สินเชื่อตัดจำหน่าย - ภาพรวมวิธีการทำงานวิธีการเพิ่มประสิทธิภาพสูงสุด

เงินกู้แบบตัดจำหน่ายคือเงินกู้ที่ชำระเงินต้นของเงินกู้ตามกำหนดเวลาตัดจำหน่ายโดยทั่วไปจะผ่อนชำระต่อเดือนเท่า ๆ กัน ส่วนหนึ่งของการชำระเงินกู้แต่ละครั้งจะนำไปสู่เงินต้นของเงินกู้และส่วนที่เหลือจะนำไปคิดดอกเบี้ยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยเกิดจาก บริษัท ที่จัดหาเงินทุนโดยใช้หนี้หรือสัญญาเช่าทุน ดอกเบี้ยอยู่ในงบกำไรขาดทุน แต่ยังสามารถคำนวณได้จากตารางหนี้ ตารางเวลาควรร่างหนี้ที่สำคัญทั้งหมดที่ บริษัท มีอยู่ในงบดุลและคำนวณดอกเบี้ยโดยการคูณ

ระยะเวลาการตัดจำหน่ายอาจมีความยาวแตกต่างกันไปโดยค่าตัดจำหน่ายสั้น ๆ ค่าตัดจำหน่ายค่าตัดจำหน่ายหมายถึงการชำระหนี้ผ่านการชำระเงินจำนวนน้อยกว่าที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ในเกือบทุกพื้นที่ที่มีการกำหนดระยะเวลาการตัดจำหน่ายการชำระเงินเหล่านี้จะจ่ายในรูปแบบของเงินต้นและดอกเบี้ย คำนี้ยังเกี่ยวข้องอย่างใกล้ชิดกับแนวคิดเรื่องค่าเสื่อมราคา งวดที่ส่งผลให้มีการจ่ายดอกเบี้ยน้อยลงเมื่อเวลาผ่านไปและระยะเวลาการตัดจำหน่ายที่นานขึ้นจะให้ผลในทางตรงกันข้าม - มีการจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

การชำระเงินกู้รายเดือนไม่แตกต่างกันไปในแต่ละเดือน คณิตศาสตร์คำนวณอัตราส่วนของหนี้และการชำระเงินต้นในแต่ละเดือนจนกว่าจะชำระหนี้ทั้งหมด ตัวอย่างของสินเชื่อที่ตัดจำหน่ายโดยทั่วไป ได้แก่ การจำนองการจำนองการจำนองคือเงินกู้ที่จัดหาโดยผู้ให้กู้จำนองหรือธนาคารซึ่งช่วยให้บุคคลทั่วไปสามารถซื้อบ้านได้ แม้ว่าจะเป็นไปได้ที่จะกู้เงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้าน แต่ก็เป็นเรื่องปกติที่จะกู้เงินประมาณ 80% ของมูลค่าบ้าน สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อนักเรียน

สรุป

• ด้วยเงินกู้ที่ตัดจำหน่ายแล้วเงินต้นของเงินกู้จะค่อยๆจ่ายลงโดยปกติจะผ่อนชำระต่อเดือนเท่า ๆ กัน
• ส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละเดือนจะเป็นดอกเบี้ยและแสดงถึงต้นทุนการกู้ยืม
• ยิ่งระยะเวลาตัดจำหน่ายนานเท่าใดดอกเบี้ยก็จะยิ่งมากขึ้นที่ผู้กู้จะต้องจ่ายและทำให้ต้นทุนการกู้ยืมสูงขึ้น

เงื่อนไขที่ต้องทำความเข้าใจ

เพื่อให้เข้าใจว่าเงินกู้ที่ตัดจำหน่ายคืออะไรมีข้อกำหนดทางการเงินที่สำคัญบางประการที่ต้องทำความเข้าใจก่อน

เงินต้น : เงินต้นคือจำนวนเงินเดิมที่ยืมมาในการจัดเงินกู้ เป็นจำนวนเงินที่ต้องจ่ายคืนโดยไม่รวมดอกเบี้ยค้างรับใด ๆ

ดอกเบี้ย : ดอกเบี้ยคือจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้ให้กู้เพื่อการใช้สินทรัพย์ เป็นค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมให้กับผู้ยืม

ระยะเวลาการตัดจำหน่าย : เป็นระยะเวลาทั้งหมดที่ใช้ในการชำระเงินกู้โดยปกติจะเป็นเดือนหรือหลายปี

เงินกู้ตัดจำหน่ายทำงานอย่างไร

ในช่วงเริ่มต้นของระยะเวลาเงินกู้ต้นทุนดอกเบี้ยจะสูงที่สุด เป็นเพราะอัตราดอกเบี้ยที่จ่ายในระหว่างการชำระเงินแต่ละครั้งคือยอดเงินกู้ปัจจุบันคูณด้วยอัตราดอกเบี้ย ดังนั้นยิ่งยอดเงินกู้สูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น

อัตราดอกเบี้ยจ่าย = ยอดดุลปัจจุบัน * อัตราดอกเบี้ย

เพื่อแสดงแนวคิดให้เราดูตัวอย่างของบุคคลที่กู้เงิน 250,000 ดอลลาร์เพื่อซื้อบ้านในอัตราดอกเบี้ย 3.85% ในระยะเวลา 15 ปี ตารางด้านล่างแสดงจำนวนดอกเบี้ยที่พวกเขาจะจ่ายในแต่ละเดือนในช่วงสี่เดือนแรกของการกู้ยืม

อย่างที่คุณเห็นส่วนใหญ่ของการชำระเงินแต่ละครั้งจะนำไปสู่การจ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือน (แม้ว่าจำนวนเงินที่นำไปสู่ดอกเบี้ยจะลดลงทุกเดือนเมื่อยอดคงเหลือลดลง)

ในช่วงสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้การชำระเงินแต่ละครั้งจะเริ่มขึ้นเรื่อย ๆ เพื่อชำระเงินต้น:

การใช้เงินกู้แบบตัดจำหน่ายเพื่อเพิ่มประโยชน์สูงสุด

สำหรับผู้กู้การได้รับเงินกู้แบบตัดจำหน่ายสามารถทำให้พวกเขาสามารถซื้อสินค้าหรือลงทุนได้ซึ่งปัจจุบันพวกเขาไม่มีเงินเพียงพอ นอกจากนี้ความจริงที่ว่าการชำระเงินกู้ไม่แตกต่างกันไปในแต่ละเดือนทำให้ผู้กู้สามารถคาดการณ์ค่าใช้จ่ายรายเดือนในอนาคตได้ แม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายในการกู้ยืม (จำนวนดอกเบี้ยทั้งหมดที่จ่ายตลอดอายุเงินกู้) แต่ในหลาย ๆ กรณีผลประโยชน์ก็มีมากกว่าต้นทุน

ตัวอย่างเช่นหากการกู้ยืมเงินของนักเรียนเป็นวิธีเดียวที่บุคคลสามารถเข้าเรียนในมหาวิทยาลัยได้การกู้ยืมดังกล่าวจะเป็นประโยชน์ทางการเงินในระยะยาวหากศักยภาพในการหารายได้ที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากการศึกษาของพวกเขาสูงกว่าต้นทุนของ เงินกู้.

หากมีคนตัดสินใจว่าการได้รับเงินกู้แบบตัดจำหน่ายเหมาะสมกับสถานการณ์ของพวกเขามีข้อควรพิจารณาบางประการที่ควรคำนึงถึง ระยะเวลาการตัดจำหน่ายที่นานขึ้นส่งผลให้มีการชำระเงินรายเดือนที่น้อยลง แต่มีต้นทุนดอกเบี้ยที่มากขึ้นตลอดอายุของเงินกู้

ดังนั้นจึงต้องพิจารณาสถานการณ์ของตนอย่างรอบคอบเพื่อพิจารณาว่าช่วงเวลาการตัดจำหน่ายใดที่ตอบสนองความต้องการและวัตถุประสงค์ของพวกเขาได้ดีที่สุด นอกจากนี้หากเป็นไปได้ควรทำการชำระเงินเป็นก้อนสำหรับเงินกู้ของคุณเนื่องจากจะทำให้เงินต้นของเงินกู้ลดลงและด้วยเหตุนี้จึงมีการคิดดอกเบี้ยรายเดือน

แหล่งข้อมูลเพิ่มเติม

Finance เสนอ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification การรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสดการสร้างแบบจำลองพันธสัญญาเงินกู้ การชำระคืนและอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองสำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพไปอีกขั้น เพื่อให้เรียนรู้และก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลต่อไปนี้จะเป็นประโยชน์:

• สัญญาเงินกู้เพื่อการค้าสัญญาเงินกู้เพื่อการค้าสัญญาเงินกู้ทางการค้าหมายถึงข้อตกลงระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้เมื่อเงินกู้มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ ทุกครั้งที่มีการกู้ยืมเงินเป็นจำนวนมากบุคคลหรือองค์กรจะต้องทำสัญญาเงินกู้ ผู้ให้กู้เป็นผู้ให้เงินหากผู้กู้ยินยอมตามข้อกำหนดการกู้ยืมทั้งหมด
• ต้นทุนหนี้ต้นทุนหนี้ต้นทุนหนี้คือผลตอบแทนที่ บริษัท ให้แก่ผู้ถือหนี้และเจ้าหนี้ ต้นทุนของหนี้ใช้ในการคำนวณ WACC สำหรับการวิเคราะห์การประเมินมูลค่า
• เงินกู้ที่ไม่ตัดจำหน่ายเงินกู้ที่ไม่ใช่การตัดบัญชีเงินกู้ที่ไม่ตัดจำหน่ายคือเงินกู้ที่ไม่ได้รับชำระเงินต้นที่ค้างชำระจนกว่าเงินกู้จะครบกำหนด เงินกู้ที่ไม่ตัดจำหน่ายเรียกอีกอย่างว่าดอกเบี้ยเท่านั้น
• การชำระเงินต้นการชำระเงินต้นการชำระเงินต้นคือการชำระเงินตามจำนวนเงินเดิมของเงินกู้ที่ค้างชำระ กล่าวอีกนัยหนึ่งการชำระเงินต้นคือการชำระเงินกู้ที่ลดจำนวนเงินกู้ที่เหลืออยู่ที่ถึงกำหนดชำระแทนที่จะนำไปใช้กับการชำระดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากเงินกู้