สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคคือเงินกู้ที่มอบให้กับผู้บริโภคเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายบางประเภท กล่าวอีกนัยหนึ่งสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคคือเงินกู้ประเภทใดก็ได้ที่ทำกับผู้บริโภคโดยเจ้าหนี้ธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาตามที่ US Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารพาณิชย์ที่มีประกัน FDIC 6,799 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014 ธนาคารกลางของประเทศคือ Federal Reserve Bank ซึ่งมีขึ้นหลังจากการผ่านของ Federal Reserve Act ในปีพ. ศ. 2456 เงินกู้สามารถมีหลักประกัน (ได้รับการสนับสนุนจากทรัพย์สินของผู้กู้) หรือไม่มีหลักประกัน (ไม่ได้รับการสนับสนุนจากทรัพย์สินของผู้กู้)
ประเภทสินเชื่อผู้บริโภค
- Mortgages Mortgage การจำนองคือเงินกู้ที่จัดหาโดยผู้ให้กู้จำนองหรือธนาคารที่ช่วยให้บุคคลสามารถซื้อบ้านได้ แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะกู้เงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้าน แต่ก็เป็นเรื่องปกติที่จะกู้เงินประมาณ 80% ของมูลค่าบ้าน : ผู้บริโภคใช้เพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อบ้าน
- บัตรเครดิต : ผู้บริโภคใช้ในการซื้อสินค้าในชีวิตประจำวัน
- สินเชื่อรถยนต์ : ใช้โดยผู้บริโภคเพื่อเป็นเงินทุนในการซื้อยานพาหนะ
- เงินกู้นักเรียน : ใช้โดยผู้บริโภคเพื่อเป็นทุนการศึกษา
- สินเชื่อส่วนบุคคล : ใช้โดยผู้บริโภคเพื่อวัตถุประสงค์ส่วนบุคคล
สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคมีวัตถุประสงค์มากมายและมีความจำเป็นอย่างยิ่งในการช่วยให้พวกเขามีเงินทุนในชีวิต
สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกัน
สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคที่มีหลักประกันคือเงินกู้ที่มีหลักประกันหลักประกันหลักประกันคือสินทรัพย์หรือทรัพย์สินที่บุคคลหรือนิติบุคคลเสนอให้ผู้ให้กู้เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ ใช้เป็นช่องทางในการขอสินเชื่อเพื่อป้องกันการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ (ทรัพย์สินที่ใช้ในการกู้ยืมในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัด) เงินกู้ที่มีหลักประกันโดยทั่วไปจะให้เงินกู้ยืมแก่ผู้กู้มากขึ้นระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นและอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บที่ต่ำกว่า เนื่องจากเงินกู้ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้ต้องเผชิญจึงลดลง ตัวอย่างเช่นในกรณีที่ผู้กู้ผิดนัดผู้ให้กู้จะสามารถครอบครองทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันและชำระบัญชีเพื่อชำระคืนจำนวนเงินที่ค้างชำระได้
สินเชื่อเพื่อการบริโภคที่ไม่มีหลักประกันคือสินเชื่อที่ไม่มีหลักประกัน เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันโดยทั่วไปจะให้เงินกู้แก่ผู้กู้ในจำนวนที่ จำกัด ระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลงและอัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บที่สูงขึ้น เนื่องจากเงินกู้ไม่ได้รับการสนับสนุนจากสินทรัพย์ผู้ให้กู้จึงต้องเผชิญกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ตัวอย่างเช่นในกรณีผู้กู้ผิดนัดผู้ให้กู้อาจไม่สามารถกู้คืนจำนวนเงินกู้ที่ค้างชำระได้
ประเภทของเงินกู้
1. เงินกู้ปลายเปิด
สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคแบบเปิดหรือที่เรียกว่าเครดิตหมุนเวียนคือเงินกู้ที่ผู้กู้สามารถใช้สำหรับการซื้อสินค้าประเภทใดก็ได้ แต่ต้องชำระคืนเงินกู้ขั้นต่ำพร้อมดอกเบี้ยก่อนวันที่กำหนด เงินให้กู้ยืมแบบเปิดโดยทั่วไปไม่มีหลักประกัน หากผู้บริโภคไม่สามารถชำระเงินกู้ได้เต็มจำนวนก่อนวันที่กำหนดจะมีการคิดดอกเบี้ย
บัตรเครดิตเป็นตัวอย่างของสินเชื่อเพื่อการบริโภคแบบเปิด ผู้บริโภคสามารถซื้อสินค้าด้วยบัตรเครดิตได้ แต่ต้องชำระยอดคงค้างเมื่อถึงกำหนดชำระ หากผู้บริโภคไม่สามารถชำระยอดคงค้างในบัตรเครดิตได้เขา / เธอจะถูกคิดดอกเบี้ยจนกว่าจะได้รับเงินจำนวนดังกล่าว
2. เงินกู้ปิด
สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคแบบปิดหรือที่เรียกว่าสินเชื่อผ่อนชำระใช้สำหรับการซื้อสินค้าเฉพาะ ในสินเชื่อแบบปิดผู้บริโภคจะจ่ายเงินรายเดือนเท่า ๆ กันในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เงินกู้ยืมดังกล่าวโดยทั่วไปมีหลักประกัน หากผู้บริโภคไม่สามารถชำระค่างวดได้ผู้ให้กู้สามารถยึดทรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกันได้
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วมนักเรียนกว่า 350,600 คนที่ทำงานใน บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรองของ Amazon, JP Morgan และ Ferrari ซึ่งออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนทุกคนให้เป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินระดับโลก
หากต้องการเรียนรู้และพัฒนาความรู้ด้านการวิเคราะห์ทางการเงินเราขอแนะนำแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้:
- ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดด้วยตัวเลือกมากมายที่มีอยู่ในตลาดปัจจุบันการเลือกซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ดีที่สุดอาจเป็นเรื่องยาก เทคโนโลยีสมัยใหม่ทำให้เรามีซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้เราจัดการเงินของเราได้ดีขึ้นและอยู่เหนือการเงินของเรา
- หนี้ผิดนัดชำระหนี้การผิดนัดชำระหนี้เกิดขึ้นเมื่อผู้กู้ไม่ชำระเงินกู้ของตนในเวลาที่ถึงกำหนดชำระ เวลาที่ผิดนัดชำระจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่เจ้าหนี้และผู้กู้ตกลงกันไว้ เงินกู้บางรายการผิดนัดชำระหลังจากขาดการชำระหนึ่งครั้งในขณะที่บางรายผิดนัดชำระหลังจากพลาดการชำระเงินสามครั้งขึ้นไป
- พระราชบัญญัติการเรียกเก็บเงินเครดิตที่เป็นธรรม (FCBA) พระราชบัญญัติการเรียกเก็บเงินเครดิตที่เป็นธรรม (FCBA) พระราชบัญญัติการเรียกเก็บเงินเครดิตที่เป็นธรรม (FCBA) เป็นกฎหมายของรัฐบาลกลางของสหรัฐอเมริกาที่กำหนดให้มีการคุ้มครองผู้บริโภคจากการแสวงหาประโยชน์โดยเจ้าหนี้ผ่านข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงิน Enac
- การเงินส่วนบุคคลการเงินส่วนบุคคลคือกระบวนการวางแผนและจัดการกิจกรรมทางการเงินส่วนบุคคลเช่นการสร้างรายได้การใช้จ่ายการออมการลงทุนและการป้องกัน กระบวนการจัดการการเงินส่วนบุคคลสามารถสรุปได้ในงบประมาณหรือแผนทางการเงิน