หนังสือค้ำประกัน - ควรใช้หนังสือค้ำประกันอย่างไรและเมื่อใด

หนังสือค้ำประกันหมายถึงข้อผูกพันที่เป็นลายลักษณ์อักษรที่มอบให้โดยธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาตามที่ US Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการประกัน FDIC จำนวน 6,799 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014 ธนาคารกลางของประเทศคือ Federal ธนาคารกลางซึ่งมีขึ้นหลังจากการผ่านของพระราชบัญญัติธนาคารกลางสหรัฐในปี 2456 ตามคำร้องขอของลูกค้าที่มีส่วนร่วมในข้อตกลงการขายข้อตกลงการขายและการซื้อข้อตกลงการขายและการซื้อ (SPA) แสดงถึงผลลัพธ์ของการค้าและราคา การเจรจา โดยสาระสำคัญจะกำหนดองค์ประกอบที่ตกลงกันไว้ของข้อตกลงรวมถึงการคุ้มครองที่สำคัญหลายประการสำหรับทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องและให้กรอบทางกฎหมายเพื่อดำเนินการขายอสังหาริมทรัพย์ให้เสร็จสมบูรณ์ ซื้อสินค้าจากซัพพลายเออร์ให้ความมั่นใจว่าลูกค้าจะปฏิบัติตามข้อผูกพันของสัญญาที่ทำกับซัพพลายเออร์

นอกเหนือจากการซื้อสินค้าแล้วอาจมีการออกหนังสือค้ำประกันในการค้าเทคโนโลยีการทำสัญญาและการก่อสร้างการจัดหาเงินทุนจากสถาบันการเงินสัญญาเช่าอุปกรณ์ขนาดใหญ่สัญญาเช่าอุปกรณ์สัญญาเช่าอุปกรณ์เป็นสัญญาตามสัญญาที่ผู้ให้เช่าซึ่งเป็นผู้ เจ้าของอุปกรณ์อนุญาตให้ผู้เช่าใช้อุปกรณ์และใบขนสินค้าขาเข้าส่งออกสินค้า นอกจากนี้ยังอาจออกหากได้รับการร้องขอจากนักเขียนสายเพื่อรับประกันว่าพวกเขาเป็นเจ้าของสินทรัพย์อ้างอิงและจะส่งมอบโดยธนาคารหากมีการใช้สิทธิ

ต้องมีหนังสือค้ำประกันเมื่อใด

1. ซัพพลายเออร์ใหม่

ลูกค้ามักจะส่งหนังสือค้ำประกันให้กับซัพพลายเออร์รายใหม่เนื่องจากซัพพลายเออร์รายใหม่ไม่มีประวัติการทำธุรกรรมกับลูกค้าดังนั้นจึงมีความไม่แน่นอนระหว่างทั้งสองฝ่าย แนวทางปฏิบัติโดยทั่วไปเมื่อลูกค้าต้องการซื้อเครื่องจักรและอุปกรณ์ที่มีราคาแพงและซัพพลายเออร์ไม่ต้องการให้เครดิตทางการค้าเครดิตการค้าเครดิตการค้าคือข้อตกลงหรือความเข้าใจระหว่างตัวแทนที่ทำธุรกิจซึ่งกันและกันซึ่งอนุญาตให้มีการแลกเปลี่ยนสินค้า และบริการ

2. บริษัท สตาร์ทอัพ

บริษัท ในระยะเริ่มต้นอาจไม่มีสภาพคล่องเพียงพอที่จะจัดหาเงินทุนสำหรับการซื้อสินค้าในช่วงเริ่มต้นและอาจขอให้ธนาคารจัดทำหนังสือค้ำประกันเมื่อซื้อสินค้าดังกล่าว นอกจากนี้เนื่องจากพวกเขาไม่มีประวัติเครดิตกับซัพพลายเออร์จึงเป็นไปไม่ได้ที่ซัพพลายเออร์จะตัดสินความสามารถในการชำระเงินของ บริษัท

3. การติดต่อกับซัพพลายเออร์นอกพื้นที่การค้าตามปกติ

บริษัท ที่ทำธุรกิจในต่างประเทศอาจต้องจัดทำหนังสือค้ำประกันโดยซัพพลายเออร์เพื่อแสดงความมุ่งมั่นที่จะชำระค่าสินค้า เนื่องจากซัพพลายเออร์อาจต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมในการจัดหาสินค้านอกประเทศและพวกเขาต้องการการรับประกันจากธนาคารว่าพวกเขาจะได้รับเงินหากลูกค้าไม่ชำระเงิน

ขั้นตอนการออกหนังสือค้ำประกัน

บริษัท อาจขอหนังสือค้ำประกันจากธนาคารเมื่อซัพพลายเออร์ขอหรือไม่แน่ใจเกี่ยวกับความสามารถของ บริษัท ในการชำระค่าสินค้าที่จัดหา ธนาคารทำตามขั้นตอนต่อไปนี้เมื่อออกหนังสือค้ำประกัน

1. ตรวจสอบและออกหนังสือค้ำประกัน

เมื่อธนาคารได้รับใบสมัครสำหรับหนังสือค้ำประกันจะต้องพิจารณาว่าลูกค้ามีคุณสมบัติเหมือนกันหรือไม่ โดยการตรวจสอบธุรกรรมพื้นฐานประวัติการทำธุรกรรมและข้อมูลอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง ธนาคารอาจขอข้อมูลหรือเอกสารเพิ่มเติมจากลูกค้าหากต้องการ

2. ค่าธรรมเนียม

ค่าธรรมเนียมจะถูกกำหนดโดยใช้หลักการและอัตราที่ระบุไว้ในข้อบังคับของธนาคารผู้ออกบัตร

3. การแก้ไขหนังสือค้ำประกัน

ก่อนที่ธนาคารจะออกหนังสือค้ำประกันอาจมีการแก้ไขได้หากมีการร้องขอจากลูกค้าที่ค้ำประกันหรือผู้รับผลประโยชน์ เรื่องของการแก้ไขอาจเป็นสินทรัพย์อ้างอิงระยะเวลาที่มีผลบังคับใช้ ฯลฯ

4. การชดเชยตามหนังสือค้ำประกัน

หลังจากซัพพลายเออร์ได้จัดหาสินค้าให้กับลูกค้าและได้ทำการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากธนาคารผู้ค้ำประกันภายในระยะเวลาที่ถูกต้องธนาคารจะแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงคำขอ จากนั้นธนาคารจะตรวจสอบเอกสารการเรียกร้องและรับรองว่าเป็นไปตามเงื่อนไขการเรียกร้องของหนังสือค้ำประกัน หากธนาคารพอใจกับข้อเรียกร้องก็จะจ่ายเงินให้กับซัพพลายเออร์เป็นจำนวนเงินเท่ากับจำนวนงานที่ดำเนินการ

5. การจัดการหลังการรับประกัน

หลังจากธนาคารชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์แล้วธนาคารจะอัปเดตบันทึกของลูกค้าเพื่อแสดงการเปลี่ยนแปลง ธนาคารยังจัดเก็บหนังสือค้ำประกันและตรวจสอบว่ามีการทำธุรกรรมจริง หลังจากธนาคารยืนยันการผ่อนปรนความรับผิดในหนังสือค้ำประกันแล้วธนาคารจะเพิกถอนการค้ำประกันและเรียกคืนวงเงินเครดิตจากลูกค้าหรือหากมีส่วนเกินจะคืนเงินให้กับลูกค้า

ตัวอย่าง

สมมติว่า บริษัท ABC เป็นผู้ผลิตและจำหน่ายเหล็กในรัฐแคลิฟอร์เนีย XYZ ซึ่งเป็น บริษัท ก่อสร้างเป็นลูกค้าประจำของ ABC และได้ทำสัญญาฉบับใหม่เพื่อสร้างโครงการไซปรัสซิตี้ซึ่งคาดว่าจะมีมูลค่า 6.8 พันล้านดอลลาร์ บริษัท XYZ ได้ร้องขอให้ ABC จัดหาเหล็กมูลค่า 500 ล้านดอลลาร์ในไซปรัสยุโรปที่สถานที่ก่อสร้าง อย่างไรก็ตามเนื่องจากยุโรปอยู่นอกเขตการค้าของ ABC จึงต้องการให้ XYZ จัดทำหนังสือค้ำประกันก่อนที่จะเริ่มทำสัญญา

XYZ เข้าหาธนาคาร M&N เพื่อจัดทำหนังสือค้ำประกันเพื่อให้ซัพพลายเออร์สามารถเริ่มจัดหาวัสดุบนไซต์ได้ ธนาคารยืนยันว่า XYZ มีคุณสมบัติสำหรับหนังสือค้ำประกันหรือไม่และเมื่อพอใจแล้วจะดำเนินการออกเอกสารทางกฎหมายมูลค่า 500 ล้านดอลลาร์โดยมีผลบังคับใช้ 180 วันให้กับ บริษัท ABC เมื่อได้รับหนังสือค้ำประกัน ABC จะดำเนินการจัดหาเหล็กไปยังสถานที่ก่อสร้างในไซปรัส หาก XYZ ไม่ชำระค่าเหล็ก ABC มีสิทธิ์เรียกร้องค่าชดเชยจาก M&N Bank ภายใน 180 วันสำหรับจำนวนเงินที่เท่ากับมูลค่าที่ระบุไว้ในหนังสือค้ำประกัน

เลตเตอร์ออฟเครดิตเทียบกับหนังสือค้ำประกัน

เลตเตอร์ออฟเครดิตและหนังสือค้ำประกันมีความคล้ายคลึงกันมาก แต่เป็นสองสิ่งที่แตกต่างกัน เลตเตอร์ออฟเครดิตหรือที่เรียกว่าเครดิตเอกสารทำหน้าที่เป็นตั๋วสัญญาใช้เงินจากสถาบันการเงินและแสดงถึงภาระผูกพันที่ธนาคารจะต้องชำระเงินเมื่อเป็นไปตามข้อกำหนดบางประการ เมื่อธนาคารยืนยันว่าเงื่อนไขเสร็จสมบูรณ์และตรวจสอบแล้วจะโอนเงินไปยังผู้ดำเนินการตามเงื่อนไข เลตเตอร์ออฟเครดิตได้รับการสนับสนุนโดยหลักประกันหรือเครดิตจากลูกค้า

ในทางกลับกันหนังสือค้ำประกันคล้ายกับเลตเตอร์ออฟเครดิต แต่มีความแตกต่างอย่างหนึ่ง - จะจ่ายให้กับผู้ขายหรือผู้ซื้อหากอีกฉบับไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของธุรกรรม ตัวอย่างเช่นหากซัพพลายเออร์ขอหนังสือค้ำประกันแก่ผู้ซื้อ แต่ผู้ซื้อผิดนัดชำระเงินผู้ขายมีสิทธิ์เรียกร้องค่าชดเชยจากธนาคาร ในทำนองเดียวกันหากผู้ซื้อต้องชำระค่าขนส่งก่อนส่งมอบและได้ขอหนังสือค้ำประกันจากซัพพลายเออร์ผู้ซื้ออาจเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากธนาคารผู้ออกหากสินค้าที่ชำระไม่ถูกส่งมอบ

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

Finance เป็นผู้ให้บริการหลักสูตรการวิเคราะห์ทางการเงินชั้นนำซึ่งรวมถึง Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วม 350,600+ นักเรียนที่ทำงานให้กับ บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรองของ Amazon, JP Morgan และ Ferrari เพื่อช่วยให้คุณก้าวหน้าในอาชีพการงานโปรดดูแหล่งข้อมูลด้านการเงินเพิ่มเติมด้านล่าง:

• การขายเครดิตการขายเครดิตการขายการขายเครดิตหมายถึงการขายซึ่งจำนวนเงินที่ค้างชำระจะได้รับการชำระในภายหลัง กล่าวอีกนัยหนึ่งคือการขายเครดิตเป็นการซื้อโดยลูกค้าที่ไม่ชำระเงินเต็มจำนวนเป็นเงินสดในขณะที่ซื้อ
• Letter of Intent Letter of Intent (LOI) ดาวน์โหลดเทมเพลต Finance's Letter of Intent (LOI) LOI สรุปข้อกำหนดและข้อตกลงของธุรกรรมก่อนที่จะเซ็นเอกสารขั้นสุดท้าย ประเด็นหลักที่มักรวมอยู่ในหนังสือแสดงเจตจำนง ได้แก่ : ภาพรวมธุรกรรมและโครงสร้างระยะเวลาการตรวจสอบสถานะการรักษาความลับความพิเศษ
• Intercreditor Agreement Intercreditor Agreement ข้อตกลงผู้แลกเปลี่ยนซึ่งโดยทั่วไปเรียกว่าการกระทำระหว่างเจ้าหนี้คือเอกสารที่ลงนามระหว่างเจ้าหนี้รายหนึ่งหรือหลายรายโดยระบุล่วงหน้าว่าผลประโยชน์ของคู่แข่งจะได้รับการแก้ไขอย่างไรและจะทำงานควบคู่ให้บริการแก่ผู้กู้ร่วมกันอย่างไร
• พันธสัญญาแห่งหนี้พันธสัญญาแห่งหนี้คือข้อ จำกัด ที่ผู้ให้กู้ (เจ้าหนี้ผู้ถือหนี้นักลงทุน) ทำสัญญาให้กู้ยืมเพื่อ จำกัด การกระทำของผู้กู้ (ลูกหนี้)