ระยะการสะสม - ภาพรวมขั้นตอนการลงทุนตัวอย่าง

ระยะการสะสมหมายถึงเวลาในวงจรชีวิตของการลงทุนเมื่อบุคคลหรือนักลงทุนสร้างมูลค่าของเงินรายปีหรือเงินลงทุนของตน เป็นระยะที่สองในกระบวนการลงทุน

รูปที่ 1: ขั้นตอนการลงทุน

หลักการพื้นฐานในการทำงานที่ทำให้เป็นไปได้คือแนวคิดของความพึงพอใจที่ล่าช้าและมูลค่าของเงินเวลามูลค่าของเงินมูลค่าของเงินตามเวลาเป็นแนวคิดทางการเงินพื้นฐานที่ถือว่าเงินในปัจจุบันมีค่ามากกว่าเงินก้อนเดียวกัน ที่จะได้รับในอนาคต นี่เป็นเรื่องจริงเพราะเงินที่คุณมีอยู่ในตอนนี้สามารถนำไปลงทุนและได้รับผลตอบแทนจึงสร้างเงินจำนวนมากขึ้นในอนาคต (นอกจากนี้ในอนาคตที่ใคร ๆ ก็ละเว้นการบริโภคในวันนี้เพื่อรวบรวมการจ่ายเงินจำนวนมากขึ้นในภายหลังในอนาคตดอกเบี้ยที่ได้รับจากกระแสเงินสดล่วงหน้าในปัจจุบันที่รวมกันตามเวลาสามารถให้มูลค่าที่สำคัญสำหรับแต่ละบุคคล ใช้ในช่วงถัดไป (ขั้นตอนการพิจารณาคดีหรือขั้นตอนการกระจาย) ของการลงทุน

สรุป

• ขั้นตอนการสะสมเป็นระยะที่สองในขั้นตอนการลงทุน: การวางแผนการสะสมการกระจายและการสืบทอด
• ขั้นตอนการสะสมนำเสนอการควบคุมอย่างมากในประเด็นสำคัญบางประการของการลงทุน
• โดยปกติระยะการสะสมเป็นส่วนที่ยาวที่สุดของวงจรการลงทุนซึ่งมีระยะเวลามากกว่า 35-40 ปีและเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมีกลยุทธ์ที่มั่นคง

ขั้นตอนการลงทุน

ขั้นตอนการลงทุนมักจะรวมถึงขั้นตอนการวางแผนระยะการสะสมระยะการกระจายและขั้นตอนเดิม กระแสเงินสดเข้าสู่กลุ่มการลงทุนส่วนใหญ่เกิดขึ้นในช่วงสะสม

1. ขั้นตอนการวางแผน

ขั้นตอนการวางแผนเป็นขั้นตอนในการทำความเข้าใจตัวเลือกที่มีให้สำหรับนักลงทุนในแง่ของการเลือกความปลอดภัยตัวเลือกการลงทุนวิธีการลงทุนคำแนะนำและภาพรวมของวิธีการลงทุนนี้ระบุวิธีหลักที่นักลงทุนพยายามหาเงินและจัดการความเสี่ยงในตลาดทุน การลงทุนคือสินทรัพย์หรือตราสารใด ๆ ที่ซื้อโดยมีเจตนาที่จะขายในราคาที่สูงกว่าราคาซื้อ ณ ช่วงเวลาหนึ่งในอนาคต (กำไรจากการลงทุน) หรือด้วยความหวังว่าสินทรัพย์จะนำมาซึ่งรายได้โดยตรง (เช่นรายได้ค่าเช่า หรือเงินปันผล) การจัดทำงบประมาณและการกำหนดเป้าหมายตามความต้องการของแต่ละบุคคล เป็นที่ที่นักลงทุนตระหนักถึงความต้องการในการลงทุนและนักวางแผนทางการเงินมีส่วนร่วมกับลูกค้าใหม่

2. ระยะการสะสม

ขั้นตอนการสะสมทำให้การวางแผนดำเนินไปอย่างมีชีวิตชีวาและเป็นระยะที่ยาวที่สุดในวงจรชีวิตของนักลงทุน

3. ระยะการกระจาย

ขั้นตอนการกระจายจะเกิดขึ้นเมื่อเกษียณอายุหรือในปีที่นำไปสู่การเกษียณอายุของแต่ละบุคคล

4. ระยะมรดก

โดยทั่วไปขั้นตอนดั้งเดิมเป็นส่วนที่ถูกละเลยมากที่สุดในการวางแผนการเงินส่วนบุคคล อย่างไรก็ตามนักลงทุนที่มีความซับซ้อนจะทำงานย้อนหลังและพยายามบรรลุเป้าหมายเดิมและการเกษียณอายุโดยมุ่งเน้นไปที่ระยะการสะสม

ความสำคัญของขั้นตอนการสะสม

นักลงทุนที่เข้าใจถึงความต้องการการบริโภคของพวกเขาในวันนี้และอนาคตสามารถใช้ประโยชน์สูงสุดจากขั้นตอนการสะสมได้เนื่องจากพวกเขาเพิ่มจำนวนเงินลงทุนให้มีคุณค่าเมื่อระดับรายได้ลดลง เห็นได้ชัดในชีวิตของคนจำนวนมากว่าระดับรายได้สูงขึ้นสำหรับคนส่วนใหญ่ก่อนเกษียณอายุหลังจากนั้นระดับการบริโภคจะสูงกว่าระดับรายได้

คนส่วนใหญ่ที่เริ่มลงทุนในช่วงแรกของชีวิตจะใช้เวลาในช่วงการสะสมอย่างมีประสิทธิภาพทำให้สามารถสะสมเงินได้ค่อนข้างมากกว่าคนที่เริ่มต้นในชีวิต ข้อเท็จจริงนี้ชี้ให้เห็นถึงความสำคัญพื้นฐานของการลงทุนตั้งแต่เนิ่นๆและทำให้การลงทุนเติบโตได้โดยอาศัยการสะสมดอกเบี้ยทบต้น

ซึ่งแตกต่างจากขั้นตอนการสิ้นสุด (ระยะการกระจาย) ของการลงทุนซึ่งอาจมีความยาวที่ไม่สามารถคาดเดาได้และอาจไม่สามารถบันทึกประมาณการการบริโภคได้อย่างถูกต้องระยะการสะสมมักจะมีระยะเวลาคงที่และมีความผันแปรน้อยกว่าสำหรับนักลงทุนรายย่อยโดยเฉลี่ย

ตัวอย่างเฟสการสะสมในโลกแห่งความจริง

สมมติว่าบุคคลเริ่มออมเมื่ออายุ 25 ปีระยะการสะสมอาจอยู่ที่ 35-40 ปีขึ้นอยู่กับเวลาที่แต่ละคนเลือกที่จะเกษียณ คนส่วนใหญ่เกษียณอายุประมาณ 60-65 ปีและอายุขัยเฉลี่ย 85-90 ปีในประเทศที่พัฒนาแล้วส่วนใหญ่ของโลกซึ่งนำไปสู่ระยะเวลาการกระจายสินค้า 25-30 ปี

นักลงทุนสามารถวางตำแหน่งที่ดีขึ้นได้โดยมุ่งเน้นไปที่กลยุทธ์การลงทุนที่มีประสิทธิภาพในช่วงระยะเวลาการสะสมเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนที่ดีขึ้นเมื่อสิ้นสุดระยะ ขั้นตอนการสะสมนั้นคล้ายคลึงกับการวางรากฐานของอาคารและการเติบโตของพอร์ตการลงทุนขึ้นอยู่กับว่าจะจัดวางได้ดีเพียงใด

กรอบการลงทุน

นักลงทุนจำนวนมากใช้กรอบการลงทุนเพื่อแจ้งกระบวนการตัดสินใจเมื่อเวลาผ่านไป ก่อนที่จะมีคำชี้แจงนโยบายการลงทุน (IPS) คำชี้แจงนโยบายการลงทุน (IPS) คำชี้แจงนโยบายการลงทุน (IPS) ซึ่งเป็นเอกสารที่ร่างขึ้นระหว่างผู้จัดการพอร์ตการลงทุนและลูกค้าจะระบุกฎและแนวทางที่กำหนดพอร์ตการลงทุนสิ่งสำคัญคือต้องได้รับ ความเข้าใจอย่างลึกซึ้งเกี่ยวกับตัวแปรทั้งหมดที่อาจนำไปใช้กับนักลงทุน

มีตัวแปรสำคัญหลายประการในการกำหนดนโยบายการลงทุนและตัวแปรบางตัวอาจมีน้ำหนักสูงกว่าเมื่อเทียบกับตัวแปรอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับช่วงชีวิตของการลงทุน

IPS สามารถเป็นกรอบแนวทางเพื่อช่วยในการระบุเมตริกประสิทธิภาพที่เหมาะสมรวมถึงโอกาสในการลงทุนที่อาจเหมาะสำหรับนักลงทุนรายใดรายหนึ่ง

ข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติม

เป็นที่น่าสังเกตว่าระยะการสะสมเป็นตัวกำหนดโดยอ้อมว่าการลงทุนขั้นสุดท้ายจะมีขนาดใหญ่เพียงใดและจะกำหนดขนาดของการชำระเงินที่สามารถดึงออกมาจากผลรวมได้ทันที การตัดสินใจลงทุนอย่างมีเหตุผลในช่วงเวลานั้นเป็นสิ่งสำคัญมากเนื่องจากตัวแปรจำนวนมากในระยะการสะสมอยู่ในการควบคุมของนักลงทุน

การยอมรับความเสี่ยงระดับรายได้และเวลาที่เหลือในการลงทุนลดลงเรื่อย ๆ เมื่อเวลาผ่านไปพร้อมกับการสร้างความเชี่ยวชาญมากขึ้น ดังนั้นนักลงทุนที่มีความซับซ้อนจะต้องตั้งเป้าหมายที่จะแยกตัวแปรทั้งหมดขึ้นอยู่กับว่าพวกเขาอยู่ในช่วงใดของวงจรชีวิตการลงทุน

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification ระดับโลกการรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

• การลงทุน: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นการลงทุน: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นคู่มือการลงทุนสำหรับมือใหม่จะสอนคุณเกี่ยวกับพื้นฐานของการลงทุนและวิธีการเริ่มต้น เรียนรู้เกี่ยวกับกลยุทธ์และเทคนิคต่างๆในการซื้อขายและเกี่ยวกับตลาดการเงินต่างๆที่คุณสามารถลงทุนได้
• ขอบฟ้าการลงทุน Investment Horizon ขอบฟ้าการลงทุนเป็นคำที่ใช้ระบุระยะเวลาที่นักลงทุนมีเป้าหมายในการรักษาพอร์ตการลงทุนก่อนที่จะขายหลักทรัพย์เพื่อทำกำไร ขอบเขตการลงทุนของแต่ละบุคคลได้รับผลกระทบจากปัจจัยต่างๆ อย่างไรก็ตามปัจจัยกำหนดหลักมักเป็นจำนวนความเสี่ยงที่นักลงทุน
• การลงทุนในหุ้น: คำแนะนำในการเติบโตของการลงทุนในหุ้น: คู่มือสำหรับการเติบโตของนักลงทุนในการลงทุนสามารถใช้ประโยชน์จากกลยุทธ์การลงทุนเพื่อการเติบโตใหม่ ๆ เพื่อฝึกฝนหุ้นหรือการลงทุนอื่น ๆ ที่มีศักยภาพในการเติบโตสูงกว่าค่าเฉลี่ย
• การลงทุนในหุ้น: คำแนะนำในการลงทุนในหุ้นอย่างคุ้มค่า: คู่มือการลงทุนที่คุ้มค่านับตั้งแต่มีการเผยแพร่ "The Intelligent Investor" โดย Ben Graham สิ่งที่เรียกกันทั่วไปว่า การเลือกหุ้น