การชำระเงินสุทธิเป็นระบบการชำระเงินระหว่างธนาคารโดยธนาคารจะรวบรวมข้อมูลธุรกรรมตลอดทั้งวันและแลกเปลี่ยนข้อมูลกับสำนักหักบัญชีและธนาคารกลาง Federal Reserve (The Fed) Federal Reserve เป็นธนาคารกลางของสหรัฐอเมริกาและเป็น ผู้มีอำนาจทางการเงินที่อยู่เบื้องหลังเศรษฐกิจตลาดเสรีที่ใหญ่ที่สุดในโลก เพื่อชำระยอดคงค้าง
ในระบบการชำระเงินสุทธิธนาคารจะติดตามธุรกรรมเครดิตและเดบิตทางอิเล็กทรอนิกส์ (และทางกายภาพ) ตลอดทั้งวัน ในตอนท้ายของวันข้อมูลจะถูกแบ่งปันกับสถาบันไกล่เกลี่ย (สำนักหักบัญชี) และส่วนต่างสุทธิจะถูกโอนระหว่างธนาคารที่เข้าร่วม
Net Settlement ทำงานอย่างไร?
ยอดชำระสุทธิจะถูกหักล้างและชำระโดยสำนักหักบัญชีซึ่งทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างหน่วยงานที่ทำธุรกรรมทางการเงิน ตัวอย่างเช่นในแคนาดา Payments Canada เป็นระบบการหักบัญชีและการชำระบัญชีสำหรับธุรกรรมทางการเงินระหว่างธนาคาร
ประเภทของ Net Settlement Systems
1. ระบบชำระสุทธิทวิภาคี
ระบบการชำระเงินสุทธิทวิภาคีเป็นระบบการชำระเงินที่มีการชำระเงินสำหรับการรวมกันของธนาคารทวิภาคีแต่ละแห่ง ธนาคารที่ส่งเงินในการโอนมากกว่าที่ได้รับ (เช่นธนาคารที่มียอดการชำระเงินสุทธิเป็นบวก) จะได้รับเครดิตในส่วนต่างและธนาคารที่มียอดการชำระเงินสุทธิติดลบจะจ่ายส่วนต่าง
2. ระบบการชำระสุทธิพหุภาคี
ในระบบการชำระเงินสุทธิแบบพหุภาคีการโอนเงินที่ธนาคารได้รับจะหักล้างกับเงินที่ส่งออก - ในที่นี้ "การโอน" หมายถึงผลรวมของเงินทั้งหมดที่ได้รับและส่งไปยังธนาคารที่เป็นส่วนหนึ่งของระบบการชำระเงิน
หากผลรวมเป็นบวกแสดงว่าธนาคารอยู่ในสถานะเครดิตสุทธิแบบพหุภาคี หากผลรวมของการโอนเป็นลบแสดงว่าธนาคารอยู่ในสถานะเดบิตสุทธิพหุภาคี
3. ระบบการชำระเงินสุทธิรอการตัดบัญชี
พวกเขาเป็นระบบการชำระเงินที่ภาระการชำระเงินสามารถเลื่อนออกไปเพื่อชำระในภายหลังได้ตามข้อตกลงระหว่างฝ่ายต่างๆ
Net Settlements เทียบกับ Gross Settlement
ระบบการชำระเงิน / การชำระเงินทางเลือกคือ Real-Time Gross Settlements System (RTGS) ซึ่งแต่ละธุรกรรมจะถูกชำระด้วยการชำระเงินทันทีซึ่งแตกต่างจากการชำระเงินสุทธิซึ่งจะสรุปและรวมเมื่อสิ้นสุดวันก่อนที่จะได้รับการชำระ
เนื่องจากการชำระหนี้สุทธิจะไม่ได้รับการชำระทันทีความเสี่ยงที่สถาบันหรือธนาคารจะผิดนัดชำระหนี้จะสูงกว่าในระบบการชำระหนี้สุทธิเมื่อเทียบกับระบบ RTGS ซึ่งความเสี่ยงจากค่าเริ่มต้นความเสี่ยงจากค่าเริ่มต้น ผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินต้นและดอกเบี้ยได้ครบถ้วนและทันเวลาจะถูกตัดออกเนื่องจากการชำระเงินทันที
เหตุใดระบบ Net Settlement จึงมีความสำคัญ?
ระบบการชำระเงินสุทธิช่วยให้ธนาคารมีความยืดหยุ่นและได้รับอิสระมากขึ้นในการแลกเปลี่ยนและโอนเงินระหว่างกัน
ระบบการชำระเงินสุทธิทำให้มั่นใจได้ว่าสภาพคล่องสภาพคล่องในตลาดการเงินสภาพคล่องหมายถึงความรวดเร็วในการขายเงินลงทุนโดยไม่ส่งผลเสียต่อราคา ยิ่งการลงทุนมีสภาพคล่องมากเท่าไหร่ก็จะสามารถขายได้เร็วขึ้น (และในทางกลับกัน) และยิ่งขายได้ง่ายด้วยมูลค่ายุติธรรม สิ่งอื่น ๆ ที่เท่าเทียมกันสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องมากกว่าจะซื้อขายในราคาพิเศษและสินทรัพย์สภาพคล่องที่มีส่วนลด จะคงไว้ตลอดระยะเวลาการแลกเปลี่ยน (โดยทั่วไปจะเป็นวัน แต่อาจถูกเลื่อนออกไป) และการไหลออกของการชำระเงินจะเกิดขึ้นหลังจากที่สำนักหักบัญชีเคลียร์และอนุมัติบัญชีเท่านั้น
ในทำนองเดียวกันจะช่วยให้ธนาคารสามารถทำงานร่วมกันและสนับสนุนสถาบันการเงินในการดำเนินงานประจำวันได้อย่างง่ายดายโดยมอบหมายความรับผิดชอบในการหักบัญชีและการชำระบัญชีให้กับฝ่ายที่เป็นสื่อกลาง
ตัวอย่างการปฏิบัติ
สมมติว่าธนาคาร A และ B เป็นส่วนหนึ่งของระบบการชำระเงินสุทธิทวิภาคี ในตอนท้ายของวัน (เช่นระยะเวลาแลกเปลี่ยน) สำนักหักบัญชีจะประมวลผลธุรกรรมและยืนยันว่ายอดชำระสุทธิของธนาคาร A คือ 600,000 ดอลลาร์และยอดชำระสุทธิของธนาคาร B คือ 600,000 ดอลลาร์
หมายความว่าในตอนท้ายของวันธนาคาร A เป็นหนี้ธนาคาร B เต็มจำนวน $ 600,000
สมมติว่าธนาคาร A และ B เป็นส่วนหนึ่งของระบบการชำระเงินสุทธิที่รอการตัดบัญชีโดยมีระยะเวลาผ่อนผันสองเดือน ในตอนท้ายของวัน (เช่นระยะเวลาแลกเปลี่ยน) สำนักหักบัญชีจะประมวลผลธุรกรรมและยืนยันว่ายอดชำระสุทธิของธนาคาร A คือ 600,000 ดอลลาร์และยอดชำระสุทธิของธนาคาร B คือ 600,000 ดอลลาร์
ดังนั้นธนาคาร A จำเป็นต้องจ่ายเงิน 600,000 ดอลลาร์ให้กับธนาคาร B แต่การชำระเงินจะถูกเลื่อนออกไป 60 วันเนื่องจากระบบการชำระเงินสุทธิรอการตัดบัญชี
การอ่านที่เกี่ยวข้อง
Finance เสนอ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองพันธสัญญาเงินกู้ การชำระคืนและอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองสำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพไปอีกขั้น เพื่อให้เรียนรู้และก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลต่อไปนี้จะเป็นประโยชน์:
- ความรู้พื้นฐานด้านการธนาคารความรู้พื้นฐานด้านการธนาคารความรู้พื้นฐานด้านการธนาคารหมายถึงแนวคิดและหลักการที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติของธนาคาร การธนาคารเป็นอุตสาหกรรมที่เกี่ยวข้องกับวงเงินสินเชื่อการจัดเก็บเงินสดการลงทุนและธุรกรรมทางการเงินอื่น ๆ อุตสาหกรรมการธนาคารเป็นหนึ่งในตัวขับเคลื่อนสำคัญของเศรษฐกิจส่วนใหญ่
- ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารใบแจ้งยอดธนาคารคือเอกสารทางการเงินที่ให้ข้อมูลสรุปเกี่ยวกับกิจกรรมของเจ้าของบัญชีซึ่งโดยทั่วไปจะจัดทำทุกสิ้นเดือน
- Bank for International Settlements (BIS) Bank for International Settlements (BIS) ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ (BIS) เริ่มต้นในปี 2473 และเป็นของธนาคารกลางของประเทศต่างๆ ทำหน้าที่เป็นธนาคารสำหรับธนาคารกลางที่เป็นสมาชิกและมีบทบาทในการส่งเสริมการเงินระหว่างประเทศเสถียรภาพทางการเงินและบรรษัทการเงิน ธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศตั้งอยู่ใน
- การวิเคราะห์สินเชื่อของธนาคารการวิเคราะห์สินเชื่อของธนาคารในการวิเคราะห์สินเชื่อของธนาคารธนาคารจะพิจารณาและประเมินการขอสินเชื่อทุกครั้งโดยพิจารณาจากข้อดี พวกเขาตรวจสอบความน่าเชื่อถือของทุกบุคคลหรือทุกหน่วยงาน