คู่มือนี้สรุปเกี่ยวกับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่พบมากที่สุดงานนักวิเคราะห์สินเชื่องานนักวิเคราะห์สินเชื่อครอบคลุมตำแหน่งงานที่หลากหลาย โดยทั่วไปแล้วนักวิเคราะห์สินเชื่อมีหน้าที่ช่วยเหลือผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินอื่น ๆ - คำถามสัมภาษณ์และสิ่งที่ Finance เชื่อว่าเป็นคำตอบที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขา!
เพื่อที่จะได้รับการสัมภาษณ์ครั้งต่อไปคุณจะต้องมุ่งเน้นไปที่การรอบรู้ซึ่งรวมถึงสิ่งต่อไปนี้
- ทักษะทางเทคนิค (การเงินและการบัญชี)
- ทักษะทางสังคม (การสื่อสารความเหมาะสมของบุคลิกภาพ ฯลฯ )
คู่มือนี้เน้นเฉพาะทักษะทางเทคนิคที่สามารถทดสอบได้ในการสัมภาษณ์นักวิเคราะห์สินเชื่อ หากต้องการเรียนรู้ทักษะทางเทคนิคเพิ่มเติมโปรดดูโปรแกรมการรับรองนักวิเคราะห์เครดิตของการเงินการรับรอง CBCA ™การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองพันธสัญญา การชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ . ด้านล่างนี้คือคำถามสัมภาษณ์นักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำของเรา
อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนที่เหมาะสมคืออะไร?
มันขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรมอย่างสมบูรณ์ อุตสาหกรรมบางประเภทสามารถรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนที่ต่ำมากโดยทั่วไปจะเป็นอุตสาหกรรมที่มีวัฏจักรเช่นสินค้าโภคภัณฑ์หรือ บริษัท ระยะเริ่มต้นเช่น บริษัท สตาร์ทอัพ สิ่งเหล่านี้อาจมีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุน 0-20% อุตสาหกรรมอื่น ๆ เช่นการธนาคารและการประกันภัยอาจมีอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนสูงถึง 90%
นักวิเคราะห์หลายคนยังใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อทุนอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนเป็นอัตราส่วนเลเวอเรจที่คำนวณมูลค่าหนี้รวมและหนี้สินทางการเงินเทียบกับส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งหมด .
คุณจะตัดสินใจได้อย่างไรว่าคุณสามารถให้ บริษัท ยืมเงิน 100 ล้านเหรียญได้หรือไม่?
ตรวจสอบงบการเงินทั้งสามรายการในช่วงห้าปีที่ผ่านมาและทำการวิเคราะห์ทางการเงิน พิจารณาว่าสินทรัพย์ใดสามารถใช้เป็นหลักประกันได้มีกระแสเงินสดเท่าไหร่และแนวโน้มของธุรกิจเป็นอย่างไร จากนั้นดูตัวชี้วัดเช่นหนี้ต่อทุนหนี้ต่อ EBITDA EBITDA EBITDA หรือกำไรก่อนหักดอกเบี้ยภาษีค่าเสื่อมราคาค่าตัดจำหน่ายคือผลกำไรของ บริษัท ก่อนที่จะมีการหักเงินสุทธิเหล่านี้ EBITDA มุ่งเน้นไปที่การตัดสินใจในการดำเนินงานของธุรกิจเนื่องจากพิจารณาถึงความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจจากการดำเนินงานหลักก่อนผลกระทบของโครงสร้างเงินทุน สูตรตัวอย่างและความครอบคลุมของดอกเบี้ย หากเมตริกเหล่านี้ทั้งหมดอยู่ในพารามิเตอร์ของธนาคารอาจเป็นไปได้ที่จะให้ยืมเงิน แต่การตัดสินใจจะขึ้นอยู่กับปัจจัยเชิงคุณภาพด้วยเช่นกัน
สถาบันจัดอันดับความน่าเชื่อถือทำอะไร?
หน่วยงานจัดอันดับควรจะช่วยให้ความไว้วางใจและความเชื่อมั่นในตลาดการเงินโดยผู้กู้จัดอันดับข้อมูลองค์กรข้อมูล บริษัท ด้านกฎหมายเกี่ยวกับ Corporate Finance Institute (Finance) หน้านี้มีข้อมูลทางกฎหมายที่สำคัญเกี่ยวกับการเงินรวมถึงที่อยู่จดทะเบียนหมายเลขภาษีหมายเลขธุรกิจใบรับรองการจดทะเบียน บริษัท ชื่อ บริษัท เครื่องหมายการค้าที่ปรึกษากฎหมายและนักบัญชี เกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของภาระหนี้คงค้าง อย่างไรก็ตามพวกเขาสามารถพบกับความขัดแย้งทางผลประโยชน์และไม่ควรพึ่งพาสุ่มสี่สุ่มห้าในการประเมินความเสี่ยงของผู้กู้
อัตรา LIBOR ปัจจุบันคืออะไร?
อ้างถึง LIBOR LIBOR LIBOR ในปัจจุบันซึ่งเป็นตัวย่อของ London Interbank Offer Rate หมายถึงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารในสหราชอาณาจักรเรียกเก็บเงินจากสถาบันการเงินอื่นสำหรับเงินกู้ระยะสั้นที่ครบกำหนดวันหนึ่งถึง 12 เดือนในอนาคต LIBOR ทำหน้าที่เป็นฐานการเปรียบเทียบสำหรับอัตราดอกเบี้ยระยะสั้นและพูดคุยเกี่ยวกับความสำคัญของ LIBOR เนื่องจากเกี่ยวข้องกับสเปรดและการกำหนดราคาของตราสารเครดิตอื่น ๆ
Free Cash Flow คืออะไร?
กระแสเงินสดอิสระกระแสเงินสด Cash Flow (CF) คือการเพิ่มหรือลดจำนวนเงินที่ธุรกิจสถาบันหรือบุคคลมี ในทางการเงินคำนี้ใช้เพื่ออธิบายจำนวนเงินสด (สกุลเงิน) ที่สร้างหรือใช้ในช่วงเวลาที่กำหนด CF มีหลายประเภทเท่ากับเงินสดจากการดำเนินงานลบด้วยรายจ่ายลงทุน (ยกระดับกระแสเงินสดอิสระ) กระแสเงินสดอิสระที่ไม่ได้รับการเปิดเผยใช้ในการสร้างแบบจำลองทางการเงินการสร้างแบบจำลองทางการเงินคืออะไรการสร้างแบบจำลองทางการเงินจะดำเนินการใน Excel เพื่อคาดการณ์ผลการดำเนินงานทางการเงินของ บริษัท ภาพรวมของการสร้างแบบจำลองทางการเงินคืออะไรวิธีการและเหตุผลในการสร้างแบบจำลอง .
คุณใช้วิธีใดในการเปรียบเทียบสภาพคล่องความสามารถในการทำกำไรและประวัติเครดิตของ บริษัท
อัตราส่วนปัจจุบันผลตอบแทนจากส่วนของผู้ถือหุ้น (ROE) ผลตอบแทนจากผู้ถือหุ้น (ROE) ผลตอบแทนจากผู้ถือหุ้น (ROE) เป็นการวัดความสามารถในการทำกำไรของ บริษัท โดยใช้ผลตอบแทนประจำปีของ บริษัท (รายได้สุทธิ) หารด้วยมูลค่าของส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งหมด ( เช่น 12%) ROE รวมงบกำไรขาดทุนและงบดุลเมื่อเทียบกับรายได้หรือกำไรสุทธิกับส่วนของผู้ถือหุ้น , Return on Assets (ROA) ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ & ROA Formula ROA Formula. ผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROA) คือเมตริกผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ประเภทหนึ่งที่วัดความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์รวม อัตราส่วนนี้บ่งบอกถึงประสิทธิภาพของ บริษัท โดยเปรียบเทียบผลกำไร (รายได้สุทธิ) ที่สร้างขึ้นกับเงินทุนที่ลงทุนในสินทรัพย์ , หนี้ / ทุน,อัตราส่วนหนี้สินต่อส่วนของผู้ถือหุ้นอัตราส่วนหนี้สินต่อทุนเป็นอัตราส่วนเลเวอเรจที่คำนวณมูลค่าของหนี้รวมและหนี้สินทางการเงินเทียบกับส่วนของผู้ถือหุ้นทั้งหมด และอัตราส่วนความครอบคลุมดอกเบี้ย
อัตราส่วนความสามารถในการชำระดอกเบี้ยคืออะไร?
โดยทั่วไปจะคำนวณเป็น EBIT หารด้วยดอกเบี้ยจ่าย เรียกอีกอย่างว่าอัตราส่วน“ เท่าของดอกเบี้ยที่ได้รับ” อัตราส่วนความสามารถในการชำระดอกเบี้ยอัตราส่วนความสามารถในการชำระดอกเบี้ยอัตราส่วนความสามารถในการจ่ายดอกเบี้ย (ICR) เป็นอัตราส่วนทางการเงินที่ใช้เพื่อกำหนดความสามารถของ บริษัท ในการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับหนี้คงค้าง บ่งบอกว่า บริษัท สามารถ“ ครอบคลุม” ได้ง่ายเพียงใดก็คือดอกเบี้ยจ่ายพร้อมผลประกอบการก่อนหักดอกเบี้ยและภาษี
ตัวชี้วัดเครดิตที่ธนาคารส่วนใหญ่พิจารณาคืออะไร?
ตัวชี้วัดสินเชื่อที่พบมากที่สุด ได้แก่ หนี้สิน / ทุนหนี้สิน / ทุนหนี้สิน / อัตราส่วนหนี้สินต่อ EBITDA อัตราส่วนหนี้สินสุทธิต่อกำไรก่อนหักดอกเบี้ยภาษีค่าเสื่อมราคาและค่าตัดจำหน่าย (EBITDA) จะวัดการใช้ประโยชน์ทางการเงินและความสามารถของ บริษัท ในการชำระหนี้ หนี้. โดยพื้นฐานแล้วอัตราส่วนหนี้สินสุทธิต่อ EBITDA (หนี้ / EBITDA) เป็นตัวบ่งชี้ระยะเวลาที่ บริษัท จะต้องดำเนินการในระดับปัจจุบันเพื่อชำระหนี้ทั้งหมด , ความครอบคลุมของดอกเบี้ย, ความครอบคลุมค่าใช้จ่ายคงที่ Fixed-Charge Coverage Ratio (FCCR) อัตราส่วนความครอบคลุมค่าธรรมเนียมคงที่ (FCCR) คือการวัดความสามารถของ บริษัท ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันที่เรียกเก็บเงินคงที่เช่นดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายตามสัญญาเช่า และมูลค่าสุทธิที่จับต้องได้
คุณให้ความสำคัญกับ บริษัท อย่างไร?
วิธีที่ใช้กันทั่วไป ได้แก่ การประเมินค่า DCF / การสร้างแบบจำลองทางการเงินและวิธีการประเมินมูลค่าแบบสัมพัทธ์โดยใช้ บริษัท มหาชนที่เทียบเคียงกัน (“ Comps”) และการทำธุรกรรมก่อนหน้านี้ (“ ก่อนหน้านี้”)
คุณใช้อะไรสำหรับอัตราคิดลดในการประเมินค่า DCF?
หากคุณกำลังคาดการณ์กระแสเงินสดอิสระให้กับ บริษัท โดยปกติแล้วคุณจะใช้ WACC ต้นทุนเฉลี่ยแบบถ่วงน้ำหนัก (Weighted Average Cost of Capital: WACC) WACC คือต้นทุนเงินทุนถัวเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของ บริษัท และแสดงถึงต้นทุนเงินทุนแบบผสมผสานซึ่งรวมถึงตราสารทุนและหนี้สิน สูตร WACC คือ = (E / V x Re) + ((D / V x Rd) x (1-T)) คู่มือนี้จะให้ภาพรวมของสิ่งนี้เหตุใดจึงใช้วิธีคำนวณและยังมีเครื่องคำนวณ WACC ที่ดาวน์โหลดได้เป็นอัตราคิดลด หากคุณกำลังคาดการณ์กระแสเงินสดอิสระไปยังส่วนของผู้ถือหุ้นคุณจะใช้ต้นทุนของส่วนของผู้ถือหุ้น
คุณคำนวณค่าเทอร์มินัลในการประเมินค่า DCF ได้อย่างไร?
ค่าเทอร์มินัล DCF Terminal Value Formula สูตร DCF Terminal ถูกใช้เพื่อคำนวณมูลค่าของธุรกิจที่อยู่นอกเหนือช่วงเวลาคาดการณ์ในการวิเคราะห์ DCF เป็นส่วนสำคัญของแบบจำลองทางการเงินที่คำนวณโดยใช้วิธีการออกหลายทางหรือวิธีการเติบโตของกอร์ดอน (การเติบโตอย่างต่อเนื่อง)
คนประเภทใดที่เป็นนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ดี?
คนที่เน้นรายละเอียดเก่งเรื่องตัวเลขชอบการค้นคว้าและวิเคราะห์ชอบทำงานอิสระและเก่งในการสร้างแบบจำลองทางการเงินและการวิเคราะห์ทางการเงินมีทักษะ Excel ที่แข็งแกร่ง
คุณจัดการความเสี่ยงในชีวิตส่วนตัวอย่างไร?
นี่คือที่ที่คุณจะได้แสดงบุคลิกภาพและแสดงความสามารถในการคิดเกี่ยวกับความเสี่ยงและเป็นนักสื่อสารที่ดี ไม่มีคำตอบที่ถูกหรือผิดสำหรับคำถามนี้ แต่คุณสามารถพูดบางอย่างเกี่ยวกับวิธีที่คุณประเมินการแลกเปลี่ยน (กลับหัวกับขาลง) วิธีการป้องกันความเสี่ยงเพื่อลดการสูญเสียซื้อประกันหรือคุณสามารถใช้ตัวอย่างอื่น ๆ ได้มากมาย .
คู่มือการสัมภาษณ์เพิ่มเติม
หากคุณกำลังมองหาแนวทางปฏิบัติเพิ่มเติมอาจมีข้อทับซ้อนระหว่างคำถามสัมภาษณ์สำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อและด้านการเงินอื่น ๆ ขององค์กร
คำถามสัมภาษณ์และคำตอบที่คุณอาจพบว่ามีประโยชน์:
- วาณิชธนกิจวาณิชธนกิจคำถามและคำตอบสัมภาษณ์คำถามและคำตอบสำหรับการสัมภาษณ์วาณิชธนกิจ แบบฟอร์มจริงนี้ถูกใช้โดยธนาคารเพื่อจ้างนักวิเคราะห์หรือผู้ร่วมรายใหม่ ข้อมูลเชิงลึกและกลยุทธ์การสัมภาษณ์ IB คำถามถูกจัดเรียงเป็น: ภาพรวมของธนาคารและอุตสาหกรรมประวัติการจ้างงาน (ประวัติย่อ) คำถามทางเทคนิค (การเงินการบัญชีการประเมินค่า) และพฤติกรรม (พอดี)
- การวิจัยตราสารทุนคำถามสัมภาษณ์การวิจัยทุนคำถามและคำตอบสำหรับการสัมภาษณ์การวิจัยทุน รายการนี้ประกอบด้วยคำถามสัมภาษณ์ที่พบบ่อยที่สุดที่ใช้ในการจ้างนักวิเคราะห์การวิจัยด้านตราสารทุนหรือผู้ร่วมงาน ถ้าคุณมีเงินลงทุน 1 ล้านเหรียญคุณจะทำอะไรกับมัน? - บอกฉันเกี่ยวกับ บริษัท ที่คุณชื่นชมและสิ่งที่ทำให้น่าสนใจ - เสนอหุ้นให้ฉัน
- คำถามสัมภาษณ์เศรษฐศาสตร์เศรษฐศาสตร์คำถามสัมภาษณ์ทางเศรษฐศาสตร์ที่พบบ่อยที่สุด สำหรับใครก็ตามที่มีการสัมภาษณ์ตำแหน่งนักวิเคราะห์ในธนาคารหรือสถาบันอื่น ๆ นี่คือคำแนะนำ แม้ว่าคุณจะถามคำถามเศรษฐศาสตร์ได้ไม่ จำกัด จำนวน แต่คำถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณเข้าใจถึงประเภทของคำถามที่คุณจะได้รับ
- คำถามสัมภาษณ์เกี่ยวกับพฤติกรรมคำถามสัมภาษณ์เกี่ยวกับพฤติกรรมคำถามและคำตอบในการสัมภาษณ์ตามพฤติกรรม รายการนี้ประกอบด้วยคำถามและคำตอบในการสัมภาษณ์ที่พบบ่อยที่สุดสำหรับงานการเงินและทักษะด้านพฤติกรรม คำถามสัมภาษณ์เกี่ยวกับพฤติกรรมเป็นเรื่องปกติมากสำหรับงานการเงิน แต่ผู้สมัครมักจะเตรียมตัวไม่พร้อม
- คำถามสัมภาษณ์การบัญชีการบัญชีคำถามและคำตอบสัมภาษณ์ทางบัญชี รายการนี้ประกอบด้วยคำถามสัมภาษณ์ทั่วไปที่ใช้ในการจ้างงานบัญชี บางอย่างมีเล่ห์เหลี่ยมกว่าที่เห็นในตอนแรก คู่มือนี้ครอบคลุมคำถามเกี่ยวกับงบกำไรขาดทุนงบดุลงบกระแสเงินสดการจัดทำงบประมาณการคาดการณ์และหลักการบัญชี
- คำถามสัมภาษณ์การเงินคำถามสัมภาษณ์การเงินและคำตอบ รายการนี้ประกอบด้วยคำถามและคำตอบสัมภาษณ์ที่พบบ่อยและบ่อยที่สุดสำหรับงานการเงินและอาชีพ มีสองประเภทหลักคือพฤติกรรมและเทคนิค
แหล่งข้อมูลการเตรียมอาชีพอื่น ๆ
นอกเหนือจากคำถามสัมภาษณ์นักวิเคราะห์สินเชื่อข้างต้นแล้วเราได้พัฒนาโปรแกรมทั้งหมดสำหรับการเป็นนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ได้รับการรับรองการรับรอง CBCA ™การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีเครดิต การวิเคราะห์การวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองตามสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ .
แผนที่อาชีพแบบโต้ตอบของเราเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีค่าที่สุดสำหรับการทำความเข้าใจว่างานต่างๆเหมาะสมกับจักรวาลการเงินขององค์กรโดยรวมอย่างไร คุณอาจต้องการเรียนรู้เกี่ยวกับใบรับรองนักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำรายชื่อใบรับรองนักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำของการรับรองนักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำ ดูภาพรวมของการรับรองทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับมืออาชีพทั่วโลกที่ทำงานในสาขานี้ ที่มีอยู่ในตลาด
นอกจากนี้เรายังมีหลักสูตรฟรีมากมายสำหรับนักวิเคราะห์ทางการเงินซึ่งจะสอนทักษะทางเทคนิคทั้งหมดที่คุณต้องการในการสัมภาษณ์!