Robo-Advisors - ภาพรวมคุณสมบัติข้อดีและข้อ จำกัด

Robo-advisor คือบริการจัดการการลงทุนออนไลน์ที่ใช้อัลกอริทึมทางคณิตศาสตร์เพื่อให้คำแนะนำทางการเงินโดยมีการแทรกแซงของมนุษย์น้อยที่สุด พวกเขาใช้อัลกอริทึมเพื่อจัดการและจัดสรรสินทรัพย์ของลูกค้าอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด

Robo-advisor ใช้แบบสอบถามออนไลน์ที่ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับระดับความเกลียดชังความเสี่ยงสถานะทางการเงินและผลตอบแทนจากการลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) ผลตอบแทนจากการลงทุน (ROI) เป็นตัวชี้วัดประสิทธิภาพที่ใช้ในการประเมินผลตอบแทนของ การลงทุนหรือเปรียบเทียบประสิทธิภาพของการลงทุนต่างๆ .

ระดับการไม่ยอมรับความเสี่ยง

ระดับของการหลีกเลี่ยงความเสี่ยง Risk Aversion Risk aversion หมายถึงแนวโน้มของตัวแทนทางเศรษฐกิจที่ชอบความแน่นอนกับความไม่แน่นอน ตัวแทนทางเศรษฐกิจที่แสดงความเกลียดชังความเสี่ยงกล่าวกันว่าไม่ชอบความเสี่ยง ตามปกติแล้วตัวแทนที่ไม่ชอบความเสี่ยงมักชอบมูลค่าที่คาดหวังของการพนันเพื่อการพนัน หมายถึงขอบเขตที่นักลงทุนเต็มใจที่จะลดผลตอบแทนเพื่อลดความไม่แน่นอน สำหรับแต่ละบุคคลมักจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินและขอบฟ้าเวลาของการลงทุน

ตัวอย่างเช่นคนที่ใกล้จะเกษียณอายุจะเอนเอียงไปที่การลงทุนที่หลีกเลี่ยงความเสี่ยงมากขึ้นเนื่องจากพวกเขาไม่สามารถที่จะสูญเสียเงินออมในชีวิตได้ ในทางตรงกันข้ามนักลงทุนอายุน้อยอาจแสวงหาความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจากมีเวลาในการกู้คืนเงินที่หายไป

ประเภทของนักลงทุน

บุคคล / นักลงทุนสามารถแบ่งได้เป็น:

1. ไม่ชอบความเสี่ยง

นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยงมักมองหาการลงทุนที่ปลอดภัยแม้ว่าพวกเขาอาจได้รับผลตอบแทนที่ค่อนข้างต่ำ

2. เป็นกลางความเสี่ยง

นักลงทุนที่เป็นกลางความเสี่ยงมักจะไม่แยแสระหว่างการลงทุนที่ค่อนข้างเสี่ยงและปลอดภัย

3. การแสวงหาความเสี่ยง

นักลงทุนที่แสวงหาความเสี่ยงมักนิยมลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงซึ่งให้ผลตอบแทนสูง

คุณสมบัติของ Robo-Advisors

1. การจัดการผลงาน

Robo-advisor สร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมตามความต้องการของนักลงทุน โดยปกติพอร์ตการลงทุนจะถูกสร้างขึ้นโดยอิงจากทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ซึ่งมุ่งเน้นไปที่การจัดสรรเงินทุนให้กับหุ้นที่ไม่มีความสัมพันธ์เชิงบวกอย่างสมบูรณ์

ที่ปรึกษา Robo มักจะจัดสรรเงินทุนให้กับสินทรัพย์เสี่ยงและสินทรัพย์ที่ปราศจากความเสี่ยงและน้ำหนักจะพิจารณาจากเป้าหมายและโปรไฟล์ความเสี่ยงของนักลงทุน Robo-advisor ตรวจสอบและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนเมื่อสภาพเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงโดยการปรับน้ำหนักของสินทรัพย์เสี่ยงและปราศจากความเสี่ยง

2. การเก็บเกี่ยวที่เสียภาษี

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีเกี่ยวข้องกับการขายหลักทรัพย์ที่ขาดทุนเพื่อประหยัดภาษีกำไรจากเงินทุนภาษีกำไรจากทุนภาษีกำไรจากทุนคือภาษีที่เรียกเก็บจากกำไรจากการลงทุนหรือกำไรที่บุคคลได้รับจากการขายสินทรัพย์ ภาษีจะถูกเรียกเก็บก็ต่อเมื่อสินทรัพย์ถูกแปลงเป็นเงินสดเท่านั้นไม่ใช่เมื่อสินทรัพย์นั้นยังอยู่ในมือของนักลงทุน โดยปกติจะดำเนินการในช่วงสิ้นปีภาษี ด้วยการขายหลักทรัพย์ที่ขาดทุนนักลงทุนหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีจากรายได้นั้น

ในขณะเดียวกันก็เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องลงทุนในการรักษาความปลอดภัยที่คล้ายคลึงกันเพื่อรักษาการจัดสรรพอร์ตการลงทุนและเก็บเกี่ยวผลตอบแทนจากการปรับตัวขึ้นของตลาด Robo-advisor ทำให้กระบวนการเป็นไปโดยอัตโนมัติช่วยให้ผู้ใช้ได้รับประโยชน์จากการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีได้อย่างง่ายดาย

ข้อดีของ Robo-Advisors

1. ราคาไม่แพง

Robo-advisor เสนอบริการจัดการการลงทุนแบบดั้งเดิมโดยมีค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่าพนักงานมาก (ที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินที่ปรึกษาทางการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่ให้คำปรึกษาและคำแนะนำเกี่ยวกับการเงินของบุคคลหรือหน่วยงานที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้บุคคลและ บริษัท สามารถเข้าถึงการเงินได้ เป้าหมายให้เร็วขึ้นด้วยการจัดหากลยุทธ์และวิธีการสร้างความมั่งคั่งให้กับลูกค้า) จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องใช้ในการใช้ซอฟต์แวร์ประเภทนี้ยังต่ำกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำที่นักวางแผนการเงินกำหนดไว้มาก

2. ใช้งานง่ายและปลอดภัย

Robo-advisor ยังเพิ่มมูลค่าด้วยการอนุญาตให้นักลงทุนลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆมากมายได้อย่างสะดวกสบายผ่านโทรศัพท์มือถือหรือเว็บแอปพลิเคชัน นอกจากนี้ยังให้การเข้าถึงเครื่องมือการจัดการพอร์ตโฟลิโอเต็มรูปแบบซึ่งให้ความยืดหยุ่นและความปลอดภัยแก่ผู้ใช้มากขึ้น

ข้อ จำกัด ของ Robo-Advisors

แม้ว่าที่ปรึกษา robo จะเสนอบริการจัดการการลงทุนที่ถูกกว่าและเร็วกว่าที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ แต่พวกเขาก็ขาดความเป็นส่วนตัวที่จำเป็นในการเสนอบริการที่เป็นส่วนตัวอย่างเต็มที่

Robo-Advisors กับ Human Advisors

ที่ปรึกษาทางการเงินมักจะมีความเชี่ยวชาญที่จำเป็นในการดำเนินการซื้อขายและสร้างพอร์ตการลงทุนสำหรับลูกค้าของตน เนื่องจากลูกค้าแต่ละรายมีแนวโน้มที่จะมีทัศนคติที่ไม่เหมือนใครต่อความเสี่ยงที่ปรึกษามักจะต้องมีความเป็นส่วนตัวในการสร้างพอร์ตการลงทุนตามเป้าหมายและความต้องการของลูกค้า ที่ปรึกษายังมีหน้าที่ตรวจสอบกับลูกค้าเป็นประจำและประเมินเป้าหมายการลงทุนอีกครั้งตามการเปลี่ยนแปลงในตลาด

สำหรับความเชี่ยวชาญการจัดการและความสามารถในการดำเนินการที่ปรึกษาทางการเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมลูกค้าและ / หรือค่าคอมมิชชั่นที่อาจสูงมาก ในทางกลับกัน robo-advisor เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างต่ำหรือเล็กน้อย อย่างไรก็ตามการแลกเปลี่ยนนั้นขึ้นอยู่กับความเป็นส่วนตัวและระดับของความเป็นส่วนตัวที่ที่ปรึกษามนุษย์ให้

Robo-advisor ช่วยให้นักลงทุนและผู้ใช้มีทรัพยากรและเครื่องมือที่จำเป็นในการดำเนินการซื้อขายและสร้างพอร์ตการลงทุนพร้อมกับตัวเลือกในการลงทุนอัตโนมัติ ถึงกระนั้นแม้ว่าที่ปรึกษา robo จะให้ความยืดหยุ่นมากกว่าต้นทุนที่ต่ำกว่าและการควบคุมนักลงทุนที่สูงขึ้น แต่พวกเขาก็ขาดความเชี่ยวชาญและความเป็นส่วนตัวของที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์

Robo-Advisors ปลอดภัยหรือไม่?

Robo-advisor ไม่มีทั้งความปลอดภัยและความเสี่ยง - ความเสี่ยงของพอร์ตการลงทุนที่บริหารโดย robo-advisor ขึ้นอยู่กับความชอบของนักลงทุน Robo-advisor ช่วยให้นักลงทุนมีความเสี่ยงและกำหนดระยะเวลาที่หลากหลายให้เลือก

นักลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงอาจเลือกพอร์ตการลงทุนที่มีความเสี่ยง (เช่นหุ้นมากขึ้นพันธบัตรรัฐบาลน้อยลง) ในขณะที่นักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยงอาจเลือกพอร์ตการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนต่ำและมีความผันผวนต่ำกว่า (เช่นหลักทรัพย์ที่มีความเสี่ยงค่อนข้างสูง) จากการประเมินความต้องการความเสี่ยงของนักลงทุนแต่ละรายโรโบที่ปรึกษาจะสามารถดูแลพอร์ตการลงทุนส่วนบุคคลได้

ตัวอย่าง Robo-Advisors

1. WealthSimple

WealthSimple เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.40% -0.50% ขึ้นอยู่กับผลงาน ไม่มีจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็นและ บริษัท เสนอให้จัดการสินทรัพย์มูลค่ามากถึง $ 10,000 ฟรีเป็นเวลาหนึ่งปี

2. Wealthfront

Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% ต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำ $ 500 และเสนอให้จัดการทรัพย์สินมูลค่าสูงถึง $ 5,000 ฟรีเป็นเวลาหนึ่งปี

3. ดีขึ้น

Betterment เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% ไม่ต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำและเสนอให้จัดการสินทรัพย์ฟรีเป็นเวลาหนึ่งปีสำหรับเงินฝากที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

4. Ellevest

Ellevest เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 0.25% ต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำ $ 0 และเสนอการสมัครสมาชิก Ellevest Digital ฟรี (ค่าธรรมเนียมรายปี 0.25%) เป็นเวลาหนึ่งเดือน นอกจากนี้ยังเป็น บริษัท ที่ "สร้างโดยผู้หญิงสำหรับผู้หญิง"

5. SoFi การลงทุนอัตโนมัติ

SoFi เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการ 0% ต้องใช้เงินลงทุนขั้นต่ำ $ 0 และให้คำปรึกษาด้านอาชีพฟรีรวมถึงส่วนลดสำหรับเงินฝากที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อซึ่งครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อเปลี่ยนทุกคนให้เป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก

เพื่อช่วยให้คุณเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลกและพัฒนาอาชีพของคุณอย่างเต็มศักยภาพแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมเหล่านี้จะเป็นประโยชน์มาก:

• อัลกอริทึมอัลกอริทึม (Algos) อัลกอริทึม (Algos) เป็นชุดคำสั่งที่แนะนำในการปฏิบัติงานอัลกอริทึมถูกนำมาใช้เพื่อการซื้อขายอัตโนมัติเพื่อสร้างผลกำไรในความถี่ที่ผู้ค้ามนุษย์ไม่สามารถ
• การลงทุน: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นการลงทุน: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นคู่มือการลงทุนสำหรับมือใหม่จะสอนคุณเกี่ยวกับพื้นฐานของการลงทุนและวิธีการเริ่มต้น เรียนรู้เกี่ยวกับกลยุทธ์และเทคนิคต่างๆในการซื้อขายและเกี่ยวกับตลาดการเงินต่างๆที่คุณสามารถลงทุนได้
• ความเสี่ยงและผลตอบแทนความเสี่ยงและผลตอบแทนในการลงทุนความเสี่ยงและผลตอบแทนมีความสัมพันธ์กันอย่างมาก ผลตอบแทนจากการลงทุนที่เพิ่มขึ้นมักจะไปพร้อมกันกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ความเสี่ยงประเภทต่างๆ ได้แก่ ความเสี่ยงเฉพาะโครงการความเสี่ยงเฉพาะอุตสาหกรรมความเสี่ยงด้านการแข่งขันความเสี่ยงระหว่างประเทศและความเสี่ยงด้านตลาด
• วัตถุประสงค์การซื้อขายแบบอัตนัยและวัตถุประสงค์การซื้อขายตามวัตถุประสงค์เทียบกับการซื้อขายแบบอัตนัย: ผู้ค้าส่วนใหญ่ปฏิบัติตามวัตถุประสงค์หลักหรือรูปแบบการซื้อขายแบบอัตนัย ผู้ค้าตามวัตถุประสงค์ปฏิบัติตามกฎชุดหนึ่งเพื่อเป็นแนวทางในการตัดสินใจซื้อขาย พวกเขาชอบที่จะมีการตัดสินใจซื้อและขายโดยมีการวางแผนไว้ล่วงหน้าเป็นหลัก ในทางตรงกันข้ามผู้ค้าที่เป็นอัตนัยปฏิเสธโดยใช้กฎที่เข้มงวด