การธนาคารส่วนบุคคลเกี่ยวข้องกับการให้บริการด้านการธนาคารการลงทุนการจัดการภาษีการบัญชีสำหรับภาษีเงินได้ภาษีเงินได้และการบัญชีเป็นส่วนสำคัญของการเงินขององค์กร การมีความเข้าใจแนวความคิดเกี่ยวกับการบัญชีสำหรับภาษีเงินได้ทำให้ บริษัท สามารถรักษาความยืดหยุ่นทางการเงินได้ ภาษีเป็นช่องทางที่ซับซ้อนในการนำทางและมักสร้างความสับสนแม้กระทั่งนักวิเคราะห์ทางการเงินที่เชี่ยวชาญที่สุด และบริการทางการเงินอื่น ๆ สำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง (HNWIs) ซึ่งแตกต่างจากธนาคารชั้นนำสำหรับรายย่อยในตลาดจำนวนมากในสหรัฐอเมริกาตามที่ US Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารพาณิชย์ที่มีประกัน FDIC 6,799 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014 ธนาคารกลางของประเทศคือ Federal Reserve Bank ซึ่งมีอยู่ หลังจากผ่านพระราชบัญญัติธนาคารกลางสหรัฐในปี 2456ไพรเวตแบงกิ้งมุ่งเน้นไปที่การให้บริการทางการเงินที่เป็นส่วนตัวมากขึ้นแก่ลูกค้าผ่านเจ้าหน้าที่ธนาคารที่ทุ่มเทให้กับการให้บริการเฉพาะบุคคล
HNWIs มีความมั่งคั่งมากกว่าคนทั่วไปและเป็นเช่นนั้น สามารถเข้าถึงการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้นเช่นกองทุนป้องกันความเสี่ยงและอสังหาริมทรัพย์ ไพรเวทแบงกิ้งให้ข้อมูลและคำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับพวกเขา
ธนาคารส่วนใหญ่ที่ให้บริการไพรเวทแบงกิ้งจะรับเฉพาะลูกค้าที่มีสินทรัพย์ที่ลงทุนได้อย่างน้อย 500,000 ดอลลาร์สินทรัพย์ที่เป็นตัวเงินสินทรัพย์ทางการเงินมีมูลค่าคงที่ในรูปของหน่วยสกุลเงิน (เช่นดอลลาร์ยูโรเยน) พวกเขาระบุเป็นมูลค่าคงที่ในรูปดอลลาร์ . อย่างไรก็ตามธนาคารบางแห่งอนุญาตให้บุคคลที่มีทรัพย์สินที่ลงทุนได้มากกว่า 50,000 ดอลลาร์เข้าถึงบริการส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมที่เสนอผ่านธนาคารส่วนตัว
คุณสมบัติของ Private Banking
1. คุณสมบัติ
ลูกค้าต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับประโยชน์จากบริการธนาคารส่วนตัว โดยปกติจะรวมถึงการรักษายอดขั้นต่ำในรูปแบบของเงินฝากบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) การลงทุนหรือทรัพย์สินประเภทอื่น จำนวนเงินขั้นต่ำที่ฝากในบัญชีอาจรวมถึงเงินฝากและการลงทุนที่เชื่อมโยงกัน
2. การเป็นตัวแทนโดยเฉพาะ
ลูกค้าจะได้รับการจัดสรรจากผู้จัดการความสัมพันธ์โดยเฉพาะหรือทีมงานของบุคคลที่มีความเข้าใจอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับการเป็นเจ้าของสินทรัพย์ไม่ชอบความเสี่ยง (หรือขาดสิ่งนั้น) ความชอบและเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของลูกค้า ผู้จัดการความสัมพันธ์อำนวยความสะดวกในการฝากเช็คเริ่มการโอนเงินการตรวจสอบคำสั่งซื้อ ฯลฯ
3. สิทธิประโยชน์
ลูกค้าของธนาคารเอกชนมักจะได้รับผลประโยชน์เช่นอัตราร้อยละต่อปีที่ต่ำกว่า (APR) อัตราร้อยละต่อปี (APR) อัตราร้อยละต่อปี (APR) คืออัตราดอกเบี้ยรายปีที่บุคคลต้องจ่ายเงินกู้หรือที่พวกเขาได้รับจาก บัญชีเงินฝาก. ในที่สุด APR เป็นคำที่ใช้ในการแสดงจำนวนเงินที่เป็นตัวเลขที่จ่ายโดยบุคคลหรือนิติบุคคลทุกปีสำหรับสิทธิพิเศษในการกู้ยืม สำหรับการจำนองอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) ที่สูงขึ้นสำหรับหลักทรัพย์เช่นบัตรเงินฝาก (ซีดี) ตู้เซฟฟรีเป็นต้นเป็นไปได้เพราะการเรียกเก็บดอกเบี้ยแม้เพียงเล็กน้อยจากเงินกู้ก้อนใหญ่ก็สร้างรายได้จำนวนมากให้กับธนาคาร
4. ค่าธรรมเนียมการจัดการสูง
ลูกค้าต้องจ่ายค่าธรรมเนียมจำนวนมากสำหรับบริการที่ให้บริการโดยนายธนาคารส่วนตัว
5. ตลาดเป้าหมาย
ส่วนที่ร่ำรวยของสังคมคือตลาดเป้าหมายหลักของนายธนาคารเอกชน ในขณะที่ดำเนินกิจกรรมการให้กู้ยืมตามปกติพวกเขาอาจเข้าถึงเอกสารภาษีหรือเอกสารส่วนตัวอื่น ๆ เพื่อค้นหาผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า อย่างไรก็ตามกิจกรรมดังกล่าวอยู่ภายใต้การพิจารณาถึงความขัดแย้งทางผลประโยชน์
ประโยชน์ของ Private Banking
ธนาคารกำหนดเป้าหมายบุคคลที่ร่ำรวยมากเนื่องจากการทำเช่นนี้ทำให้พวกเขาได้รับผลตอบแทนที่สำคัญและรับประกันรายได้จากลูกค้าอย่างสม่ำเสมอ ลูกค้าของ Private Banking จะได้รับประโยชน์ในรูปแบบต่อไปนี้:
ความเป็นส่วนตัว
การติดต่อกับลูกค้า / ธุรกรรมและบริการที่เสนอให้กับ HNWIs โดยทั่วไปจะไม่ระบุชื่อ ธนาคารจัดหาผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ให้กับลูกค้าของตนซึ่งพวกเขาเก็บไว้เป็นความลับเพื่อป้องกันไม่ให้คู่แข่งพยายามขายผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันให้กับลูกค้ารายเดียวกัน
บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงถูกดึงดูดให้เข้าสู่วัฒนธรรมความเป็นส่วนตัวในการธนาคารส่วนบุคคลเนื่องจากมีความสามารถในการปกปิดข้อมูลส่วนบุคคลซึ่งหากเป็นที่รู้จักในที่สาธารณะอาจทำให้คู่แข่งทางธุรกิจของตนได้เปรียบโดยไม่สมควร พวกเขาอาจเพียงแค่ต้องการให้การติดต่อทางการเงินส่วนบุคคลเป็นส่วนตัวมากที่สุด บางครั้ง HNWIs อาจถูกฟ้องร้องเกี่ยวกับการลงทุนของตน การรักษาข้อมูลดังกล่าวเป็นความลับทำให้พวกเขารู้สึกปลอดภัยมากขึ้น
บริการลดราคา
ธนาคารอาจเสนอบริการลดราคาให้กับ HNWIs เพื่อเป็นรางวัลสำหรับธุรกิจจำนวนมากที่พวกเขานำมาให้ธนาคาร บริการต่างๆเช่นการจัดเตรียมภาษีการตรวจสอบองค์กรและการจัดการอสังหาริมทรัพย์เป็นบริการธนาคารส่วนตัวที่เป็นที่นิยมซึ่งอาจมีส่วนลดให้
ลูกค้าที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจส่งออกและนำเข้าอาจได้รับอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศที่น่าสนใจ HNWI ที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ได้รับประโยชน์จากการประมวลผลธุรกรรมของพวกเขาอย่างรวดเร็วและทันเวลาผ่านที่ปรึกษาหลักที่รับผิดชอบบัญชีของพวกเขา
ผลตอบแทนการลงทุนสูง
ธนาคารมักจะจัดสรรบุคลากรที่มีประสิทธิภาพสูงสุดให้กับแผนกบริการธนาคารส่วนตัวเพื่อจัดการบัญชีของ HNWIs โดยทั่วไปแล้วแนวปฏิบัตินี้แปลว่าผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นสำหรับลูกค้า อัตราผลตอบแทนจากการลงทุนในระบบธนาคารส่วนตัวมักจะอยู่ระหว่าง 7% ถึง 13% และบางครั้งอาจสูงถึง 30%
เป็นไปได้เพราะเนื่องจากทรัพยากรที่กว้างขวางของพวกเขาลูกค้าที่ร่ำรวยสามารถเข้าถึงเครื่องมือการลงทุนแบบพิเศษเช่นกองทุนป้องกันความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพสูงสุดผ่านการเป็นพันธมิตรกับธนาคาร ลูกค้ายังได้รับคำแนะนำอย่างมืออาชีพจากผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนที่มีประสบการณ์เกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่ดีที่สุดซึ่งให้ผลตอบแทนสูง
ความท้าทายในอุตสาหกรรม
แผนกธนาคารเอกชนต้องเผชิญกับความท้าทายต่างๆซึ่งบางส่วนเกิดจากวิกฤตการเงินโลกในปี 2551 ในขณะที่สาขาอื่น ๆ มีความเป็นระบบต่อวิชาชีพการธนาคารส่วนตัว ความท้าทายเหล่านี้ ได้แก่ :
การสร้างลูกค้าเป้าหมาย
การได้มาซึ่งลูกค้าเป็นส่วนสำคัญของการธนาคารส่วนตัว ธนาคารส่วนใหญ่ใช้วิธีการหาลูกค้าแบบเดิม ๆ เช่นการอ้างอิงจากแผนกการธนาคารและการลงทุนทั้งหมดไปยังลูกค้าใหม่
อีกทางเลือกหนึ่งในการรับลูกค้าใหม่คือการอ้างอิงจากลูกค้าที่มีอยู่ ลูกค้าที่พึงพอใจกับบริการของแผนกธนาคารเอกชนอาจแนะนำเพื่อนหรือญาติของพวกเขาไปที่ธนาคาร ช่องทางการสร้างโอกาสในการขายอื่น ๆ ได้แก่ เครือข่ายสังคมออนไลน์และการตลาดเชิงกิจกรรม
หากธนาคารสามารถสร้างธุรกิจใหม่ได้จำนวนมากผ่านการอ้างอิงจากลูกค้าที่มีอยู่นี่เป็นข้อบ่งชี้ที่ชัดเจนว่าลูกค้าพึงพอใจกับบริการที่มีให้มาก
ข้อ จำกัด ด้านกฎข้อบังคับ
วิกฤตการเงินโลกปี 2008 นำไปสู่การล้มละลายและการล่มสลายของสถาบันการเงินหลักหลายแห่ง ด้วยเหตุนี้รัฐบาลจึงพยายามออกกฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้นซึ่งต้องการความโปร่งใสและความรับผิดชอบจากธนาคารมากขึ้น กฎระเบียบเหล่านี้ทำให้การออกใบอนุญาตของผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารเอกชนมีข้อ จำกัด มากขึ้น ในบางกรณีสิ่งนี้ส่งผลกระทบต่อทั้งลักษณะของบริการที่พวกเขาให้และความก้าวหน้าในอาชีพการงาน
ในประเทศต่างๆเช่นสวิตเซอร์แลนด์ธนาคารถูกห้ามไม่ให้จัดเก็บทรัพย์สินเพื่อหลีกเลี่ยงภาษี ก่อนหน้านี้ HNWIs หลายคนเก็บทรัพย์สินไว้ในที่หลบภาษีเพื่อซ่อนความมั่งคั่งจากหน่วยงานของรัฐ กฎระเบียบด้านการธนาคารใหม่ได้ลดการปฏิบัตินี้
การรักษาผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคารเอกชน
การธนาคารส่วนตัวสร้างขึ้นจากความสัมพันธ์ส่วนบุคคลระหว่างบุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูงกับที่ปรึกษาหรือผู้จัดการความสัมพันธ์ อย่างไรก็ตามนับตั้งแต่เกิดวิกฤตการเงินธนาคารเอกชนมีอัตราการหมุนเวียนสูง ส่วนหนึ่งมาจากกรอบการกำกับดูแลที่เข้มงวดมากขึ้น ขณะนี้ธนาคารให้ความสำคัญกับการสรรหาบุคลากรที่มีความสามารถการฝึกอบรมและการรักษาผู้เชี่ยวชาญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมมากขึ้นเรื่อย ๆ
ขั้นตอนบางอย่างที่ธนาคารได้ดำเนินการเพื่อปรับปรุงอัตราการรักษาของพนักงานธนาคารส่วนตัว ได้แก่ แพคเกจค่าตอบแทนที่ดีขึ้นโปรแกรมแรงจูงใจและการพัฒนาและเปิดตัวโปรแกรมสืบทอดสำหรับผู้จัดการความสัมพันธ์กับธนาคาร
Private Banking กับการบริหารความมั่งคั่ง
การธนาคารส่วนบุคคลและการบริหารความมั่งคั่งมีความเกี่ยวข้องกันอย่างใกล้ชิด แต่แตกต่างกันในประเภทของบริการที่เสนอ การบริหารความมั่งคั่งเกี่ยวข้องกับระดับการยอมรับความเสี่ยงของลูกค้าและการลงทุนในสินทรัพย์ตามเป้าหมายทางการเงิน ในทางกลับกันการธนาคารส่วนบุคคลเกี่ยวข้องกับการให้บริการทางการเงินและการธนาคารส่วนบุคคลแก่บุคคลที่มีมูลค่าสุทธิสูง ธนาคารมอบหมายให้เจ้าหน้าที่เฉพาะในแผนกบริการธนาคารส่วนตัวเพื่อจัดการบัญชีลูกค้า
การธนาคารส่วนตัวแตกต่างจากการบริหารความมั่งคั่งตรงที่การธนาคารเอกชนไม่จำเป็นต้องเกี่ยวข้องกับการลงทุนทรัพย์สินของลูกค้าให้กับพวกเขา นายธนาคารส่วนตัวจัดการบัญชีของลูกค้าจัดการทุกอย่างตั้งแต่การลงเงินในเช็คไปจนถึงการโอนเงินสดจำนวนมากระหว่างบัญชีไปจนถึงการชำระเงินในนามของลูกค้า
แม้ว่าพวกเขาจะให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนที่เป็นไปได้ แต่โดยทั่วไปแล้วนายธนาคารเอกชนจะไม่ทำการลงทุนหรือจัดการการลงทุนให้กับลูกค้าของพวกเขา (แม้ว่าในบางกรณีพวกเขาอาจเป็นเพียงแค่บริการที่เอื้อเฟื้อสำหรับลูกค้าก็ตาม โดยทั่วไปแล้วนายธนาคารเอกชนจะให้บริการทางการเงินตามที่ลูกค้าต้องการ หากนั่นรวมถึงการสร้างและจัดการการลงทุนสำหรับลูกค้านายธนาคารเอกชนจะดำเนินการดังกล่าว
อย่างไรก็ตามบริการของพวกเขามักเกี่ยวข้องกับการอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมทางการเงินเช่นการโอนเงินจากที่หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งหรือการจัดการการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ คุณอาจได้รับความคิดที่ชัดเจนขึ้นว่าสาระสำคัญของการธนาคารส่วนตัวคืออะไรโดยการคิดว่านายธนาคารเอกชนเป็นเพียงผู้ช่วยทางการเงินส่วนบุคคลระดับไฮเอนด์สำหรับลูกค้าของตน
เจ้าหน้าที่บริหารความมั่งคั่งให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับการลงทุนที่ดีที่สุดและช่วยเหลือพวกเขาในการลงทุนในทรัพย์สินโดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มผลกำไรจากการลงทุนสูงสุดหรือรับประกันการรักษาเงินลงทุนสูงสุด
โดยทั่วไปแล้วพวกเขาไม่ได้ให้บริการสิ่งอำนวยความสะดวกด้านการธนาคารส่วนตัวแก่ลูกค้าเช่นการจัดการบัญชีและการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งนั่งคุยกับลูกค้าเพื่อหารือเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินและวิธีที่ดีที่สุดในการบรรลุเป้าหมายเหล่านั้น ผู้จัดการความมั่งคั่งมีหน้าที่ใกล้ชิดกับที่ปรึกษาทางการเงินส่วนบุคคลมากขึ้น
การอ่านที่เกี่ยวข้อง
Finance มีโปรแกรม Financial Modeling & Valuation Analyst (FMVA) ™FMVA® Certification เข้าร่วมกับนักเรียนกว่า 350,600 คนที่ทำงานใน บริษัท ต่างๆเช่นโปรแกรมการรับรอง Amazon, JP Morgan และ Ferrari สำหรับผู้ที่ต้องการยกระดับอาชีพของตนไปอีกขั้น เพื่อให้เรียนรู้และก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลต่อไปนี้จะเป็นประโยชน์:
- ฝ่ายองค์กรของธนาคารฝ่ายองค์กรธนาคารธนาคารดำเนินการในรูปแบบที่แตกต่างกันและให้บริการในภาคส่วนต่างๆที่หลากหลาย ด้วยเหตุนี้ บริษัท ขนาดใหญ่มักจะรวมหน่วยงานหรือกลุ่มต่างๆไว้ด้วยกันซึ่งรวมกันเป็นหน่วยงานของธนาคารทั้งหมด แผนกหลัก ได้แก่ การค้าปลีกการธนาคารส่วนตัวการธนาคารระดับโลกการธนาคารองค์กร / การพาณิชย์และวาณิชธนกิจ
- ธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาธนาคารชั้นนำในสหรัฐอเมริกาตามที่ US Federal Deposit Insurance Corporation มีธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการประกัน FDIC 6,799 แห่งในสหรัฐอเมริกา ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2014 ธนาคารกลางของประเทศคือ Federal Reserve Bank ซึ่งมีขึ้นหลังจาก เนื้อเรื่องของ Federal Reserve Act ในปี 2456
- การลงทุน: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นการลงทุน: คู่มือสำหรับผู้เริ่มต้นคู่มือการลงทุนสำหรับมือใหม่จะสอนคุณเกี่ยวกับพื้นฐานของการลงทุนและวิธีการเริ่มต้น เรียนรู้เกี่ยวกับกลยุทธ์และเทคนิคต่างๆในการซื้อขายและเกี่ยวกับตลาดการเงินต่างๆที่คุณสามารถลงทุนได้
- สินทรัพย์ที่เป็นตัวเงินสินทรัพย์ทางการเงินสินทรัพย์ที่เป็นตัวเงินมีมูลค่าคงที่ในรูปของหน่วยสกุลเงิน (เช่นดอลลาร์ยูโรเยน) พวกเขาระบุเป็นมูลค่าคงที่ในรูปดอลลาร์