,สารประกอบดอกเบี้ยในแต่ละช่วงเวลาที่กำหนดของเงินกู้ แต่ในกรณีของดอกเบี้ยธรรมดาจะไม่ได้ การคำนวณดอกเบี้ยอย่างง่ายจะเท่ากับจำนวนเงินต้นคูณด้วยอัตราดอกเบี้ยคูณด้วยจำนวนงวด จะเรียกเก็บตามจำนวนเงินที่ยืมไม่ใช่วงเงินยืม หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูโปรแกรมการรับรองนักวิเคราะห์เครดิตของการเงินการรับรอง CBCA ™การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองตามสัญญาการชำระคืนเงินกู้ , และอื่น ๆ. .จะเรียกเก็บตามจำนวนเงินที่ยืมไม่ใช่วงเงินยืม หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูโปรแกรมการรับรองนักวิเคราะห์เครดิตของการเงินการรับรอง CBCA ™การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองตามสัญญาการชำระคืนเงินกู้ , และอื่น ๆ. .จะเรียกเก็บตามจำนวนเงินที่ยืมไม่ใช่วงเงินยืม หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูโปรแกรมการรับรองนักวิเคราะห์เครดิตของการเงินการรับรอง CBCA ™การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองตามสัญญาการชำระคืนเงินกู้ , และอื่น ๆ. .

คุณสมบัติที่สำคัญของเครดิตเงินสด

1. วงเงินกู้ยืม

เครดิตเงินสดมาพร้อมกับวงเงินกู้ยืมที่กำหนดโดยความน่าเชื่อถือของผู้กู้ บริษัท สามารถถอนเงินได้ถึงวงเงินกู้ยืมที่กำหนดไว้

2. ดอกเบี้ยเงินคงเหลือ

ในทางตรงกันข้ามกับวิธีการชำระหนี้แบบดั้งเดิมอื่น ๆ เช่นเงินกู้ดอกเบี้ยที่คิดจะคิดจากยอดคงเหลือในบัญชีเครดิตเงินสดเท่านั้นและไม่อยู่ในวงเงินกู้ยืมทั้งหมด

3. ค่าธรรมเนียมการผูกมัดขั้นต่ำ

เงินกู้ระยะสั้นมาพร้อมกับค่าใช้จ่ายขั้นต่ำสำหรับการสร้างบัญชีเงินกู้ไม่ว่าผู้กู้จะใช้เครดิตที่มีอยู่หรือไม่ ตัวอย่างเช่นโดยทั่วไปธนาคารจะมีประโยคที่กำหนดให้ผู้กู้ต้องจ่ายดอกเบี้ยขั้นต่ำตามจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้าหรือจำนวนเงินที่ถอนแล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า

4. หลักประกันความมั่นคง

เครดิตมักได้รับการประกันโดยใช้หุ้น Stock คืออะไร? บุคคลที่เป็นเจ้าของหุ้นใน บริษัท เรียกว่าผู้ถือหุ้นและมีสิทธิ์เรียกร้องบางส่วนของทรัพย์สินและรายได้คงเหลือของ บริษัท (หาก บริษัท ถูกยุบ) คำว่า "หุ้น" "หุ้น" และ "ส่วนของผู้ถือหุ้น" ใช้แทนกันได้ สินทรัพย์ถาวรทรัพย์สินที่มีตัวตนทรัพย์สินที่มีตัวตนเป็นสินทรัพย์ที่มีรูปแบบทางกายภาพและมูลค่าที่ถือครอง ตัวอย่าง ได้แก่ ที่ดินอาคารและอุปกรณ์ ทรัพย์สินที่จับต้องได้มีให้เห็นและสัมผัสได้และสามารถทำลายได้จากไฟไหม้ภัยธรรมชาติหรืออุบัติเหตุ ในทางกลับกันสินทรัพย์ไม่มีตัวตนขาดรูปแบบทางกายภาพและประกอบด้วยสิ่งต่างๆเช่นทรัพย์สินทางปัญญาหรือทรัพย์สินเป็นหลักประกัน

5. ระยะเวลาเครดิต

โดยทั่วไปเครดิตเงินสดจะได้รับเป็นระยะเวลาสูงสุด 12 เดือนหลังจากนั้นจะมีการประเมินกำลังการวาดอีกครั้ง

ตัวอย่างเครดิตเงินสด

บริษัท A เป็นผู้ผลิตโทรศัพท์และดำเนินกิจการโรงงานโดย บริษัท ลงทุนเงินเพื่อซื้อวัตถุดิบเพื่อเปลี่ยนเป็นสินค้าสำเร็จรูป อย่างไรก็ตามสินค้าคงคลังสินค้าสำเร็จรูปไม่ได้ขายทันที เงินทุนของ บริษัท ติดอยู่ในรูปแบบของสินค้าคงคลัง เพื่อให้ บริษัท A สามารถใช้จ่ายได้ทันตามค่าใช้จ่ายในขณะที่รอให้สินค้าคงคลังของพวกเขาเปลี่ยนเป็นเงินสด บริษัท จึงใช้เงินกู้เครดิตเงินสดเพื่อดำเนินธุรกิจของพวกเขาโดยไม่ขาดแคลน

ข้อดีของเครดิตเงินสด

1. แหล่งเงินทุนหมุนเวียน

เครดิตเงินสดเป็นแหล่งเงินทุนหมุนเวียนที่สำคัญเนื่องจาก บริษัท ไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับปัญหาสภาพคล่อง

2. จัดง่าย

ธนาคารสามารถจัดการได้อย่างง่ายดายโดยมีเงื่อนไขว่าหลักประกันสามารถนำมาค้ำประกันได้และสามารถกำหนดมูลค่าที่จะได้รับได้

3. ความยืดหยุ่น

การถอนเงินด้วยบัญชีเครดิตเงินสดสามารถทำได้หลายครั้งจนถึงวงเงินกู้ยืมและการฝากเงินสดส่วนเกินเข้าบัญชีจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยที่ บริษัท ต้องเผชิญ

4. ลดหย่อนภาษีได้

การจ่ายดอกเบี้ยสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้และช่วยลดภาระภาษีโดยรวมของ บริษัท

5. คิดดอกเบี้ย

เครดิตเงินสดช่วยลดต้นทุนทางการเงินของผู้กู้เนื่องจากดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจะคิดตามจำนวนเงินที่ใช้หรือค่าภาระผูกพันขั้นต่ำเท่านั้น

ข้อเสีย

1. อัตราดอกเบี้ยสูง

อัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บกับผู้กู้สำหรับหนี้รูปแบบใด ๆ ที่กำหนดโดยทั่วไปจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้น การเรียกเก็บเงินจากเงินกู้ด้วยเครดิตเงินสดนั้นสูงมากเมื่อเทียบกับเงินกู้แบบเดิม

2. ค่าคอมมิชชั่นขั้นต่ำ

ผู้กู้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมขั้นต่ำไม่ว่า บริษัท จะใช้เครดิตเงินสดหรือไม่ก็ตาม

3. ความยากในการรักษาความปลอดภัย

เงินกู้ระยะสั้นจะขยายให้กับผู้กู้ขึ้นอยู่กับการหมุนเวียนของผู้กู้ยอดลูกหนี้ผลการดำเนินงานที่คาดหวังและหลักประกันที่เสนอ ดังนั้นจึงอาจเป็นเรื่องยากสำหรับ บริษัท ใหม่ที่จะได้รับ

4. แหล่งเงินทุนชั่วคราว

เงินกู้เป็นแหล่งเงินทุนระยะสั้น บริษัท ไม่สามารถพึ่งพาได้เป็นระยะเวลานาน หลังจากหมดอายุของเงินกู้จะต้องต่ออายุภายใต้ข้อกำหนดและเงื่อนไขใหม่

แหล่งข้อมูลอื่น ๆ

ขอขอบคุณที่อ่านคำอธิบายของ Finance เกี่ยวกับเครดิตเงินสด Finance เสนอ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองพันธสัญญาเงินกู้ การชำระคืนและอื่น ๆ โปรแกรมสำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพไปอีกขั้น เพื่อให้เรียนรู้และก้าวหน้าในอาชีพของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินต่อไปนี้จะเป็นประโยชน์:

• Bullet Loan Bullet Loan คือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่มีการจ่ายเงินต้นคืนเมื่อสิ้นสุดระยะเวลากู้ยืม ในบางกรณีดอกเบี้ยจ่ายคือ
• ต้นทุนหนี้ต้นทุนหนี้ต้นทุนหนี้คือผลตอบแทนที่ บริษัท ให้แก่ผู้ถือหนี้และเจ้าหนี้ ต้นทุนของหนี้ใช้ในการคำนวณ WACC สำหรับการวิเคราะห์การประเมินมูลค่า
• PIK Loan PIK Loan เงินกู้แบบแบ่งจ่ายหรือ PIK คือเงินกู้ที่ผู้กู้ได้รับอนุญาตให้ชำระดอกเบี้ยในรูปแบบอื่นที่ไม่ใช่เงินสด เงินกู้ PIK ช่วยให้ลูกหนี้
• หนี้หมุนเวียนหนี้หมุนเวียนหนี้หมุนเวียน ("ปืนพก" หรือบางครั้งเรียกว่าวงเงินเครดิตหรือ LOC) ไม่มีการชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ มันแตกต่างจากการชำระเงินคงที่หรือเงินกู้ระยะยาวที่มียอดคงเหลือค้ำประกันและโครงสร้างการชำระ แต่การชำระหนี้หมุนเวียนจะขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของเครดิตทุกเดือน