อัตราผสม - ภาพรวมวิธีการทำงานวิธีการคำนวณ

อัตราแบบผสมผสานคืออัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยระหว่างเงินกู้เก่าและเงินกู้ใหม่ อัตรานี้คำนวณในกรณีที่ผู้กู้ได้รับเงินกู้เพิ่มเติมโดยไม่ได้ชำระคืนก่อนหน้านี้ทั้งหมด บางครั้งอัตราแบบผสมสามารถคำนวณได้เมื่อเงินกู้เก่ากำลังถูกรีไฟแนนซ์โดยเริ่มต้นใหม่สองรายการ

โดยปกติผู้ให้กู้จะเสนออัตราแบบผสมผสานเพื่อให้ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์หนี้รีไฟแนนซ์การรีไฟแนนซ์หนี้คือการแทนที่หนี้ที่มีอยู่โดยวิธีการของหนี้อื่นที่มีข้อกำหนดและ / หรือเงื่อนไขที่ดีกว่า กล่าวอีกนัยหนึ่งการรีไฟแนนซ์หนี้หมายถึงการแทนที่หนี้ที่มีอยู่ด้วยหนี้ใหม่ เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำที่มีอยู่แทนที่จะให้โอกาสพวกเขาในการชำระภาระผูกพันเต็มจำนวน

สรุปย่อ

• อัตราแบบผสมผสานคือการรวมกันของอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ต่างๆที่ให้จำนวนดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งหมดรวมเป็นหนึ่งเดียว
• โดยทั่วไปอัตราแบบผสมผสานจะใช้เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่จ่ายเมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้
• การคำนวณอัตราแบบผสมจะแตกต่างกันสำหรับองค์กรและบุคคล

อัตราแบบผสมทำงานอย่างไร

โดยทั่วไปอัตราแบบผสมผสานจะใช้เพื่อกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงที่จ่ายเมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ แต่ยังสามารถใช้เมื่อรับหนี้เพิ่มเติมเช่นการได้รับการจำนองที่สองการจำนองคือเงินกู้ที่จัดหาโดยผู้ให้กู้จำนองหรือธนาคาร - ที่ช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถซื้อบ้านได้ แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะกู้เงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้าน แต่ก็เป็นเรื่องปกติที่จะกู้เงินประมาณ 80% ของมูลค่าบ้าน . อัตราแบบผสมยังใช้ในการคำนวณต้นทุนรวมของกองทุน

เมื่อเงินกู้ระยะยาวทั้งสองแบบเปรียบเทียบกันอัตรารวมกันจะเท่ากับค่าเฉลี่ยเลขคณิตค่าเฉลี่ยค่าเฉลี่ยเป็นแนวคิดที่จำเป็นในคณิตศาสตร์และสถิติ โดยทั่วไปค่าเฉลี่ยหมายถึงค่าเฉลี่ยหรือมูลค่าที่พบบ่อยที่สุดในการรวบรวมของทั้งสองอัตราโดยพิจารณาจากขนาดของเงินกู้ อย่างไรก็ตามหากระยะเวลากู้ยืมไม่เหมือนกันอัตราแบบผสมผสานจะคำนวณก่อนโดยใช้อัตราดอกเบี้ยรายปีสำหรับเงินกู้ทั้งสอง

ตัวอย่างเช่นหากเงินกู้จำนวน 375,000 ดอลลาร์ได้รับการรีไฟแนนซ์โดยการจำนอง 300,000 ดอลลาร์ที่อัตราดอกเบี้ย 6.5% และการจำนอง 75,000 ดอลลาร์ที่อัตราดอกเบี้ย 7.75% ที่ได้รับในช่วงเวลาเดียวกันอัตราแบบผสมผสานจะคำนวณเป็น (300,000 ดอลลาร์ * 6.5%) + ($ 75,000 * 7.75%) / $ 375,000 = 6.75%

ต้นทุนรวมของกองทุนคืออะไร?

ต้นทุนรวมของเงินทุนเป็นวิธีหนึ่งที่เป็นไปได้ในการคำนวณต้นทุนทั้งหมดของเงินทุนของสถาบัน ต้นทุนรวมของเงินทุนหมายถึงต้นทุนที่เกิดขึ้นโดยสถาบันในการดึงดูดการจัดหาเงินทุนโดยการได้รับเงินกู้และการให้บริการ นักลงทุนจัดหาสถาบันที่มีเงินทุนที่จะสร้างดอกเบี้ย ดอกเบี้ยที่จ่ายให้กับนักลงทุนจากเงินลงทุนที่เสนอให้สินเชื่อเรียกว่าต้นทุนของเงินทุนหรือต้นทุนของเงินทุนต้นทุนของเงินทุนต้นทุนของเงินทุนคืออัตราผลตอบแทนขั้นต่ำที่ธุรกิจต้องได้รับก่อนที่จะสร้างมูลค่า ก่อนที่ธุรกิจจะสามารถทำกำไรได้อย่างน้อยก็ต้องสร้างรายได้ให้เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการระดมทุนในการดำเนินงาน .

ต้นทุนรวมของเงินจะคำนึงถึงสินทรัพย์และหนี้สินขององค์กรโดยรวม ในการกำหนดต้นทุนรวมให้แบ่งงบดุลออกเป็นประเภทต่างๆของสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยเฉพาะ จากนั้นนำสินทรัพย์ไปเปรียบเทียบกับหนี้สินที่มีดอกเบี้ยที่เกี่ยวข้อง

ต้นทุนรวมของกองทุนคำนวณอย่างไร?

ในการคำนวณและกำหนดต้นทุนรวมของกองทุนจะมีการเปรียบเทียบสินทรัพย์ที่มีดอกเบี้ยและหนี้สินที่มีภาระดอกเบี้ยโดยใช้ขอบฟ้าเวลาเดียวกันหรือที่เรียกว่ารอบระยะเวลาบัญชีที่เหมือนกัน ต้นทุนรวมของเงินยังคำนึงถึงเดบิตและเครดิตขององค์กรธุรกิจด้วย

ตัวอย่างการคำนวณอัตราผสม

1. หนี้องค์กร

บาง บริษัท สามารถก่อหนี้ได้มากกว่าหนึ่งประเภท ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท มีหนี้ $ 100,000 ในอัตราดอกเบี้ย 4% และหนี้ $ 170,000 ที่อัตราดอกเบี้ย 10% อัตรารวมทั้งหมดจะคำนวณเป็น [($ 100,000 x 0.04) + (170,000 ดอลลาร์ x 0.1)] / ( $ 100,000 + $ 170,000) = 7.77%

อัตราแบบผสมผสานยังใช้ในการบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายโดยกองทุนเพื่อหาจำนวนหนี้สินหรือรายได้จากการลงทุนในงบดุล ตัวอย่างเช่นหาก บริษัท มีเงินกู้สองแห่งหนึ่งในราคา 2,000 ดอลลาร์ในอัตรา 10% และอีกรายเป็นเงิน 3,000 ดอลลาร์ในอัตรา 5% และจ่ายดอกเบี้ยทุกเดือนเงินกู้ 2,000 ดอลลาร์หลังจากหนึ่งปีจะถูกเรียกเก็บเงิน 200 ดอลลาร์ และเงินกู้ 3,000 ดอลลาร์จะถูกเรียกเก็บเงิน 150 ดอลลาร์ ดังนั้นจะมีอัตราการผสม ($ 200 + $ 150) / $ 5,000 = 7%

2. หนี้ส่วนบุคคล

ธนาคารเสนออัตราแบบผสมผสานเพื่อรักษาลูกค้าและเพิ่มวงเงินกู้สำหรับลูกค้าที่ตรวจสอบแล้วและมีความน่าเชื่อถือ ตัวอย่างเช่นหากลูกค้าต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ย 5% ในการจำนอง 100,000 ดอลลาร์และต้องการรีไฟแนนซ์เมื่ออัตราปัจจุบันคือ 7% ธนาคารอาจเสนออัตราแบบผสมผสาน 6%

จากนั้นผู้กู้สามารถตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์ 145,000 ดอลลาร์ในอัตราแบบผสมผสาน 6% เขาหรือเธอจะยังคงจ่าย 5% ของเงิน 100,000 ดอลลาร์เดิม แต่เพียง 6% ของเงินที่เพิ่มขึ้น 45,000 ดอลลาร์

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification ระดับโลกการรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด , การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญา, การชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

• อัตราร้อยละต่อปี (APR) อัตราร้อยละต่อปี (APR) อัตราร้อยละต่อปี (APR) คืออัตราดอกเบี้ยรายปีที่บุคคลต้องจ่ายเงินกู้หรือที่ได้รับจากบัญชีเงินฝาก ในที่สุด APR เป็นคำที่ใช้ในการแสดงจำนวนเงินที่เป็นตัวเลขที่จ่ายโดยบุคคลหรือนิติบุคคลทุกปีสำหรับสิทธิพิเศษในการกู้ยืม
• สูตรดอกเบี้ยทบต้นสูตรดอกเบี้ยทบต้นจะนำมาจากจำนวนเงินเริ่มต้นหรือเงินต้นของเงินกู้หรือเงินฝากบวกดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นแล้ว สูตรดอกเบี้ยทบต้นเป็นวิธีที่กำหนดดอกเบี้ยทบต้นดังกล่าว
• อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริงอัตราดอกเบี้ยรายปีที่มีผลบังคับใช้อัตราดอกเบี้ยรายปีที่แท้จริง (EAR) คืออัตราดอกเบี้ยที่ปรับปรุงสำหรับการทบต้นในช่วงเวลาที่กำหนด ใส่เพียงแค่มีประสิทธิภาพ
• คุณสมบัติเงินกู้คุณสมบัติหลักของสินเชื่อ ได้แก่ สินเชื่อที่มีหลักประกันและไม่มีหลักประกันการตัดจำหน่ายเทียบกับเงินกู้ที่ไม่ตัดจำหน่ายและสินเชื่ออัตราคงที่เทียบกับอัตราผันแปร (ลอยตัว)