โดยทั่วไปแล้วธนาคารรายย่อยมีสามประเภทหลัก ๆ พวกเขาเป็นธนาคารพาณิชย์สหภาพเครดิตและกองทุนเพื่อการลงทุนบางแห่ง Hadley Capital ก่อตั้งขึ้นในปี 2541 Hadley Capital เป็น บริษัท หุ้นเอกชนที่มีสำนักงานใหญ่ในเมือง Wilmette รัฐอิลลินอยส์ มีความเชี่ยวชาญในการซื้อกิจการด้านการบริหารการเพิ่มทุนการเปลี่ยนรุ่นการซื้อกิจการการซื้อกิจการเพิ่มเติมส่วนของการเติบโตและการซื้อกิจการที่มีเลเวอเรจ Hadley Capital ลงทุนส่วนใหญ่ในการผลิตผลิตภัณฑ์อุตสาหกรรมที่ให้บริการธนาคารเพื่อการค้าปลีก ธนาคารรายย่อยทั้งสามประเภททำงานเพื่อให้บริการด้านการธนาคารที่คล้ายคลึงกัน ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบบัญชีบัญชีออมทรัพย์การจำนองการจำนองคือเงินกู้ที่จัดหาโดยผู้ให้กู้จำนองหรือธนาคารซึ่งช่วยให้บุคคลสามารถซื้อบ้านได้ แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะกู้ยืมเงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้านเป็นเรื่องปกติมากขึ้นที่จะได้รับเงินกู้ประมาณ 80% ของมูลค่าบ้าน บัตรเดบิตบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล
ธนาคารพาณิชย์
ธนาคารเพื่อการค้าปลีกประเภทหนึ่งคือธนาคารพาณิชย์ซึ่งมีบริการธนาคารเพื่อผู้บริโภคที่หลากหลาย บริการทั่วไป ได้แก่ บัตรเงินฝาก (ซีดี) บัญชีออมทรัพย์และเช็คบัตรเครดิตและบัตรเดบิตเป็นต้นธนาคารพาณิชย์เป็นสถาบันแสวงหาผลกำไรที่สร้างรายได้ผ่านส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม
ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยคือความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้กู้สำหรับหนี้รูปแบบใด ๆ ที่กำหนดโดยทั่วไปจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินต้น ที่ธนาคารเรียกเก็บเงินกู้ยืมและอัตราที่พวกเขาจ่ายในบัญชีเงินฝาก การแพร่กระจายมีความผันผวนอย่างมากในวัฏจักรเศรษฐกิจต่างๆ ในยุคเศรษฐกิจรุ่งเรืองการแพร่กระจายโดยทั่วไปจะกว้างขึ้น การแพร่กระจายที่กว้างขึ้นทำให้สถาบันเหล่านี้สามารถสร้างรายได้เพิ่มขึ้น
ในทางกลับกันในช่วงที่เศรษฐกิจถดถอยธนาคารอาจจำเป็นต้องกระตุ้นการใช้จ่ายของผู้บริโภคด้วยการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ สิ่งนี้บีบอัดอัตรากำไรของพวกเขา
การเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นในบัญชีออมทรัพย์อาจจูงใจให้ผู้บริโภคถือเงินในบัญชีเหล่านี้มากขึ้น ในทางกลับกันการปฏิบัติอาจลดการมีส่วนร่วมของผู้บริโภคในตลาดทุน
ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสร้างรายได้จำนวนมากให้กับธนาคารพาณิชย์ ค่าธรรมเนียมดังกล่าวรวมถึงการเรียกเก็บเงินจากบัตรเครดิตและค่าธรรมเนียมการโอนเงินหรือบริการทางการเงินอื่น เนื่องจากธนาคารพาณิชย์ผูกขาดตลาดเป็นหลักพวกเขาจึงสามารถเรียกเก็บเงินในราคาพิเศษได้โดยไม่ต้องเห็นความต้องการที่ลดลงมากเกินไป
เครดิตยูเนี่ยนและสหกรณ์
ธนาคารรายย่อยอีกประเภทหนึ่งคือเครดิตยูเนี่ยน (หรือสถาบันสหกรณ์ที่คล้ายกัน) มีบริการคล้ายกับธนาคารพาณิชย์ แต่โดยปกติจะมีขนาดเล็กกว่า เครดิตยูเนี่ยนไม่ใช่สถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งผู้ฝากเงินเป็นผู้ถือหุ้น เป็นผลให้สหภาพเครดิตเผชิญกับแรงกดดันเล็กน้อยในการสร้างผลกำไร ซึ่งหมายความว่าโดยทั่วไปพวกเขาจะคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าและเสนออัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงขึ้น ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมยังค่อนข้างต่ำเนื่องจากสหภาพเครดิตไม่มองว่าเป็นตัวขับเคลื่อนรายได้ พวกเขามักถูกมองว่าเป็นบริการที่สามารถเสนอได้ในราคา
อย่างไรก็ตามมีข้อเสียบางประการสำหรับสหภาพเครดิต เนื่องจากเป็นสถาบันที่เล็กกว่ามากสหภาพเครดิตจึงขาดการมีอิฐและปูนขนาดใหญ่ สิ่งนี้มีแนวโน้มที่จะห้ามปรามผู้บริโภคที่ชอบบริการธนาคารที่ส่งมอบด้วยตนเอง สหภาพเครดิตยังใช้เทคโนโลยีขั้นสูงน้อยกว่าธนาคารทำให้บริการธนาคารออนไลน์มีความปลอดภัยน้อยลง สหภาพเครดิตยังมีพนักงานน้อยกว่าและเปิดให้บริการในช่วงเวลาสั้นกว่าธนาคารพาณิชย์
หน้าที่ของธนาคารรายย่อย
จากมุมมองทางเศรษฐกิจธนาคารรายย่อยทั้งสามประเภทมีไว้เพื่อ:
1. เพิ่มสภาพคล่องโดยมีอิทธิพลต่อปริมาณเงินในระบบเศรษฐกิจ
โดยปกติจะทำได้โดยการปรับอัตราดอกเบี้ยและตรวจสอบโปรโตคอลความน่าเชื่อถือเป็นระยะ
2. ลดความเป็นไปได้ของการผิดนัดชำระเงินกู้โดยการรวมความเสี่ยงในการให้กู้ยืมเงินเข้าด้วยกัน
สถาบันยังอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการรับมือกับค่าเริ่มต้นเนื่องจากอัตราส่วนสำรองที่ได้รับคำสั่งจากรัฐบาลกลาง อัตราส่วนนี้ช่วยให้มั่นใจได้ว่าธนาคารจะมีเงินสดขั้นต่ำในมือซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ของเงินฝากของผู้บริโภคทั้งหมด
3. ลดต้นทุนการกู้ยืมโดยเสนออัตราดอกเบี้ยที่สามารถแข่งขันได้
เศรษฐกิจที่เป็นไปตามทฤษฎีเศรษฐศาสตร์ของเคนส์แบบเคนส์ Keynesian Economic Theory เป็นสถาบันทางความคิดทางเศรษฐศาสตร์ที่ระบุไว้อย่างกว้าง ๆ ว่าจำเป็นต้องมีการแทรกแซงของรัฐบาลเพื่อช่วยให้เศรษฐกิจหลุดพ้นจากภาวะถดถอย แนวคิดดังกล่าวมาจากวัฏจักรเศรษฐกิจที่เฟื่องฟูและคึกคักซึ่งสามารถคาดหวังได้จากเศรษฐกิจในตลาดเสรีและกำหนดให้รัฐบาลใช้นโยบายการเงินแบบ "ถ่วง" เพิ่มผลกำไรในช่วงเศรษฐกิจเฟื่องฟูโดยการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และการสร้างเงินสดสำรอง จากนั้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยธนาคารต่างๆคาดว่าจะลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อกระตุ้นการใช้จ่ายของผู้บริโภคและกระตุ้นการเติบโตทางเศรษฐกิจ
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
ขอขอบคุณที่อ่านคำอธิบายของ Finance เกี่ยวกับประเภทของธนาคารรายย่อย Finance มีโปรแกรม Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วมกับนักเรียนกว่า 350,600 คนที่ทำงานใน บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรอง Amazon, JP Morgan และ Ferrari สำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพของตนไปอีกขั้น หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อที่เกี่ยวข้องโปรดดูแหล่งข้อมูลด้านการเงินต่อไปนี้:
- ตัวกลางทางการเงินตัวกลางทางการเงินหมายถึงสถาบันที่ทำหน้าที่เป็นคนกลางระหว่างสองฝ่ายเพื่ออำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงิน สถาบันที่มักเรียกกันว่าตัวกลางทางการเงิน ได้แก่ ธนาคารพาณิชย์วาณิชธนกิจกองทุนรวมและกองทุนบำนาญ
- ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ธนาคารกลางสหรัฐ (เฟด) ธนาคารกลางสหรัฐเป็นธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกาและเป็นหน่วยงานทางการเงินที่อยู่เบื้องหลังเศรษฐกิจตลาดเสรีที่ใหญ่ที่สุดในโลก
- ผู้เล่นหลักในตลาดทุนผู้เล่นหลักในตลาดทุนในบทความนี้เราให้ภาพรวมทั่วไปของผู้เล่นหลักและบทบาทตามลำดับในตลาดทุน ตลาดทุนประกอบด้วยตลาดสองประเภท: หลักและรอง คู่มือนี้จะให้ภาพรวมของ บริษัท และอาชีพที่สำคัญทั้งหมดในตลาดทุน
- ธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาตามที่ US Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการประกัน FDIC 6,799 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014 ธนาคารกลางของประเทศคือ Federal Reserve Bank ซึ่งมีขึ้นหลังจาก เนื้อเรื่องของ Federal Reserve Act ในปี 2456