การวิเคราะห์เงินกู้เป็นวิธีการประเมินที่พิจารณาว่ามีการกู้ยืมตามเงื่อนไขที่เป็นไปได้หรือไม่และผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถและเต็มใจที่จะจ่ายคืนเงินกู้หรือไม่ จะตรวจสอบคุณสมบัติของผู้กู้ที่มีศักยภาพเทียบกับเกณฑ์ที่กำหนดไว้สำหรับการให้กู้ยืม
การวิเคราะห์เงินกู้ช่วยให้เจ้าหนี้สามารถวัดความปลอดภัยในการกู้ยืมได้โดยกำหนดความเป็นไปได้ที่ผู้กู้จะจ่ายคืนเงินกู้ (การชำระเงินต้นเงินต้นการชำระเงินต้นคือการชำระเงินตามจำนวนเงินเดิมของเงินกู้ที่ค้างชำระกล่าวอีกนัยหนึ่งก. การชำระเงินต้นคือการชำระเงินกู้ที่ลดจำนวนเงินกู้ที่เหลืออยู่ที่ถึงกำหนดชำระแทนที่จะใช้กับการชำระดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้และดอกเบี้ย) การติดตามเยี่ยมผู้มีโอกาสเป็นผู้กู้โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลช่วยให้สถาบันสินเชื่อสามารถประเมินประสิทธิภาพของการลงทุนหรือทรัพย์สินที่มีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างรายได้เพื่อช่วยในการชำระเงินกู้
สรุปย่อ
- การวิเคราะห์เงินกู้เป็นวิธีการประเมินที่พิจารณาว่ามีการกู้ยืมตามเงื่อนไขที่เป็นไปได้หรือไม่และผู้กู้ที่มีศักยภาพสามารถและเต็มใจที่จะจ่ายคืนเงินกู้หรือไม่
- จะตรวจสอบคุณสมบัติของผู้กู้ที่มีศักยภาพเทียบกับเกณฑ์ที่กำหนดไว้สำหรับการให้กู้ยืม
- การวิเคราะห์เงินกู้ช่วยในการประเมินทักษะและความรู้ทางการเงินของผู้กู้เพื่อกำหนดระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง
แนวทางการให้กู้ยืม
ผู้ให้กู้ทำงานภายใต้หน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของรัฐบาลซึ่งให้แนวทางการกำกับดูแลต่างๆเพื่อเป็นแนวทางในการดำเนินงานของสถาบัน อย่างไรก็ตามทุกสถาบันปฏิบัติตามแนวทางภายในของตนเองตามแนวทางการกำกับดูแลที่กำหนดโดยรัฐบาลหรือหน่วยงานของตน หลักเกณฑ์การกู้ยืม ได้แก่ กฎคุณสมบัติประเภทของเงินกู้ที่จะให้เงื่อนไขการกู้ยืมความปลอดภัยของเงินกู้และขั้นตอนต่างๆ
ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เว้นแต่จะเป็นไปตามเกณฑ์การให้กู้ยืมที่กำหนดโดยสถาบันให้กู้ยืมเฉพาะ เมื่อทำการวิเคราะห์เงินกู้สำหรับลูกค้าที่มีศักยภาพสถาบันให้กู้ยืมจะวิเคราะห์งบการเงินของลูกค้าเพื่อพิจารณาความสามารถทางการเงินและความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเงินกู้โดยไม่ต้องเครียด
ผู้ให้กู้สามารถเสนอเงินกู้ระยะยาวหรือระยะสั้น เงินกู้ระยะยาวมาพร้อมกับระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานขึ้นและผู้กู้จะต้องชำระคืนเงินกู้ภายในระยะเวลาที่เกินหนึ่งปี เงินกู้ระยะสั้นมีระยะเวลาการชำระคืนสั้นกว่าเงินกู้ระยะยาวและผู้กู้ควรชำระคืนเงินกู้ภายในไม่กี่เดือนถึงต่ำกว่าหนึ่งปี
แนวทางการให้กู้ยืมเป็นแนวทางเฉพาะสำหรับสถาบันให้กู้ยืมและสามารถขึ้นอยู่กับข้อเสนอเงินกู้สูงสุดและต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ขยายค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องค่าปรับการชำระล่าช้ากำหนดการอัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระและจำนวนเงินกู้ตามหลักประกันหลักประกันคือ ทรัพย์สินหรือทรัพย์สินที่บุคคลหรือนิติบุคคลเสนอให้กับผู้ให้กู้เพื่อเป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ ใช้เป็นช่องทางในการขอสินเชื่อเพื่อป้องกันการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้หากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ ให้. หลักเกณฑ์ดังกล่าวยังระบุถึงมาตรการและขั้นตอนการรักษาความปลอดภัยเงินกู้ที่สถาบันกำหนดไว้ ขั้นตอนการกู้ยืมอาจรวมถึงขั้นตอนการเบิกจ่ายแนวทางการขอสินเชื่อแนวทางการเก็บเงินกู้การกำกับเงินกู้การอนุมัติเงินกู้และขั้นตอนการตรวจสอบ
การขอสินเชื่อและการวิเคราะห์เงินกู้
การขอสินเชื่อเป็นกระบวนการทั้งหมดเริ่มตั้งแต่การเจรจาเงื่อนไขจนกว่าเงินกู้จะได้รับการตรวจสอบและอนุมัติการเบิกจ่าย แบบฟอร์มใบสมัครสินเชื่อจะถูกจัดเตรียมให้กับลูกค้าก่อนและลูกค้าจะต้องกรอกข้อมูลให้ถูกต้องก่อนที่แบบฟอร์มใบสมัครจะเข้าสู่ขั้นตอนการตรวจสอบ ลูกค้าจะต้องให้ข้อมูลที่เป็นความจริงรวมถึงรายละเอียดส่วนบุคคลที่อยู่จริงงบการเงินหลักฐานการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ ฯลฯ ข้อมูลควรสามารถตรวจสอบได้และเจ้าหน้าที่สินเชื่อควรตรวจสอบความถูกต้องและความจริงของข้อมูลที่ระบุในเอกสารการสมัคร
การให้ข้อมูลที่ถูกต้องและถูกต้องจะช่วย บริษัท ในการติดตามการชำระคืนเงินกู้ผ่านมาตรการที่ซับซ้อนซึ่งจัดเตรียมไว้เพื่อความปลอดภัยของเงินกู้ ข้อมูลนี้ใช้ในการวิเคราะห์และประเมินเงินกู้เบื้องต้นเพื่อพิจารณาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องความเพียงพอของหลักประกันที่ให้ไว้และความสามารถของผู้กู้ในการชำระคืนได้ทันเวลา ในกรณีที่ผิดนัดผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลที่ให้ไว้เพื่อติดตามผลและบังคับให้ชำระหนี้
งบดุลและการวิเคราะห์เงินกู้
งบดุลงบดุลงบดุลเป็นหนึ่งในสามงบการเงินพื้นฐาน งบเหล่านี้เป็นกุญแจสำคัญในการสร้างแบบจำลองทางการเงินและการบัญชี งบดุลจะแสดงสินทรัพย์รวมของ บริษัท และวิธีการจัดหาสินทรัพย์เหล่านี้ผ่านทางหนี้สินหรือส่วนของผู้ถือหุ้น สินทรัพย์ = หนี้สิน + ส่วนของผู้ถือหุ้น (งบแสดงฐานะการเงิน) เป็นเครื่องมือวิเคราะห์เงินกู้ที่สำคัญ แสดงสถานะของทั้งสินทรัพย์หมุนเวียนและสินทรัพย์ถาวรของผู้กู้ที่มีศักยภาพ สถานะของสินทรัพย์หมุนเวียนช่วยนักวิเคราะห์สินเชื่อในการพิจารณาว่ากิจการสามารถรับภาระหนี้ได้มากน้อยเพียงใดและยังคงชำระหนี้ได้ทันเวลา สินทรัพย์ยังสามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้และหากมีเพียงพอผู้ให้กู้สามารถอนุมัติและเบิกจ่ายเงินกู้ตามจำนวนที่ลูกค้าร้องขอได้อย่างสะดวกสบาย
งบดุลยังแสดงการเคลื่อนไหวของสินค้าคงคลังและกระแสเงินสดซึ่งมีความสำคัญในการประเมินความแข็งแกร่งทางการเงินของลูกค้า นอกจากนี้ยังแสดงธุรกรรมทางการเงินของธุรกิจเป็นระยะเวลาหนึ่งปีและสามารถเปรียบเทียบกับงบดุลของปีก่อนเพื่อพิจารณาว่าธุรกิจอยู่ในแนวโน้มขาขึ้นหรือขาลง นักวิเคราะห์สินเชื่อสามารถใช้งบดุลเพื่อสร้างอัตราส่วนทางการเงินที่ผู้ให้กู้สามารถใช้เพื่อสร้างการวัดผลการดำเนินงานที่สำคัญ
งบกำไรขาดทุนสำหรับการวิเคราะห์เงินกู้
งบกำไรขาดทุนงบกำไรขาดทุน (P&L) งบกำไรขาดทุน (P&L) หรืองบกำไรขาดทุนหรืองบการดำเนินงานคือรายงานทางการเงินที่ให้ข้อมูลสรุปเกี่ยวกับรายได้ค่าใช้จ่ายและผลกำไร / ขาดทุนของ บริษัท ในช่วง ระยะเวลาที่กำหนด งบกำไรขาดทุนแสดงให้เห็นถึงความสามารถของ บริษัท ในการสร้างยอดขายจัดการค่าใช้จ่ายและสร้างผลกำไร (งบแสดงผลการดำเนินงานทางการเงิน) ช่วยเสริมการวิเคราะห์สินเชื่อได้หลายวิธี รายได้ปัจจุบันสามารถใช้ในการทำนายผลการดำเนินงานทางการเงินของ บริษัท ในอนาคตอันใกล้ งบ P&L ยังระบุถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากจำนวนเงินกู้ที่มีต่อธุรกิจ ช่วยให้นักวิเคราะห์สินเชื่อสามารถกำหนดขอบเขตที่เงินกู้จะเป็นประโยชน์ต่อกิจการและขอบเขตที่เงินกู้สามารถสร้างความเสียหายให้กับธุรกิจได้
เครื่องมือวิเคราะห์เงินกู้อื่น ๆ
เครื่องมืออื่น ๆ ที่ช่วยเสริมการวิเคราะห์สินเชื่อ ได้แก่ แผนธุรกิจตัวอย่างแผนธุรกิจและแม่แบบแผนธุรกิจคือเอกสารที่มีแผนการดำเนินงานและแผนการเงินของธุรกิจและรายละเอียดว่าจะบรรลุวัตถุประสงค์อย่างไร ทำหน้าที่และกำหนดการชำระคืน แผนธุรกิจช่วยให้ลูกค้าสามารถกำหนดวัตถุประสงค์ที่เป็นไปได้และสามารถสร้างพื้นฐานที่เจ้าหนี้สามารถติดตามความคืบหน้าของธุรกิจได้ กำหนดการชำระคืนช่วยในการติดตามการชำระคืนเงินต้นและดอกเบี้ยและระยะเวลาที่ลูกค้าจะชำระคืนเงินกู้ให้เสร็จสิ้น
แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม
Finance มีโปรแกรม Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วมกับนักเรียนกว่า 350,600 คนที่ทำงานใน บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรอง Amazon, JP Morgan และ Ferrari สำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพของตนไปอีกขั้น หากต้องการเรียนรู้และพัฒนาฐานความรู้ของคุณต่อไปโปรดสำรวจแหล่งข้อมูลด้านการเงินที่เกี่ยวข้องเพิ่มเติมด้านล่าง:
- การวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตการวิเคราะห์ความเสี่ยงด้านเครดิตสามารถคิดได้ว่าเป็นการขยายกระบวนการจัดสรรสินเชื่อ หลังจากบุคคลหรือธุรกิจยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงินแล้วสถาบันให้กู้ยืมจะวิเคราะห์ผลประโยชน์และต้นทุนที่อาจเกิดขึ้นที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้
- พันธสัญญาแห่งหนี้พันธสัญญาแห่งหนี้คือข้อ จำกัด ที่ผู้ให้กู้ (เจ้าหนี้ผู้ถือหนี้นักลงทุน) ทำสัญญาให้กู้ยืมเพื่อ จำกัด การกระทำของผู้กู้ (ลูกหนี้)
- การจัดทำรายการในงบดุลการฉายรายการรายการในงบดุลการฉายรายการในงบดุลเกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์เงินทุนหมุนเวียน PP&E ทุนจดทะเบียนหนี้และรายได้สุทธิ คู่มือนี้แจกแจงวิธีการคำนวณ
- ธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาตามที่ US Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการประกัน FDIC 6,799 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014 ธนาคารกลางของประเทศคือ Federal Reserve Bank ซึ่งมีขึ้นหลังจาก เนื้อเรื่องของ Federal Reserve Act ในปี 2456