หนังสือค้ำประกันของธนาคาร - ภาพรวมประเภทและตัวอย่างข้อดี

หนังสือค้ำประกันของธนาคารคือการประกันที่ธนาคารจัดทำสัญญาระหว่างบุคคลภายนอกสองฝ่ายผู้ซื้อและผู้ขายหรือเกี่ยวข้องกับการค้ำประกันผู้สมัครและผู้รับผลประโยชน์ หนังสือค้ำประกันของธนาคารทำหน้าที่ในการบริหารความเสี่ยงการบริหารความเสี่ยงการบริหารความเสี่ยงครอบคลุมถึงการระบุการวิเคราะห์และการตอบสนองต่อปัจจัยเสี่ยงที่เป็นส่วนหนึ่งของชีวิตของธุรกิจ โดยปกติจะใช้เครื่องมือสำหรับผู้รับผลประโยชน์เนื่องจากธนาคารจะรับผิดชอบต่อความสมบูรณ์ของสัญญาหากผู้ซื้อผิดนัดชำระหนี้หรือภาระผูกพันของตน

หนังสือค้ำประกันของธนาคาร

หนังสือค้ำประกันของธนาคารมีจุดประสงค์หลักสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ผ่านการตรวจสอบสถานะเนื่องจากการตรวจสอบสถานะการตรวจสอบสถานะเป็นกระบวนการตรวจสอบตรวจสอบหรือตรวจสอบข้อตกลงหรือโอกาสในการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นเพื่อยืนยันข้อเท็จจริงและข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องทั้งหมดและเพื่อตรวจสอบสิ่งอื่นใดที่เกิดขึ้นในระหว่างข้อตกลงการควบรวมกิจการ หรือกระบวนการลงทุน การตรวจสอบสถานะจะเสร็จสิ้นก่อนที่ดีลจะปิดลง ของผู้สมัครให้ความน่าเชื่อถือแก่พวกเขาในฐานะพันธมิตรทางธุรกิจที่มีศักยภาพสำหรับผู้รับผลประโยชน์จากการรับประกัน โดยพื้นฐานแล้วธนาคารจะประทับตราการอนุมัติความน่าเชื่อถือของผู้สมัครลงนามร่วมกันในนามของผู้สมัครเนื่องจากเกี่ยวข้องกับสัญญาเฉพาะที่บุคคลภายนอกทั้งสองดำเนินการอยู่

สรุป

  • หนังสือค้ำประกันจากธนาคารเป็นการประกันผู้รับผลประโยชน์ว่าธนาคารจะรักษาสัญญาหากผู้สมัครและคู่สัญญาไม่สามารถทำเช่นนั้นได้
  • หนังสือค้ำประกันของธนาคารมีวัตถุประสงค์เพื่ออำนวยความสะดวกทางธุรกิจในสถานการณ์ที่อาจเสี่ยงเกินกว่าที่ผู้รับผลประโยชน์จะเข้ามามีส่วนร่วม
  • สัญญาที่เกี่ยวข้องกับการค้ำประกันจากธนาคารอาจเป็นได้ทั้งทางการเงินเช่นการชำระคืนเงินกู้หรือตามผลการดำเนินงานเช่นบริการที่คู่สัญญาฝ่ายหนึ่งให้บริการ

ประเภทของการค้ำประกันของธนาคาร

หนังสือค้ำประกันของธนาคารมีไว้สำหรับจำนวนเงินที่เฉพาะเจาะจงและระยะเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ระบุอย่างชัดเจนถึงสถานการณ์ที่การรับประกันมีผลบังคับใช้กับสัญญา หนังสือค้ำประกันของธนาคารอาจเป็นได้ทั้งทางการเงินหรือตามผลการดำเนินงาน

ในหนังสือค้ำประกันทางการเงินธนาคารจะรับประกันว่าผู้ซื้อจะชำระหนี้ที่เป็นหนี้ให้กับผู้ขาย หากผู้ซื้อไม่ทำเช่นนั้นธนาคารจะรับภาระทางการเงินเองโดยมีค่าธรรมเนียมเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยค่าบริการค่าบริการหรือที่เรียกว่าค่าบริการหมายถึงค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บเพื่อชำระค่าบริการที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์หรือบริการ ที่กำลังจะซื้อ ซึ่งจะเรียกเก็บจากผู้ซื้อเมื่อออกการรับประกัน

สำหรับการรับประกันตามผลงานผู้รับผลประโยชน์สามารถขอการชดใช้จากธนาคารสำหรับการไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามที่ระบุไว้ในสัญญา หากคู่สัญญาไม่สามารถให้บริการตามที่สัญญาไว้ผู้รับผลประโยชน์จะเรียกร้องผลขาดทุนที่เกิดจากการไม่ปฏิบัติตามประสิทธิภาพให้กับผู้ค้ำประกัน - ธนาคาร

สำหรับหนังสือค้ำประกันของธนาคารต่างประเทศเช่นในสถานการณ์การส่งออกระหว่างประเทศอาจมีบุคคลที่สี่ - ธนาคารตัวแทนที่ดำเนินการในประเทศภูมิลำเนาของผู้รับผลประโยชน์

ตัวอย่างโลกแห่งความจริง

สำหรับตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริงให้พิจารณาผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรรายใหญ่ ในขณะที่ผู้ผลิตอาจมีผู้ขายในหลาย ๆ ที่ แต่ก็มักจะเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในการมีผู้ขายในท้องถิ่นสำหรับชิ้นส่วนสำคัญทั้งด้วยเหตุผลด้านความสามารถในการเข้าถึงและต้นทุนการขนส่ง

ด้วยเหตุนี้พวกเขาอาจต้องการทำสัญญากับร้านค้าโลหะขนาดเล็กที่ตั้งอยู่ในเขตอุตสาหกรรมเดียวกัน เนื่องจากผู้ขายรายย่อยไม่เป็นที่รู้จัก บริษัท ขนาดใหญ่จึงกำหนดให้ผู้ขายต้องประกันการค้ำประกันจากธนาคารก่อนที่จะทำสัญญาซื้อชิ้นส่วนเครื่องจักรมูลค่า 300,000 ดอลลาร์ ในกรณีเช่นนี้ บริษัท ขนาดใหญ่จะเป็นผู้รับผลประโยชน์และผู้ขายรายย่อยจะเป็นผู้ยื่นคำขอ

หากผู้ขายรายย่อยได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร บริษัท ขนาดใหญ่จะทำสัญญากับผู้ขาย ณ จุดนี้ บริษัท อาจจ่ายเงินล่วงหน้า 300,000 ดอลลาร์ด้วยความเข้าใจว่าผู้ขายจะต้องส่งมอบชิ้นส่วนที่ตกลงกันไว้ในปีถัดไป หากผู้ขายไม่สามารถดำเนินการดังกล่าวได้ผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรสามารถเรียกร้องความเสียหายที่เกิดจากการที่ผู้ขายผิดเงื่อนไขของสัญญาจากธนาคาร

ผ่านการค้ำประกันของธนาคารผู้ผลิตอุปกรณ์การเกษตรรายใหญ่สามารถย่อและลดความซับซ้อนของห่วงโซ่อุปทานซัพพลายเชนซัพพลายเชนคือระบบทั้งหมดในการผลิตและส่งมอบผลิตภัณฑ์หรือบริการตั้งแต่ขั้นตอนเริ่มต้นของการจัดหาวัตถุดิบไปจนถึงขั้นสุดท้ายโดยไม่กระทบต่อห่วงโซ่อุปทาน สถานการณ์ทางการเงิน.

ข้อดีของการค้ำประกันของธนาคาร

ถึงผู้สมัคร:

  • บริษัท ขนาดเล็กสามารถค้ำประกันเงินกู้หรือดำเนินธุรกิจที่ไม่สามารถทำได้เนื่องจากความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นจากสัญญาสำหรับคู่สัญญาของตน ส่งเสริมการเติบโตของธุรกิจและกิจกรรมของผู้ประกอบการ
  • ธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำสำหรับการค้ำประกันจากธนาคารโดยปกติคิดเป็นเศษ 1% ของธุรกรรมโดยรวมสำหรับการประกันที่มีให้

ถึงผู้รับผลประโยชน์:

  • ผู้รับผลประโยชน์สามารถเข้าสู่สัญญาโดยทราบว่ามีการตรวจสอบสถานะของคู่สัญญาของตน
  • การค้ำประกันของธนาคารจะเพิ่มความน่าเชื่อถือในความน่าเชื่อถือความน่าเชื่อถือความน่าเชื่อถือกล่าวง่ายๆคือ "คู่ควร" หรือสมควรได้รับเครดิตเพียงใด หากผู้ให้กู้มั่นใจว่าผู้กู้จะปฏิบัติตามภาระหนี้ของตนในเวลาที่เหมาะสมผู้กู้จะถือว่ามีความน่าเชื่อถือ ทั้งผู้สมัครและผู้ทำสัญญา
  • มีการลดความเสี่ยงเนื่องจากธนาคารรับรองว่าจะครอบคลุมหนี้สินหากผู้สมัครผิดนัดชำระ
  • มีความเชื่อมั่นในการทำธุรกรรมโดยรวมเพิ่มขึ้น

ข้อเสียของการค้ำประกันของธนาคาร

  • การมีส่วนร่วมของธนาคารในการทำธุรกรรมอาจทำให้ขั้นตอนยุ่งยากและเพิ่มความซับซ้อนและระบบราชการที่ไม่จำเป็น
  • เมื่อพูดถึงการทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงหรือมีมูลค่าสูงโดยเฉพาะธนาคารเองอาจต้องการความมั่นใจในส่วนของผู้สมัครในรูปแบบของหลักประกัน

การค้ำประกันของธนาคารเทียบกับจดหมายเครดิต

สำหรับหนังสือค้ำประกันของธนาคารลูกหนี้หลักคือผู้ซื้อหรือผู้ขอสินเชื่อ เฉพาะเมื่อผู้สมัครผิดนัดข้อผูกมัดธนาคารค้ำประกันจะเข้าสู่การทำธุรกรรม บ่อยครั้งการชำระเงินล่าช้าไม่ได้เป็นสาเหตุของการค้ำประกันของธนาคาร ในทางตรงกันข้ามในเครื่องมือทางการเงินที่เรียกว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตการเรียกร้องของผู้ขายจะไปที่ธนาคารก่อน

ดังนั้นเลตเตอร์ออฟเครดิตทำให้มั่นใจได้มากขึ้นว่าจะมีการชำระคืนอย่างรวดเร็วเนื่องจากธนาคารมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมตลอดกระบวนการ ด้วยการค้ำประกันจากธนาคารจะต้องไม่สามารถรักษาสัญญาในส่วนของผู้สมัครได้ก่อนที่ธนาคารจะเข้ามาเกี่ยวข้อง

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อซึ่งครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนทุกคนให้เป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก

หากต้องการเรียนรู้และพัฒนาความรู้ด้านการวิเคราะห์ทางการเงินเราขอแนะนำแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่างนี้:

  • การค้ำประกันขององค์กรการค้ำประกันขององค์กรการค้ำประกันขององค์กรคือจดหมายอย่างเป็นทางการที่ผู้ค้ำประกันต้องรับผิดชอบในการจัดการการชำระหนี้หรือรับผิดชอบโดยรวมสำหรับหนี้
  • เงื่อนไขการกู้ยืมเงื่อนไขการกู้ยืมสัญญาเงินกู้คือข้อตกลงที่กำหนดข้อกำหนดและเงื่อนไขของนโยบายการกู้ยืมระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ ข้อตกลงดังกล่าวช่วยให้ผู้ให้กู้มีช่องว่างในการชำระคืนเงินกู้ในขณะที่ยังคงปกป้องสถานะการให้กู้ยืม ในทำนองเดียวกันเนื่องจากความโปร่งใสของกฎระเบียบผู้กู้จึงได้รับความคาดหวังที่ชัดเจน
  • การค้ำประกันส่วนบุคคลการค้ำประกันส่วนบุคคลการค้ำประกันส่วนบุคคลเป็นสัญญาเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันประเภทหนึ่งที่อนุญาตให้ผู้ให้กู้ได้มาซึ่งทรัพย์สินส่วนบุคคลของผู้ค้ำประกันหากลูกหนี้ที่เกี่ยวข้อง
  • ประเภทสินเชื่อประเภทของสินเชื่อสินเชื่อหลัก 3 ประเภท ได้แก่ สินเชื่อหมุนเวียนการผ่อนชำระและสินเชื่อเปิด สินเชื่อช่วยให้ผู้คนสามารถซื้อสินค้าหรือบริการโดยใช้เงินที่ยืมมา