นักคณิตศาสตร์ประกันภัย - วิธีเตรียมตัวและรับงานในอุตสาหกรรมคณิตศาสตร์ประกันภัย

นักคณิตศาสตร์ประกันภัยโดยพื้นฐานแล้วทำหน้าที่เป็นกระดูกสันหลังของความมั่นคงทางการเงินสำหรับ บริษัท ประกันภัยและประกันภัยต่อ บริษัท ข้ามชาติและนักวางแผนทางการเงิน งานหลักของนักคณิตศาสตร์ประกันภัยคือการวิเคราะห์ความเสี่ยงความเสี่ยงเชิงระบบความเสี่ยงที่เป็นระบบสามารถกำหนดได้ว่าเป็นความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการล่มสลายหรือความล้มเหลวของ บริษัท อุตสาหกรรมสถาบันการเงินหรือเศรษฐกิจทั้งหมด เป็นความเสี่ยงของความล้มเหลวครั้งใหญ่ของระบบการเงินโดยวิกฤตจะเกิดขึ้นเมื่อผู้ให้บริการเงินทุนสูญเสียความไว้วางใจในผู้ใช้เงินทุนและต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงและความไม่แน่นอน เครื่องมือหลักของนักคณิตศาสตร์ประกันภัย ได้แก่ คณิตศาสตร์ขั้นสูงสถิติและทฤษฎีทางการเงิน พวกเขามักใช้ซอฟต์แวร์เช่น Excel เพื่อสร้างแบบจำลองทางการเงินและทำการวิเคราะห์ความเสี่ยง

ความรับผิดชอบในงานของนักคณิตศาสตร์ประกันภัยคือการปกป้ององค์กรจากเหตุการณ์ที่ไม่แน่นอนและการสูญเสียความเสี่ยงเชิงระบบความเสี่ยงเชิงระบบคือส่วนหนึ่งของความเสี่ยงทั้งหมดที่เกิดจากปัจจัยที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของ บริษัท หรือบุคคลใดบุคคลหนึ่ง ความเสี่ยงอย่างเป็นระบบเกิดจากปัจจัยที่อยู่ภายนอกองค์กร การลงทุนหรือหลักทรัพย์ทั้งหมดมีความเสี่ยงอย่างเป็นระบบดังนั้นจึงเป็นความเสี่ยงที่ไม่สามารถกระจายความเสี่ยงได้ โดยการทำความเข้าใจเหตุการณ์เชิงลบที่อาจเกิดขึ้นและประเมินความน่าจะเป็นที่จะเกิดขึ้น บทบาทของพวกเขาคือการประเมินข้อมูลที่รวบรวมโดยใช้เครื่องมือทางสถิติที่ซับซ้อนและเพื่อหาปริมาณความเสี่ยงทางการเงิน งานของพวกเขาช่วยให้ บริษัท ประกันภัยกำหนดราคาเบี้ยประกันภัยที่เพียงพอพวกเขายังทำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งการวิเคราะห์ช่วยให้ บริษัท ต่างๆหลีกเลี่ยงความเสี่ยงทางการเงินที่มากเกินไปโดยการสร้างและรักษาระดับกระแสเงินสดและเงินสำรองที่เพียงพอ

นักคณิตศาสตร์ประกันภัยส่วนใหญ่ทำงานในด้านการเงินการวิจัยตราสารทุนเทียบกับการวิจัยหุ้นวาณิชธนกิจเทียบกับวาณิชธนกิจ เมื่อมองไปที่อาชีพในตลาดทุนสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าคุณเหมาะกับงานวาณิชธนกิจหรือการวิจัยตราสารทุนมากกว่ากัน ทั้งสองมอบประสบการณ์การทำงานที่ยอดเยี่ยมและการจ่ายเงินที่ดี การเลือกอย่างใดอย่างหนึ่งนั้นขึ้นอยู่กับบุคลิกภาพมากกว่าอย่างอื่น และภาคการประกันภัย ในอุตสาหกรรมประกันภัยมีบทบาทสำคัญในการกำหนดนโยบาย ด้วยความรู้ขั้นสูงเกี่ยวกับวิธีการคำนวณความน่าจะเป็นจะช่วยกำหนดเบี้ยประกันที่จะเรียกเก็บสำหรับกรมธรรม์ต่างๆ

โดยทั่วไปนักคณิตศาสตร์ประกันภัยมีความเชี่ยวชาญในการประกันภัยประเภทหนึ่งเช่นสุขภาพชีวิตเงินบำนาญและผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุหรือทรัพย์สินและอุบัติเหตุ บางส่วนทำงานในภาครัฐซึ่งพวกเขาทำการวิจัยและวิเคราะห์ข้อมูลประชากรและช่วยในการจัดทำโครงการสวัสดิการ

จะเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัยได้อย่างไร?

การเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัยที่ประสบความสำเร็จต้องมีความถนัดในด้านคณิตศาสตร์สถิติและการเงิน นักคณิตศาสตร์ประกันภัยหลายคนที่ต้องการวิชาเอกคณิตศาสตร์ประกันภัยในวิทยาลัย บุคคลอื่น ๆ ที่ประกอบอาชีพเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัยมีวุฒิการศึกษาด้านคณิตศาสตร์เศรษฐศาสตร์หรือสาขาวิชาอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการเงินหรือสถิติ

สองสิ่งที่ทำให้อาชีพนักคณิตศาสตร์ประกันภัยแตกต่างจากอาชีพอื่น ๆ :

1 - การทดสอบจำนวนมหาศาลที่จำเป็นเพื่อให้ได้รับประกาศนียบัตรวิชาชีพในฐานะนักคณิตศาสตร์ประกันภัย

2 - ความจริงที่ว่าบุคคลทั่วไปสามารถได้รับตำแหน่งระดับเริ่มต้นในฐานะนักคณิตศาสตร์ประกันภัยก่อนที่จะทำการสอบที่จำเป็นทั้งหมดและได้รับประกาศนียบัตรวิชาชีพ เนื่องจากเวลาที่ต้องใช้ในการรับรองระดับสูงสุดอาจนานถึง 10 ปีหรือมากกว่านั้น

การสอบนักคณิตศาสตร์ประกันภัย

มีการสอบชุดยาวซึ่งใช้เวลาหลายปีจึงจะเสร็จสมบูรณ์ซึ่งจำเป็นสำหรับการรับรองการเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัยมืออาชีพ ข้อกำหนดในการตรวจสอบและการกำหนดวิชาชีพแตกต่างกันไปในแต่ละประเทศ แต่จะมีความคล้ายคลึงกันในด้านความลึกและความเข้มงวดในการศึกษา

นี่คือโครงร่างของกระบวนการสำหรับผู้ที่กำลังศึกษาเพื่อเป็นนักคณิตศาสตร์ประกันภัยในสหรัฐอเมริกา

ขั้นตอนการสอบมีความยาวมากและเกี่ยวข้องกับการที่หลายคนทำการสอบสองสามครั้งแรกในขณะที่พวกเขายังเป็นนักศึกษาในวิทยาลัยที่ยังไม่เข้าสู่ตลาดงาน การสอบเบื้องต้นที่จำเป็นจะเหมือนกันสำหรับนักเรียนนักคณิตศาสตร์ประกันภัยทุกคน หลังจากผ่านขั้นตอนแรกของขั้นตอนการสอบเรียบร้อยแล้วบุคคลทั่วไปจะทำการสอบที่แตกต่างกันตามความเชี่ยวชาญที่เลือก

ขั้นตอนการสอบที่เข้มงวดนั้นถือว่ามีความสำคัญอย่างยิ่งต่อวิชาชีพที่หลาย ๆ บริษัท เสนอเวลาว่างเพื่อศึกษาการสอบและจ่ายเงินให้พนักงานเพื่อเข้าร่วมสัมมนาเตรียมความพร้อมสำหรับการสอบ นอกจากนี้ยังเป็นธรรมเนียมที่พนักงานจะได้รับโบนัสเมื่อทำข้อสอบแต่ละชุดสำเร็จ

หน่วยงานที่ออกแบบและควบคุมกระบวนการสอบ ได้แก่ องค์กรวิชาชีพสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัยและสมาคมประกันภัยอุบัติเหตุ ระดับการรับรองวิชาชีพมีดังนี้:

• ACAS - ผู้ร่วมงานของสมาคมประกันภัยอุบัติเหตุ
• ASA - ผู้ร่วมงานของสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัย
• FCAS - เพื่อนของสมาคมคณิตศาสตร์ประกันภัยอุบัติเหตุ
• FSA - เพื่อนของสมาคมนักคณิตศาสตร์ประกันภัย
• CERA - Chartered Enterprise Risk Analyst

นักคณิตศาสตร์ประกันภัยทำงานที่ไหนและนักคณิตศาสตร์ประกันภัยทำเงินได้เท่าไหร่?

นักคณิตศาสตร์ประกันภัยจำนวนมากที่สุดถูกว่าจ้างโดย บริษัท ประกันภัยโดยตรง บางคนทำงานให้กับ บริษัท คณิตศาสตร์ประกันภัยเช่น Willis Towers Watson หรือ Aon Hewitt คนอื่น ๆ ทำงานให้กับแต่ละ บริษัท หรือหน่วยงานของรัฐในฐานะนักวิเคราะห์ความเสี่ยงทางการเงินในขณะที่บางคนทำงานอย่างอิสระในฐานะที่ปรึกษาความเสี่ยงระดับมืออาชีพ

พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญที่ได้รับค่าตอบแทนสูงที่สุดในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน เงินเดือนเฉลี่ยสำหรับนักคณิตศาสตร์ประกันภัยในสหรัฐอเมริกาในปี 2559 อยู่ที่ 100,000 ดอลลาร์ เงินเดือนสำหรับผู้ที่ได้รับการรับรองสูงสุดของ Fellow หรือ Chartered Enterprise Risk Analyst มักจะสูงกว่า $ 150,000

นอกจากนี้ตามที่ระบุไว้ข้างต้นเป็นเรื่องปกติที่จะได้รับโบนัสในการจ่ายเงินทุกครั้งที่สำเร็จการสอบรอบอื่นหรือการศึกษาวิชาชีพ

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

เพื่อให้การศึกษาทางการเงินของคุณก้าวหน้ายิ่งขึ้นให้ใช้ประโยชน์จากแหล่งข้อมูลทางการเงินฟรีดังต่อไปนี้:

• คำแนะนำในการเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินคู่มือการเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินวิธีการเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงิน ทำตามคำแนะนำของ Finance เกี่ยวกับการสร้างเครือข่ายประวัติย่อการสัมภาษณ์ทักษะการสร้างแบบจำลองทางการเงินและอื่น ๆ เราช่วยให้ผู้คนหลายพันคนกลายเป็นนักวิเคราะห์ทางการเงินในช่วงหลายปีที่ผ่านมาและรู้ว่าต้องใช้อะไรบ้าง
• คู่มือการสร้างแบบจำลองทางการเงินคู่มือการสร้างแบบจำลองทางการเงินฟรีคู่มือการสร้างแบบจำลองทางการเงินนี้ครอบคลุมเคล็ดลับของ Excel และแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดเกี่ยวกับสมมติฐานไดรเวอร์การคาดการณ์การเชื่อมโยงงบสามข้อการวิเคราะห์ DCF และอื่น ๆ
• ตำแหน่งงานการบัญชีการเงินงานเรียกดูรายละเอียดงาน: ข้อกำหนดและทักษะสำหรับการประกาศรับสมัครงานในวาณิชธนกิจ, การวิจัยตราสารทุน, การบริหารเงิน, FP&A, การเงินขององค์กร, การบัญชีและด้านการเงินอื่น ๆ คำอธิบายงานเหล่านี้ได้รับการรวบรวมโดยใช้รายการทักษะความต้องการการศึกษาประสบการณ์และอื่น ๆ ที่พบบ่อยที่สุด
• The Analyst Trifecta® Guide The Analyst Trifecta® Guide สุดยอดแนวทางในการเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก คุณต้องการเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลกหรือไม่? คุณต้องการปฏิบัติตามแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรมและโดดเด่นกว่าใคร? กระบวนการของเราเรียกว่า The Analyst Trifecta®ประกอบด้วยการวิเคราะห์การนำเสนอและทักษะที่นุ่มนวล