เงินกู้ระยะสั้น - ความหมายลักษณะและประเภท

เงินกู้ระยะสั้นคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ได้มาเพื่อสนับสนุนเงินทุนส่วนบุคคลหรือธุรกิจชั่วคราว Capital Capital คือสิ่งที่เพิ่มความสามารถในการสร้างมูลค่า สามารถใช้เพื่อเพิ่มมูลค่าในหมวดหมู่ต่างๆเช่นการเงินสังคมกายภาพปัญญาเป็นต้นในธุรกิจและเศรษฐศาสตร์ทุนที่พบมากที่สุด 2 ประเภทคือการเงินและมนุษย์ ความต้องการ. เนื่องจากเป็นเครดิตประเภทหนึ่งจึงเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินทุนที่ยืมและดอกเบี้ยที่ต้องชำระภายในวันที่ครบกำหนดซึ่งโดยปกติภายในหนึ่งปีนับจากได้รับเงินกู้

เงินกู้ระยะสั้น

เงินกู้ระยะสั้นเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือการเริ่มต้นธุรกิจที่ยังไม่มีสิทธิ์ได้รับวงเงินสินเชื่อจากธนาคาร เงินกู้เกี่ยวข้องกับจำนวนเงินที่ยืมต่ำกว่าซึ่งอาจอยู่ในช่วงตั้งแต่ $ 100 ถึงมากถึง $ 100,000 เงินกู้ระยะสั้นไม่เพียง แต่เหมาะสำหรับธุรกิจเท่านั้น แต่ยังเหมาะสำหรับผู้ที่พบว่าตัวเองมีปัญหาทางการเงินชั่วคราวและกะทันหัน

ลักษณะของสินเชื่อระยะสั้น

เงินกู้ระยะสั้นถูกเรียกเช่นนี้เนื่องจากความจำเป็นในการชำระเงินกู้เร็วเพียงใด ในกรณีส่วนใหญ่จะต้องชำระภายในหกเดือนถึงหนึ่งปี - มากที่สุดคือ 18 เดือน เงินกู้ใด ๆ ที่มีระยะเวลากู้ยืมนานกว่านั้นถือเป็นเงินกู้ระยะปานกลางหรือระยะยาว

เงินกู้ระยะยาวสามารถใช้ได้ตั้งแต่หนึ่งปีถึง 25 ปี เงินกู้ระยะสั้นบางประเภทไม่ได้ระบุกำหนดการชำระเงินหรือวันที่ครบกำหนดชำระ พวกเขาเพียงแค่อนุญาตให้ผู้กู้ชำระเงินกู้คืนตามจังหวะของตนเอง

ประเภทของเงินกู้ระยะสั้น

เงินกู้ระยะสั้นมีหลายรูปแบบตามรายการด้านล่าง:

1. การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้า

เงินกู้ระยะสั้นประเภทนี้เป็นการเบิกเงินสดล่วงหน้า แต่ยังคงดำเนินการเหมือนเงินกู้ ผู้ให้กู้กู้ยืมเงินตามจำนวนที่ผู้กู้ต้องการ ผู้กู้ชำระเงินกู้โดยอนุญาตให้ผู้ให้กู้เข้าถึงวงเงินสินเชื่อของผู้กู้ ทุกครั้งที่มีการซื้อโดยลูกค้าของผู้กู้ผู้ให้กู้จะยึดเปอร์เซ็นต์ของการขายที่แน่นอนจนกว่าจะชำระคืนเงินกู้

2. รายการสินเชื่อ

วงเงินสินเชื่อ Bridge Loan เงินกู้สะพานเป็นรูปแบบการจัดหาเงินทุนระยะสั้นที่ใช้เพื่อให้เป็นไปตามภาระผูกพันในปัจจุบันก่อนที่จะได้รับเงินถาวร ให้กระแสเงินสดทันทีเมื่อต้องการเงินทุน แต่ยังไม่พร้อมใช้งาน เงินกู้สะพานมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างสูงและต้องได้รับการสนับสนุนจากหลักประกันบางรูปแบบเหมือนกับการใช้บัตรเครดิตธุรกิจ มีการกำหนดวงเงินสินเชื่อและธุรกิจสามารถแตะวงเงินสินเชื่อได้ตามต้องการ ผ่อนชำระเป็นรายเดือนกับจำนวนเงินที่ยืมไป ดังนั้นการชำระเงินรายเดือนจึงแตกต่างกันไปตามจำนวนเงินที่เข้าถึงวงเงินเครดิตข้อดีอย่างหนึ่งของวงเงินสินเชื่อมากกว่าบัตรเครดิตธุรกิจคือโดยปกติแล้วจะเรียกเก็บอัตราร้อยละต่อปี (APR) ต่อปีที่ต่ำกว่าอัตราร้อยละต่อปี (APR) อัตราร้อยละต่อปี (APR) คืออัตราดอกเบี้ยรายปีที่แต่ละบุคคลต้องจ่าย เงินกู้หรือที่พวกเขาได้รับจากบัญชีเงินฝาก ในที่สุด APR เป็นคำที่ใช้ในการแสดงจำนวนเงินที่เป็นตัวเลขที่จ่ายโดยบุคคลหรือนิติบุคคลทุกปีสำหรับสิทธิพิเศษในการกู้ยืมเงิน .

3. สินเชื่อเงินด่วน

สินเชื่อเงินด่วนเป็นเงินกู้ระยะสั้นฉุกเฉินที่หาได้ง่าย แม้แต่ผู้ให้กู้บนถนนสูงก็เสนอให้ ข้อเสียเปรียบคือจำนวนเงินกู้ทั้งหมดพร้อมดอกเบี้ยจะต้องจ่ายเป็นเงินก้อนเดียวเมื่อถึงวันจ่ายเงินเดือนของผู้กู้ โดยทั่วไปการชำระคืนจะกระทำโดยผู้ให้กู้นำจำนวนเงินออกจากบัญชีธนาคารของผู้กู้โดยใช้อำนาจการชำระเงินต่อเนื่อง สินเชื่อเงินด่วนมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก

4. สินเชื่อออนไลน์หรือผ่อนชำระ

นอกจากนี้ยังเป็นเรื่องง่ายที่จะได้รับเงินกู้ระยะสั้นซึ่งทุกอย่างทำทางออนไลน์ตั้งแต่การสมัครจนถึงการอนุมัติ ภายในไม่กี่นาทีหลังจากได้รับการอนุมัติเงินกู้เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารของผู้กู้

5. การจัดทำใบแจ้งหนี้

เงินกู้ประเภทนี้ทำได้โดยใช้บัญชีลูกหนี้ของธุรกิจ - ใบแจ้งหนี้ที่ลูกค้ายังไม่ได้ชำระเงิน ผู้ให้กู้กู้ยืมเงินและคิดดอกเบี้ยตามจำนวนสัปดาห์ที่ใบแจ้งหนี้ยังคงค้างอยู่ เมื่อได้รับการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้ผู้ให้กู้จะขัดจังหวะการชำระเงินตามใบแจ้งหนี้และรับดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ก่อนที่จะส่งคืนให้กับผู้กู้ที่เกิดจากธุรกิจ

ข้อดีของเงินกู้ระยะสั้น

มีข้อดีหลายประการสำหรับผู้กู้ในการกู้เงินในช่วงเวลาสั้น ๆ เท่านั้น ได้แก่ :

1. ใช้เวลาในการคิดดอกเบี้ยสั้นลง

เนื่องจากเงินกู้ระยะสั้นจะต้องชำระภายในประมาณหนึ่งปีจึงมีการจ่ายดอกเบี้ยรวมที่ต่ำกว่า เมื่อเทียบกับเงินกู้ยืมระยะยาวจำนวนดอกเบี้ยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเกิดจาก บริษัท ที่ให้เงินกู้ยืมโดยใช้หนี้หรือสัญญาเช่าทุน ดอกเบี้ยอยู่ในงบกำไรขาดทุน แต่ยังสามารถคำนวณได้จากตารางหนี้ ตารางเวลาควรร่างหนี้ที่สำคัญทั้งหมดที่ บริษัท มีอยู่ในงบดุลและคำนวณดอกเบี้ยโดยการคูณเงินที่จ่ายไปนั้นน้อยกว่ามาก

2. เวลาในการระดมทุนอย่างรวดเร็ว

เงินกู้ยืมเหล่านี้ถือว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ระยะยาวเนื่องจากมีวันครบกำหนดที่สั้นกว่า ความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ของผู้กู้มีโอกาสน้อยที่จะเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญในช่วงเวลาสั้น ๆ ดังนั้นเวลาที่ใช้ในการจัดจำหน่ายผู้ให้กู้ในการดำเนินการเงินกู้จึงสั้นลง ดังนั้นผู้กู้สามารถรับเงินที่ต้องการได้เร็วขึ้น

3. ง่ายต่อการได้รับ

เงินกู้ยืมระยะสั้นเป็นตัวช่วยชีวิตของธุรกิจขนาดเล็กหรือบุคคลที่ต้องทนทุกข์ทรมานจากคะแนนเครดิตน้อยกว่าดาวฤกษ์ ข้อกำหนดสำหรับเงินกู้ดังกล่าวมักจะเป็นไปตามข้อกำหนดได้ง่ายกว่าส่วนหนึ่งเป็นเพราะการกู้ยืมดังกล่าวมักจะมีจำนวนค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับจำนวนเงินที่มักจะยืมมาเป็นระยะเวลานาน

ข้อเสีย

ข้อเสียเปรียบหลักของเงินกู้ระยะสั้นคือให้เงินกู้จำนวนน้อยเท่านั้น เนื่องจากเงินกู้ถูกส่งคืนหรือจ่ายออกเร็วมักจะเกี่ยวข้องกับจำนวนเล็กน้อยเพื่อไม่ให้ผู้กู้ต้องรับภาระกับการชำระเงินรายเดือนจำนวนมาก

ประเด็นที่สำคัญ

เงินกู้ระยะสั้นมีประโยชน์มากสำหรับทั้งธุรกิจและบุคคล สำหรับธุรกิจอาจเสนอวิธีที่ดีในการแก้ไขปัญหากระแสเงินสดอย่างกะทันหัน สำหรับบุคคลทั่วไปเงินกู้ดังกล่าวเป็นแหล่งเงินฉุกเฉินที่มีประสิทธิภาพ

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วมนักเรียนกว่า 350,600 คนที่ทำงานใน บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรองของ Amazon, JP Morgan และ Ferrari ซึ่งออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนทุกคนให้เป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินระดับโลก

หากต้องการเรียนรู้และพัฒนาความรู้ด้านการวิเคราะห์ทางการเงินเราขอแนะนำแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้:

  • พันธสัญญาแห่งหนี้พันธสัญญาแห่งหนี้คือข้อ จำกัด ที่ผู้ให้กู้ (เจ้าหนี้ผู้ถือหนี้นักลงทุน) ทำสัญญาให้กู้ยืมเพื่อ จำกัด การกระทำของผู้กู้ (ลูกหนี้)
  • อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริงอัตราดอกเบี้ยรายปีที่มีผลบังคับใช้อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริง (EAR) คืออัตราดอกเบี้ยที่ปรับปรุงสำหรับการทบต้นในช่วงเวลาที่กำหนด ใส่เพียงแค่มีประสิทธิภาพ
  • คะแนน FICO คะแนน FICO คะแนน FICO หรือที่เรียกกันทั่วไปว่าคะแนนเครดิตเป็นตัวเลขสามหลักที่ใช้ในการประเมินว่าบุคคลนั้นมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเครดิตอย่างไรหากบุคคลนั้นได้รับบัตรเครดิตหรือหากผู้ให้กู้กู้ยืมเงิน เงิน. คะแนน FICO ยังใช้เพื่อช่วยในการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเครดิตใด ๆ ที่ขยายออกไป
  • Revolver Debt Revolver Debt Revolver Debt เป็นรูปแบบของเครดิตที่แตกต่างจากสินเชื่อผ่อนชำระ ในหนี้ปืนลูกโม่ผู้กู้สามารถเข้าถึงเครดิตได้สูงสุดอย่างต่อเนื่อง