การบริหารสินเชื่อ - ภาพรวมนโยบายสินเชื่อคุณสมบัติและทักษะ

การบริหารสินเชื่อเกี่ยวข้องกับแผนกในธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อที่ได้รับมอบหมายให้จัดการกระบวนการเครดิตทั้งหมด การให้กู้ยืมเงินเป็นหน้าที่หลักอย่างหนึ่งของธนาคารและธนาคารจะสร้างรายได้โดยการคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้กู้สำหรับหนี้ทุกรูปแบบโดยทั่วไปจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ของอาจารย์ใหญ่ เงินกู้มากกว่าดอกเบี้ยที่พวกเขาจ่ายจากเงินฝากของลูกค้า

หน้าที่ในการคัดเลือกและตรวจสอบผู้กู้เป็นหน้าที่ของฝ่ายสินเชื่อของธนาคารและแผนกจะต้องตรวจสอบความสามารถของผู้กู้ในการใช้เงินทุนเพื่อสร้างรายได้และความสามารถในการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมโปรดดูการรับรองนักวิเคราะห์เครดิตของการเงินการรับรอง CBCA ™การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองตามสัญญาการชำระคืนเงินกู้ และอื่น ๆ. โปรแกรม.

ผู้ดูแลระบบเจ้าหนี้ได้รับมอบหมายให้ทำหน้าที่เกี่ยวกับเครดิตและจัดหาโซลูชั่นอิเล็กทรอนิกส์สำหรับธุรกรรมเครดิต พวกเขาต้องทำงานร่วมกันกับแผนกอื่น ๆ เพื่อให้บรรลุวัตถุประสงค์ด้านสินเชื่อทั้งหมดภายในระยะเวลาที่กำหนด

สรุปย่อ

• การบริหารสินเชื่อเป็นหน่วยงานในธนาคารหรือสถาบันสินเชื่อที่มีหน้าที่จัดการกระบวนการสินเชื่อทั้งหมด
• ผู้ดูแลระบบสินเชื่อมีหน้าที่ตรวจสอบประวัติผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าเพื่อพิจารณาความสามารถในการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ย
• พวกเขาต้องได้รับการปรับปรุงด้วยกฎหมายกำกับดูแลล่าสุดเพื่อให้แน่ใจว่ากระบวนการให้สินเชื่อเป็นไปตามกฎหมายล่าสุดในอุตสาหกรรม

ใครคือผู้ดูแลระบบเครดิต?

ผู้ดูแลระบบเจ้าหนี้มีหน้าที่จัดการกระบวนการเครดิตทั้งหมดรวมถึงการอนุมัติสินเชื่อให้กับผู้กู้การประเมินความน่าเชื่อถือของผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าและการตรวจสอบเครดิตของผู้กู้ที่มีอยู่ พวกเขาจะต้องพัฒนานโยบายการให้สินเชื่อสำหรับธนาคารซึ่งจะช่วยจัดการระดับความเสี่ยงด้านเครดิต Credit Risk ความเสี่ยงด้านเครดิตคือความเสี่ยงของการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นจากความล้มเหลวของฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งในการปฏิบัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขของสัญญาทางการเงินใด ๆ โดยหลักแล้วการเปิดรับ นโยบายสินเชื่อเป็นองค์ประกอบที่สำคัญของการเงินของธุรกิจและเป็นแนวทางเกี่ยวกับจำนวนเครดิตที่จะมอบให้กับลูกค้าวิธีการเรียกเก็บเงินจะดำเนินการและจำนวนการสูญเสียหนี้เสียที่ถือว่ายอมรับได้

ผู้ดูแลระบบสินเชื่อจะต้องได้รับการปรับปรุงกฎหมายกำกับดูแลอุตสาหกรรมสินเชื่อ พวกเขายังต้องคุ้นเคยกับแนวโน้มของอุตสาหกรรมในปัจจุบันเพื่อที่จะได้ทราบว่าจะอนุมัติสินเชื่อบางประเภทได้หรือไม่และจะเป็นประโยชน์ต่อธนาคารหรือไม่

ผู้ดูแลระบบเครดิตจะต้องจัดทำและส่งรายงานเป็นระยะให้กับผู้บริหารระดับสูงโดยระบุรายละเอียดสถานะของเงินกู้ทั้งหมดที่ให้แก่เจ้าหนี้ รายงานอาจรวมถึงข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ทั้งหมดที่ได้รับอนุมัติจำนวนเงินกู้ที่ยังไม่ได้ชำระหนี้สูญค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเป็นบัญชีสินทรัพย์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับบัญชีลูกหนี้และทำหน้าที่สะท้อนมูลค่าที่แท้จริงของ บัญชีลูกหนี้. จำนวนเงินนี้แสดงถึงมูลค่าของบัญชีลูกหนี้ที่ บริษัท ไม่คาดว่าจะได้รับการชำระเงิน และขั้นตอนที่ฝ่ายสินเชื่อดำเนินการเพื่อรวบรวมการชำระเงินจากบัญชีที่ค้างชำระ

นโยบายสินเชื่อในการบริหารสินเชื่อ

นโยบายเครดิตเป็นเอกสารสำคัญสำหรับ บริษัท เงินกู้ใด ๆ และเป็นแนวทางในการให้สินเชื่อแก่ลูกค้าและวิธีการรวบรวมการชำระเงินล่าช้าในบัญชีที่ค้างชำระ เป็นหัวใจสำคัญของแผนกสินเชื่อและใช้ในการพิจารณาว่าลูกค้ารายใดได้รับการขยายเครดิตและเงื่อนไขการชำระเงินสำหรับลูกค้าที่ได้รับเครดิต นโยบายเครดิตยังกำหนดวงเงินสำหรับบัญชีคงค้างตลอดจนขั้นตอนในการจัดการกับบัญชีที่ค้างชำระ

ต่อไปนี้เป็นองค์ประกอบหลักของนโยบายสินเชื่อ:

1. เงื่อนไขการให้สินเชื่อ

ส่วนเงื่อนไขเครดิตกล่าวถึงเงื่อนไขการชำระเงินที่ บริษัท จะกำหนดเมื่อขยายเครดิตให้กับลูกค้า หมายความว่าเมื่อฝ่ายสินเชื่ออนุมัติคำขอสินเชื่อพวกเขาจะต้องตกลงเมื่อถึงกำหนดชำระเงิน เงื่อนไขการชำระเงินจะรวมถึงบทลงโทษการชำระล่าช้าและส่วนลดการชำระเงินก่อนกำหนดด้วย

2. เงินฝาก

ส่วนเงินฝากจะระบุจำนวนเงินที่ บริษัท จะต้องให้ผู้กู้จ่ายล่วงหน้าหลังจากขยายวงเงินกู้

3. มาตรฐานการให้สินเชื่อ

บริษัท อาจต้องการผู้กู้ที่มีศักยภาพเพื่อให้มีความแข็งแกร่งทางการเงินที่เฉพาะเจาะจงเพื่อที่จะมีสิทธิ์ได้รับเครดิต บริษัท อาจใช้คะแนนเครดิตเช่นคะแนน FICO คะแนน FICO คะแนน FICO หรือที่เรียกกันทั่วไปว่าคะแนนเครดิตคือตัวเลขสามหลักที่ใช้ในการประเมินว่าบุคคลนั้นมีแนวโน้มที่จะชำระคืนเครดิตเพียงใดหากบุคคลนั้นได้รับเครดิต บัตรหรือหากผู้ให้กู้ยืมเงิน คะแนน FICO ยังใช้เพื่อช่วยกำหนดอัตราดอกเบี้ยของเครดิตใด ๆ ที่ขยายออกไปเพื่อวัดความน่าเชื่อถือของผู้กู้และพิจารณาว่าพวกเขามีคุณสมบัติที่จะได้รับเครดิต

4. วงเงินสินเชื่อ

บริษัท ให้ตัวเลขสำหรับจำนวนเครดิตที่ บริษัท ยินดีที่จะขยายให้กับผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าภายใต้สถานการณ์เฉพาะ ตัวอย่างเช่น บริษัท สามารถกำหนดวงเงินกู้ยืม 1,000 ดอลลาร์สำหรับลูกค้าใหม่และหากลูกค้าต้องการเพิ่มวงเงินกู้ยืมเป็น 10,000 ดอลลาร์พวกเขาจะต้องจัดทำงบการเงินและประวัติการชำระเงินที่พิสูจน์ความสามารถในการชำระคืนเงินกู้หากได้รับอนุญาต

5. ข้อกำหนดข้อมูล

รวมถึงข้อมูลที่ บริษัท ให้กู้ยืมต้องได้รับหรือทราบเกี่ยวกับลูกค้าก่อนที่จะขยายเงินกู้ อาจรวมถึงรายงานเครดิตเอกสารการขอสินเชื่องบการเงินปีที่ทำธุรกิจระยะเวลา ณ สถานที่ตั้งปัจจุบันชื่อผู้ค้ำประกันเป็นต้น

6. นโยบายการเก็บเงิน

ส่วนนโยบายการเก็บรวบรวมรายละเอียดขั้นตอนที่ฝ่ายสินเชื่อจะใช้เมื่อมีส่วนร่วมในกิจกรรมการเรียกเก็บเงินสำหรับบัญชีที่ค้างชำระ ความคืบหน้าในการเรียกเก็บเงินอาจเริ่มต้นด้วยการโทรแจ้งไปยังหน่วยงานเรียกเก็บเงินและการดำเนินการทางกฎหมายหากผู้กู้ไม่ชำระเงินในบัญชีที่ค้างชำระ

คุณสมบัติและทักษะของผู้ดูแลเครดิต

ผู้ดูแลระบบสินเชื่อจะต้องได้รับวุฒิการศึกษาขั้นต่ำในระดับปริญญาตรีด้านการเงินเศรษฐศาสตร์หรือการบัญชี การบริหารสินเชื่อเกี่ยวข้องกับเงินและบุคคลที่ได้รับมอบหมายให้ดูแลแผนกจะต้องสะดวกในการทำงานกับตัวเลข ประสบการณ์การทำงานก่อนหน้านี้ในสาขาที่เกี่ยวข้องกับเครดิตเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับตำแหน่งระดับรองลงมาและระดับสูงส่วนใหญ่

ทักษะอย่างหนึ่งที่ผู้ดูแลระบบสินเชื่อต้องมีคือทักษะด้านความสัมพันธ์ระหว่างบุคคลทักษะระหว่างบุคคลทักษะความสัมพันธ์ระหว่างบุคคลเป็นทักษะที่จำเป็นในการสื่อสารโต้ตอบและทำงานกับบุคคลและกลุ่มบุคคลอย่างมีประสิทธิผล ผู้ที่มีความสัมพันธ์ระหว่างบุคคลที่ดีจะเป็นผู้ที่สื่อสารด้วยวาจาและไม่ใช้คำพูดได้ดีและมักถูกมองว่า“ เข้ากับคนอื่นได้ดี” . กิจวัตรประจำวันเกี่ยวข้องกับการติดต่อกับผู้คนและผู้ดูแลระบบเครดิตต้องสามารถโต้ตอบและสื่อสารกับบุคคลอื่นได้อย่างมีประสิทธิภาพ นอกจากนี้ยังต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการทำงานหลายอย่างพร้อมกันที่ยอดเยี่ยมเพื่อให้สามารถจัดการกับลูกค้าหลายรายในเวลาเดียวกันเพื่อบรรลุเป้าหมายของแผนกและองค์กรภายในกรอบเวลาที่กำหนดผู้ดูแลระบบสินเชื่อควรให้ความสำคัญกับรายละเอียดเพื่อให้สามารถวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าโดยละเอียดเพื่อพิจารณาความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันด้านเครดิต

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของโปรแกรม Global Certifed Banking & Credit Analyst (CBCA) การรับรอง CBCA ™การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

• สัญญาเงินกู้เพื่อการค้าสัญญาเงินกู้เพื่อการค้าสัญญาเงินกู้ทางการค้าหมายถึงข้อตกลงระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้เมื่อเงินกู้มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ ทุกครั้งที่มีการกู้ยืมเงินเป็นจำนวนมากบุคคลหรือองค์กรจะต้องทำสัญญาเงินกู้ ผู้ให้กู้เป็นผู้ให้เงินหากผู้กู้ยินยอมตามข้อกำหนดการกู้ยืมทั้งหมด
• การวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์เครดิตเป็นกระบวนการกำหนดความสามารถของ บริษัท หรือบุคคลในการชำระหนี้ของตน กล่าวอีกนัยหนึ่งก็คือกระบวนการที่กำหนดความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้กู้ที่อาจเกิดขึ้นหรือความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้ ประกอบด้วยปัจจัยเชิงคุณภาพและเชิงปริมาณ
• การให้บริการเงินกู้การให้บริการสินเชื่อการให้บริการสินเชื่อการให้บริการเงินกู้เป็นวิธีที่ บริษัท เงินทุน (ผู้ให้กู้) ดำเนินการเกี่ยวกับการรวบรวมเงินต้นดอกเบี้ยและการชำระเงินที่ต้องชำระที่ถึงกำหนดชำระหรือเกินกำหนด การปฏิบัติ
• การรับรองด้านการเงินชั้นนำการรับรองด้านการเงินชั้นนำรายการการรับรองด้านการเงินชั้นนำ ดูภาพรวมของการรับรองทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับมืออาชีพทั่วโลกที่ทำงานในสาขานี้ คู่มือนี้จะเปรียบเทียบโปรแกรม 6 อันดับแรกเพื่อเป็นนักวิเคราะห์การเงินที่ผ่านการรับรองจากผู้ให้บริการโปรแกรมต่างๆเช่น CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA