การฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ - ภาพรวมพื้นที่ที่ครอบคลุม

การฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์กำหนดเป้าหมายผู้ให้กู้และผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเพื่อการค้า การฝึกอบรมจัดเตรียมความรู้ให้กับมืออาชีพเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบประวัติผู้กู้ที่มีศักยภาพ ผู้ให้กู้จำเป็นต้องพิจารณาความสามารถของผู้กู้ในการใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อสร้างกระแสเงินสดเพิ่มเติมและปฏิบัติตามภาระหนี้

การให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์คือการจัดเตรียมการให้กู้ยืมโดยธนาคารให้กู้ยืมเงินแก่ธุรกิจหรือนิติบุคคลในอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดไว้ล่วงหน้าอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยหมายถึงจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บจากผู้กู้สำหรับหนี้รูปแบบใด ๆ โดยทั่วไปจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของ ครูใหญ่. . ดังนั้นการฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการค้าจึงเกี่ยวข้องกับการให้การฝึกอบรมแก่ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเกี่ยวกับพื้นฐานของการให้กู้ยืมเพื่อการค้าและวิธีที่พวกเขาสามารถทำการวิเคราะห์เพื่อกำหนดความสามารถทางการเงินของผู้กู้ที่มีศักยภาพ

สรุปย่อ

• การฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์เกี่ยวข้องกับการจัดเตรียมผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่มีทักษะที่จำเป็นในการประเมินความแข็งแกร่งทางการเงินของกิจการเพื่อพิจารณาคุณสมบัติของพวกเขาในการได้รับเครดิต
• การฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์สามารถเสนอผ่านชั้นเรียนออนไลน์สถาบันแบบดั้งเดิมหรือการศึกษาด้วยตนเอง
• การฝึกอบรมจะสอนผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเกี่ยวกับวิธีการดำเนินการลงทุนด้านเครดิตประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตวิเคราะห์งบการเงินและทำความเข้าใจเงื่อนไขเงินกู้ที่ให้กู้ยืมในเชิงพาณิชย์

พื้นที่ครอบคลุมในการฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์

การฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ครอบคลุมกระบวนการทั้งหมดตั้งแต่การรวบรวมข้อมูลจากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าไปจนถึงการอนุมัติและการเบิกจ่ายเงินในภายหลัง ผู้เข้าร่วมการฝึกอบรมจะได้รับการแนะนำให้รู้จักกับพื้นฐานของการวัดความเสี่ยงด้านเครดิตการวิเคราะห์งบการเงินสามงบการเงินงบการเงินสามงบคืองบกำไรขาดทุนงบดุลและงบกระแสเงินสด คำแถลงหลักทั้งสามนี้มีความซับซ้อนและการตีความรายงานเครดิตเพื่อกำหนดคุณสมบัติของผู้กู้สำหรับเงินกู้ เป้าหมายคือการค้นหาธุรกิจที่สมควรได้รับที่มีความสามารถในการใช้เงินอย่างมีประสิทธิภาพในขณะที่ลดความเสี่ยงของการสูญเสียที่เกิดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้

ต่อไปนี้เป็นประเด็นสำคัญที่ครอบคลุมในการฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการค้า:

1. การวัดความเสี่ยงด้านเครดิต

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเรียนรู้วิธีการวัดความเสี่ยงด้านเครดิตและจัดการกับเงินกู้ที่มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน การฝึกอบรมช่วยให้นักวิเคราะห์สินเชื่อมีความเข้าใจมากขึ้นเกี่ยวกับกระบวนการกู้ยืมทั้งหมดจากการประเมินระดับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมแก่ลูกค้าความน่าจะเป็นของการผิดนัดชำระหนี้ (PD) คือความน่าจะเป็นที่ผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้เงินกู้และ ใช้ในการคำนวณผลขาดทุนที่คาดว่าจะได้รับจากการลงทุน และจำนวนความสูญเสียที่ผู้ให้กู้จะได้รับในกรณีที่ผิดนัดชำระ

นักวิเคราะห์สินเชื่อยังเรียนรู้วิธีกำหนดระดับความเสี่ยงให้กับผู้กู้ที่มีศักยภาพขึ้นอยู่กับจำนวนความเสี่ยงที่ประเมิน อันดับเครดิตที่กำหนดจะเป็นตัวกำหนดว่าผู้ให้กู้จะขยายเครดิตให้กับผู้กู้หรือไม่ การขอสินเชื่อจากลูกค้าที่มีอันดับความเสี่ยงสูงอาจถูกปฏิเสธหรือผู้ให้กู้อาจตัดสินใจขยายสินเชื่อในอัตราดอกเบี้ยที่สูงเพื่อชดเชยความเสี่ยงในระดับสูง

2. เงื่อนไขการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์

การฝึกอบรมครอบคลุมเงื่อนไขของเงินกู้เชิงพาณิชย์ที่ผู้ให้กู้ให้กับผู้กู้ขององค์กร โดยปกติแล้วสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อทางการเงินจะชอบปล่อยสินเชื่อในระยะสั้นเนื่องจากจำนวนสินเชื่อมักจะต่ำ อย่างไรก็ตามผู้ให้กู้เชิงพาณิชย์ชอบการปล่อยกู้ในระยะยาวเนื่องจากผู้กู้ที่เป็นองค์กรต้องการสินเชื่อจำนวนมากเพื่อใช้ในการขยายตัวทางการเงินการซื้อกิจการหรือการเปิดตัวสายผลิตภัณฑ์ใหม่

เงินกู้เชิงพาณิชย์ระยะยาวต้องใช้ระยะเวลาชำระคืนระหว่างห้าถึง 20 ปี ใช้เวลานานกว่าจะครบกำหนดเพื่อให้กิจการสามารถลงทุนกองทุนและชำระหนี้โดยใช้เงินที่ได้จากธุรกิจ เมื่อให้เงินกู้เชิงพาณิชย์แก่ผู้กู้แบบนิติบุคคลผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้าซึ่งรับประกันผลตอบแทนคงที่จากเงินกู้

แม้ว่าเงินกู้ระยะสั้นจะไม่ค่อยเกิดขึ้นกับผู้กู้แบบองค์กร แต่เอสเอ็มอีวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (เอสเอ็มอี) หรือวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมีนิยามที่แตกต่างกัน ประเทศที่ บริษัท ดำเนินการให้สามารถกู้ยืมเงินระยะสั้นเพื่อเป็นเงินทุนสำหรับการขาดดุลชั่วคราวหรือโครงการระยะสั้น เงินกู้เชิงพาณิชย์ระยะสั้นจะครบกำหนดในสองถึงห้าปีและมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าเงินกู้ระยะยาว ธุรกิจสามารถใช้เงินกู้เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนที่ขาดแคลนจ่ายค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานเร่งด่วนเช่นเงินเดือนและค่าสาธารณูปโภคและยังขาดดุลงบประมาณอีกด้วย

3. การตรวจสอบเครดิต

การตรวจสอบสินเชื่อหมายถึงขั้นตอนที่ดำเนินการโดยสถาบันการเงินเพื่อกำหนดความสามารถของผู้กู้แบบองค์กรในการปฏิบัติตามภาระหนี้ของตน การฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ช่วยให้ผู้เรียนเข้าใจขั้นตอนการตรวจสอบสินเชื่อที่สำคัญ ขั้นตอนนี้ใช้เพื่อตรวจสอบรายได้ที่แท้จริงของลูกค้าการประเมินมูลค่าธุรกิจมูลค่าของหลักประกันตลอดจนประวัติเครดิตของลูกค้า การตรวจสอบเครดิตช่วยให้ผู้ให้กู้สามารถระบุสถานะทางการเงินของกิจการและความสามารถในการปฏิบัติตามภาระหนี้ภายในระยะเวลาที่กำหนด

หากผู้ให้กู้พบว่าข้อมูลที่ให้มาเป็นเท็จหรือไม่ถูกต้องผู้ให้กู้สามารถปฏิเสธใบสมัครหรือขอสถานะทางการเงินที่ตรวจสอบแล้วซึ่งให้ข้อมูลทางการเงินที่ถูกต้อง การตรวจสอบเครดิตอาจเกี่ยวข้องกับการเยี่ยมชมสถานที่ตั้งธุรกิจของลูกค้าเพื่อตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลทางการเงิน ตัวอย่างเช่นนักวิเคราะห์สินเชื่อสามารถตรวจสอบได้ว่าหลักประกันที่ให้มานั้นมีอยู่จริงหรือไม่และมูลค่าที่กำหนดของสินทรัพย์นั้นเท่ากับการประเมินมูลค่าตามมาตรฐานอุตสาหกรรมหรือไม่

4. งบการเงิน

งบการเงินเช่นงบดุลและงบกระแสเงินสดงบกระแสเงินสดงบกระแสเงินสด (เรียกอย่างเป็นทางการว่างบกระแสเงินสด) มีข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนเงินสดที่ บริษัท สร้างขึ้นและใช้ในช่วงเวลาที่กำหนด ประกอบด้วย 3 ส่วน: เงินสดจากการดำเนินงานเงินสดจากการลงทุนและเงินสดจากการจัดหาเงินทุน เป็นเอกสารบางส่วนที่จำเป็นในการประเมินเครดิต การฝึกอบรมการให้กู้ยืมเพื่อการพาณิชย์ช่วยให้ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อมีทักษะในการประเมินงบการเงินที่สำคัญเพื่อกำหนดความแข็งแกร่งทางการเงินของกิจการและความสามารถในการสร้างกระแสเงินสดที่เพียงพอสำหรับการชำระหนี้

ตัวอย่างเช่นผู้ให้กู้สามารถใช้งบการเงินเพื่อพิจารณาว่ากิจการมีสภาพคล่องเพียงพอที่จะชำระเงินต้นและดอกเบี้ยหรือไม่ งบการเงินยังสามารถเปิดเผยพฤติกรรมการใช้จ่ายของกิจการได้โดยแสดงจำนวนเงินเบิกเกินบัญชีและเงินสดสำรองในสมุดบัญชีของ บริษัท

การเตรียมผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่มีทักษะที่จำเป็นในการวิเคราะห์งบการเงินที่สำคัญและการสรุปสามารถช่วยปกป้องผู้ให้กู้จากกิจกรรมการให้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงและแยกความแตกต่างระหว่างผู้กู้ที่ดีและไม่ดี

การอ่านที่เกี่ยวข้อง

Finance เป็นผู้ให้บริการอย่างเป็นทางการของ Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™ CBCA ™ Certification ระดับโลกการรับรอง Certified Banking & Credit Analyst (CBCA) ™เป็นมาตรฐานระดับโลกสำหรับนักวิเคราะห์สินเชื่อที่ครอบคลุมด้านการเงินการบัญชีการวิเคราะห์เครดิตการวิเคราะห์กระแสเงินสด การสร้างแบบจำลองตามพันธสัญญาการชำระคืนเงินกู้และอื่น ๆ โปรแกรมการรับรองซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้ทุกคนเป็นนักวิเคราะห์การเงินระดับโลก เพื่อความก้าวหน้าในอาชีพการงานของคุณแหล่งข้อมูลเพิ่มเติมด้านล่างนี้จะเป็นประโยชน์:

• การวิเคราะห์งบการเงินการวิเคราะห์งบการเงินวิธีการวิเคราะห์งบการเงิน คู่มือนี้จะสอนให้คุณทำการวิเคราะห์งบการเงินของงบกำไรขาดทุนงบดุลและงบกระแสเงินสดรวมถึงอัตรากำไรอัตราส่วนการเติบโตสภาพคล่องเลเวอเรจอัตราผลตอบแทนและความสามารถในการทำกำไร
• อันดับความน่าเชื่อถืออันดับความน่าเชื่อถือการจัดอันดับเครดิตคือความเห็นของหน่วยงานสินเชื่อเฉพาะเกี่ยวกับความสามารถและความเต็มใจของหน่วยงาน (รัฐบาลธุรกิจหรือบุคคล) ในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินให้ครบถ้วนและภายในวันครบกำหนดที่กำหนด อันดับเครดิตยังบ่งบอกถึงความเป็นไปได้ที่ลูกหนี้จะผิดนัดชำระหนี้
• เงินกู้ระยะสั้นเงินกู้ระยะสั้นคือเงินกู้ประเภทหนึ่งที่ได้มาเพื่อรองรับความต้องการเงินทุนส่วนตัวหรือธุรกิจชั่วคราว เนื่องจากเป็นเครดิตประเภทหนึ่งจึงเกี่ยวข้องกับจำนวนเงินทุนที่ยืมและดอกเบี้ยที่ต้องชำระภายในวันที่ครบกำหนดซึ่งโดยปกติภายในหนึ่งปีนับจากได้รับเงินกู้
• ใบรับรองนักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำใบรับรองนักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำรายชื่อผู้รับรองนักวิเคราะห์สินเชื่อชั้นนำ ดูภาพรวมของการรับรองทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับมืออาชีพทั่วโลกที่ทำงานในสาขานี้