เส้นทางอาชีพนักวิเคราะห์สินเชื่อ - ภาพรวมการศึกษาและทักษะที่จำเป็น

สำหรับมืออาชีพที่ต้องการเข้าสู่เส้นทางอาชีพนักวิเคราะห์สินเชื่อจำเป็นต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีในสาขาธุรกิจการเงินหรือการบัญชีหรืออย่างน้อยระดับที่เกี่ยวข้องและประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องในสถาบันการเงิน นักวิเคราะห์สินเชื่อทำงานในแผนกสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ และบทบาทหลักของพวกเขาคือการประเมินความน่าเชื่อถือของเครดิตความน่าเชื่อถือของความน่าเชื่อถือกล่าวง่ายๆคือ "คู่ควร" หรือสมควรได้รับเครดิตเพียงใด หากผู้ให้กู้มั่นใจว่าผู้กู้จะปฏิบัติตามภาระหนี้ของตนในเวลาที่เหมาะสมผู้กู้จะถือว่ามีความน่าเชื่อถือ ของผู้กู้ที่มีศักยภาพ

พวกเขายังตรวจสอบผลการดำเนินงานทางการเงินของผู้กู้ที่มีอยู่ของธนาคารเพื่อประเมินความคืบหน้าในการปฏิบัติตามภาระหนี้เช่นดอกเบี้ยและการชำระเงินต้นการชำระเงินต้น กล่าวอีกนัยหนึ่งการชำระเงินต้นคือการชำระเงินกู้ที่ลดจำนวนเงินกู้ที่เหลืออยู่ที่ถึงกำหนดชำระแทนที่จะนำไปใช้กับการชำระดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้ . ในสถาบันส่วนใหญ่นักวิเคราะห์สินเชื่อจะทำงานโดยตรงกับผู้กู้รายบุคคลและองค์กร ในสถาบันอื่น ๆ นักวิเคราะห์สินเชื่อจำเป็นต้องร่วมมือกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อหรือตัวแทนขายที่ติดต่อกับลูกค้าโดยตรง

สรุปย่อ

• นักวิเคราะห์สินเชื่อจะต้องได้รับปริญญาตรีในธุรกิจการเงินหรือการบัญชีหรืออย่างน้อยระดับที่เกี่ยวข้องและประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องในสถาบันการเงิน
• ตำแหน่งระดับเริ่มต้นสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อคือนักวิเคราะห์สินเชื่อระดับจูเนียร์และพวกเขาสามารถก้าวขึ้นสู่ระดับผู้จัดการสินเชื่อหรือนักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโส
• นักวิเคราะห์สินเชื่อทำงานในธนาคาร บริษัท บัตรเครดิตและสถาบันจัดอันดับเครดิต

คุณวุฒิทางการศึกษาของนักวิเคราะห์สินเชื่อ

เมื่อรับสมัครนักวิเคราะห์สินเชื่อสถาบันการเงินส่วนใหญ่จะพิจารณาผู้สมัครที่สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสี่ปีในสาขาเชิงปริมาณเช่นบัญชีการเงินเศรษฐศาสตร์การพาณิชย์หรือสาขาอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง สาขาวิชาครอบคลุมหลักสูตรการวิเคราะห์สินเชื่อที่สำคัญเช่นการวิเคราะห์งบการเงินการวิเคราะห์งบการเงินวิธีดำเนินการวิเคราะห์งบการเงิน คู่มือนี้จะสอนให้คุณทำการวิเคราะห์งบการเงินของงบกำไรขาดทุนงบดุลและงบกระแสเงินสดรวมถึงอัตรากำไรอัตราส่วนการเติบโตสภาพคล่องเลเวอเรจอัตราผลตอบแทนและความสามารถในการทำกำไร , เงินและการธนาคาร, การวิเคราะห์อัตราส่วน, กฎหมายธุรกิจ, หลักการให้กู้ยืม ฯลฯ

นายจ้างอาจพิจารณาผู้สมัครที่มีวุฒิการศึกษาระดับอนุปริญญาและประสบการณ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในสถาบันการเงิน จำเป็นต้องมีผู้ร่วมงานหรือปริญญาตรีสำหรับตำแหน่งระดับเริ่มต้นในขณะที่อาจจำเป็นต้องมีประสบการณ์การทำงานที่เกี่ยวข้องอย่างมีนัยสำคัญสำหรับการเข้าสู่ตำแหน่งอาวุโสในฝ่ายสินเชื่อ บริษัท ส่วนใหญ่เสนอการฝึกอบรมในตำแหน่งงานสำหรับตำแหน่งระดับเริ่มต้นเพื่อให้การเปลี่ยนแปลงเป็นเรื่องง่ายสำหรับผู้สำเร็จการศึกษาล่าสุด

สถาบันการเงินบางแห่งอาจกำหนดให้ผู้สมัครต้องมีใบรับรองอุตสาหกรรมเฉพาะ การรับรองการวิเคราะห์สินเชื่อช่วยให้นักเรียนมีทักษะเฉพาะและความรู้ในอุตสาหกรรมเพื่อช่วยให้พวกเขาปฏิบัติหน้าที่ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ตัวอย่างของการรับรองอุตสาหกรรมที่เป็นที่นิยมคือ Credit Risk Certification (CRC) ที่เสนอโดยสมาคมบริหารความเสี่ยง CRC เสนอให้กับผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่มีประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องอย่างน้อยสามปีในธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ๆ อาจต้องมีการรับรองอุตสาหกรรมสำหรับตำแหน่งนักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโส

ทักษะนักวิเคราะห์สินเชื่อ

นายหน้าอาจต้องการทักษะต่อไปนี้จากผู้สมัครที่มีศักยภาพในตำแหน่งนักวิเคราะห์สินเชื่อ:

1. ใส่ใจในรายละเอียด

การวิเคราะห์เครดิตเกี่ยวข้องกับการตรวจสอบเอกสารต่างๆเช่นงบการเงินรายงานเครดิตรายงานการวิเคราะห์เครดิตรายงานการวิเคราะห์เครดิตเป็นเอกสารที่จัดทำโดยเครดิตบูโรและประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับประวัติเครดิตของบุคคล การแบ่งรายงานและเอกสารการกู้ยืมและนักวิเคราะห์สินเชื่อจะต้องวิเคราะห์ข้อมูลทุกชิ้นในเอกสาร ต้องตรวจพบข้อผิดพลาดการละเว้นและสัญญาณของการฉ้อโกงให้เร็วพอก่อนที่เงินกู้จะเข้าสู่ขั้นตอนการอนุมัติ นักวิเคราะห์ต้องตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลทางการเงินที่ให้ไว้ด้วย

2. การวิเคราะห์ทางการเงิน

นักวิเคราะห์สินเชื่อควรมีทักษะในการวิเคราะห์ทางการเงินที่ดี พวกเขาควรจะสามารถอ่านและวิเคราะห์รายงานทางการเงินเพื่อประเมินความมั่นคงทางการเงินของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ตัวอย่างเช่นนักวิเคราะห์ควรสามารถสร้างแบบจำลองทางการเงินของการควบรวมกิจการการได้มาหรือธุรกรรมอื่น ๆ เพื่อกำหนดผลกระทบของการเปลี่ยนแปลงในตัวแปรหนึ่งที่มีต่อผลตอบแทนขั้นสุดท้าย

3. ซอฟต์แวร์ทางการเงิน

งานวิเคราะห์สินเชื่อส่วนใหญ่ดำเนินการโดยใช้ซอฟต์แวร์ทางการเงินเช่น Microsoft Excel นักวิเคราะห์สินเชื่อควรสบายใจในการใช้เครื่องมือดังกล่าวเพื่อทำการวิเคราะห์ทางการเงินและใช้ข้อมูลที่ได้รับในการตัดสินใจ

4. มีทักษะในการสื่อสารที่ดี

บทบาทของนักวิเคราะห์สินเชื่อจำเป็นต้องมีการสื่อสารกับลูกค้าหรือทีมวิเคราะห์เครดิตอย่างสม่ำเสมอ นักวิเคราะห์สินเชื่อควรมีทักษะการสื่อสารเป็นลายลักษณ์อักษรและปากเปล่าที่ดีเพื่อให้สามารถสื่อสารการตัดสินใจกับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้อง นักวิเคราะห์ควรมีทักษะในการเขียนรายงานที่ดีเพื่อรวบรวมรายงานเป็นระยะเพื่อส่งให้กับนักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโสผู้บริหารระดับสูงและนักลงทุน

5. ทักษะการทำงานหลายอย่างพร้อมกัน

ทักษะอย่างหนึ่งที่นายจ้างต้องการเห็นในพนักงานที่มีศักยภาพคือความสามารถในการทำงานหลายอย่างพร้อมกันเพื่อให้ทำงานได้มากขึ้นโดยใช้เวลาน้อยลง นักวิเคราะห์สินเชื่อควรสามารถสร้างสมดุลระหว่างความต้องการที่แข่งขันกันเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกันโดยไม่ต้องล้าหลังในโครงการเดียว พวกเขาควรสามารถหมุนเวียนเวลาและพลังงานจากโครงการหนึ่งไปยังอีกโครงการหนึ่งในขณะที่จัดการกับความต้องการที่เร่งด่วนที่สุดก่อน

เส้นทางอาชีพสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อ

นักวิเคราะห์สินเชื่อรุ่นเยาว์นักวิเคราะห์สินเชื่อระดับเริ่มต้นนักวิเคราะห์สินเชื่อระดับเริ่มต้นเป็นมืออาชีพในอุตสาหกรรมการเงินที่มีหน้าที่หลักในการประเมินสถานะเครดิตและบันทึกทางการเงินของบุคคลหรือ บริษัท และองค์กรเพื่อดูระดับความเสี่ยงและความสามารถในการจ่ายคืน ตำแหน่งเงินกู้คือตำแหน่งระดับเริ่มต้นสำหรับนักเรียนที่เพิ่งจบการศึกษาในสาขาที่มีคุณสมบัติเช่นการบัญชีการพาณิชย์หรือเศรษฐศาสตร์ ผู้จัดการการจ้างงานอาจพิจารณาผู้สมัครที่มีวุฒิการศึกษาระดับอนุปริญญาและประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องในสถาบันการเงิน

นักวิเคราะห์สินเชื่อที่มีระดับอนุปริญญาอาจได้รับมอบหมายความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องกับการประเมินผู้บริโภคในขณะที่ความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้องกับการประเมินเครดิตทางธุรกิจจะถูกมอบหมายให้กับนักวิเคราะห์ที่มีวุฒิการศึกษาระดับปริญญาตรีเนื่องจากต้องมีความเข้าใจมากขึ้นเกี่ยวกับหน้าที่ด้านสินเชื่อ

นักวิเคราะห์สินเชื่อที่สั่งสมประสบการณ์มาหลายปีและสร้างความประทับใจให้กับหัวหน้างานของตนอาจได้รับการเลื่อนตำแหน่งเป็นนักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโส Senior Credit Analyst นักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโสคือผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีหน้าที่ประเมินประวัติเครดิตของบุคคลหรือองค์กรเพื่อระบุ ระดับความเสี่ยงของการกู้ยืมเงิน พวกเขาให้คำแนะนำตามผลการประเมินโดยใช้เครื่องมือหน่วยงานสินเชื่อ . ตำแหน่งที่อาวุโสกว่ามาพร้อมกับความรับผิดชอบที่มากขึ้น พวกเขาอาจได้รับมอบหมายให้ดูแลทีมนักวิเคราะห์สินเชื่อรุ่นเยาว์การจัดการแผนกวิเคราะห์และการตัดสินใจที่สำคัญสำหรับแผนกสินเชื่อ

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification ระดับโลกการรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

• เงินเดือนนักวิเคราะห์สินเชื่อระดับจูเนียร์เงินเดือนนักวิเคราะห์สินเชื่อระดับจูเนียร์ ณ ปี 2019 เงินเดือนนักวิเคราะห์สินเชื่อจูเนียร์โดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาอยู่ที่ 49,345 ดอลลาร์ เงินเดือนจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเช่นนายจ้างสถานที่จำนวนปีของประสบการณ์การทำงานทักษะและวุฒิการศึกษา
• หลักสูตร Excel Crash หลักสูตร Excel Crash หลักสูตร Excel Crash ของเราออกแบบมาสำหรับนักวิเคราะห์ทางการเงินที่ต้องการเตรียมความพร้อมสำหรับ Wall Street เรียนรู้ทางลัดของ Excel สูตรฟังก์ชันการจัดรูปแบบ
• เงินเดือนนักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโสเงินเดือนนักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโสเงินเดือนนักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโสโดยเฉลี่ยในสหรัฐอเมริกาคือ 66,393 เหรียญต่อปี ตัวเลขขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ ได้แก่ นายจ้างสถานที่ตั้งวุฒิการศึกษาและจำนวนปีของประสบการณ์ นักวิเคราะห์สินเชื่ออาวุโสมีหน้าที่ในการประเมินคำขอสินเชื่อและจัดทำคำแนะนำ
• ใบรับรองการวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำการรับรองนักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำรายชื่อการรับรองนักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำ ดูภาพรวมของการรับรองทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับมืออาชีพทั่วโลกที่ทำงานในสาขานี้